BU-Versicherung: Recht auf Vergessenwerden sinnvoll?

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Wie sinnvoll ist das Recht auf Vergessen einer Krebserkrankung bei BU-Antrag?

Krebserkrankungen sind nicht nur häufig eine Ursache für einen Leistungsfall in der Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern Sie können dem einen oder anderen auch den BU-Abschluss erschweren oder sogar unmöglich machen.

Damit soll jetzt Schluss sein. Zumindest, wenn es nach einem Vorschlag der SPD geht. Kommt diese Idee ins Gesetzt, dann müssen Krebserkrankungen nach fünf Jahren nicht mehr im Antrag auf eine BU-Versicherung angegeben werden.

Würde eine solche Änderung wirklich einen Vorteil bringen?
Und wenn ja, für wen?
Was würde das für die Praxis in der Beratung und beim Abschluss der BU bedeuten?
Ist das wirklich so leicht umsetzbar, wie die Politiker sich das vorstellen?

Mit diesen und weiteren Fragen habe ich mich im Detail beschäftigt. Aus unserem Alltag als auf die BU spezialisierter Versicherungsmakler kennen wir außerdem einige Fälle mit Krebsvorgeschichte und können ganz gut Beurteilen, ob es hierbei ein anderes Ergebnis gegeben hätte.

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20. August 2026
Von Guido Lehberg

#Berufsunfähigkeitsversicherung

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Inhaltsübersicht

BU-Versicherung: Recht auf Vergessenwerden sinnvoll?

Krebs einfach nicht angeben?

Worum geht es in der aktuellen Diskussion ums Vergessenwerden in der BU?

Die Diskussion dreht sich darum, dass Krebserkrankungen, die seit mindestens 5 Jahren medizinisch überwunden sind, nicht mehr beim Abschlus einer Berufsunfähigkeitsversicherung angegeben werden müssen. So zumindest hat es die SPD in Ihrem Beschluss vom 27.07.2026 'Mehr Gerechtigkeit für Krebsüberlebende' beschrieben.

Das klingt schon einmal spannend und die Pfefferminzia hat sich dazu bereits diverse Stimmen von Versicherungsmaklern eingeholt. Ehrlicherweise war auch ich angefragt worden, habe aber schlicht vergessen fristgerecht zu antworten. Die dortigen Meinungsbilder von drei der vier angefragten Maklern kann ich dabei sehr stark beipflichten.
Gleichzeitig ist mir beim lesen aufgefallen, dass es nach meiner Erfahrung deutlich mehr dazu zu sagen gibt, als das in drei Sätzen möglich gewesen wäre.

Unter anderem sind dabei folgende Aspekte zu beachten:

Auf der einen Seite haben wir dabei primär unsere Kundinnen und Kunden im Blick.
Auf der anderen Seite gehören aber auch diejenigen zu unseren Kunden, die glücklicherweise nie BU werden und einen möglichst stabilen und preiswerten Beitrag erwarten.
Dann sollten wir auch der Realität ins Auge blicken und die Frage stellen was eine solche Änderung denn konkret beim Versicherungsabschluss bedeutet und ob sich dadurch überhaupt etwas ändert.
Dazu kommt natürlich die wichtige Frage: lassen sich ehemalige Krebspatienten aktuell wirklich nicht versichern und werden ihr Leben lang unfair benachteiligt?

Was will die BU-Versicherung wissen?

Wie lange müssen vergangene Krebserkrankungen aktuell angegeben werden?

Nach wie vielen Jahren Sie als Interessent für eine BU-Versicherung eine überstandene Krebserkrankung angeben müssen unterscheidet sich deutlich.
Dabei hängt es zum Teil an den unterschiedlichen Abfragezeiträumen der einzelnen Versicherer.

In der folgenden Tabelle habe ich einmal die Abfragezeiträume für Krebs in den Anträgen einiger Versicherungen zum Stand 20.08.2026 zusammengefasst.

Versicherer	Abfragezeitraum Krebs	Bemerkungen
Allianz	unbegrenzt ab Geburt	keine
Alte Leipziger	unbegrenzt ab Geburt	keine
AXA	5 Jahre	Operationen und stationäre Aufenthalte 10 Jahre
BarmeniaGothaer	3 Jahre	ambulante OP auch nur 3 Jahre; stationäre OP oder Aufenthalte 5 Jahre
Canada Life	3 Jahre	bei Operationen oder stationärem Aufenthalt 5 Jahre
Dialog	5 Jahre	keine
Die Bayerische	10 Jahre	die Frage bezieht sich auf die Feststellung von Krebs. Nachsorgen nach 10 Jahren werden nicht abgefragt.
ERGO	5 Jahre	Operationen und stationäre Aufenthalte 10 Jahre
Hannoversche	5 Jahre	keine
HDI	10 Jahre	keine
KlinikRente	5 Jahre	Operationen und stationäre Aufenthalte 10 Jahre
LV1871	unbegrenzt ab Geburt	keine
Nürnberger	unbegrenzt ab Geburt	keine
Swiss Life	5 Jahre	Operationen und stationäre Aufenthalte 10 Jahre
Volkswohl Bund	5 Jahre	Operationen und stationäre Aufenthalte 10 Jahre

Diese Auswertung zeigt, dass ein Recht auf Vergessenwerden nach 5 Jahren bei rund 2 von 3 BU-Versicherungen gar keinen direkten Vorteil bringen würde. Sofern Sie operiert wurden, die Chemo- oder Strahlentherapie stationär stattgefunden hat oder Sie im Anschluss an die Behandlung im Rahmen einer Anschlussheilbehandlung zur stationären Reha gewesen sind, erweitert sich der Abfragezeitraum jedoch bei ca. der Hälfte der geprüften Versicherer.

Theorie und Praxis

Was könnte ein Gesetz ändern und was nicht?

Ein Gesetz könnte somit bei rund jedem dritten BU-Antrag erst einmal dafür sorgen, dass sich der Abfragezeitraum deutlich verkürzt. Zumindest bei der direkten Frage 'hatten Sie in den letzten 5 Jahren Krebs?'.
Schwerer wird es bei den ausgedehnten Fragen zur Behandlung mittels Operation, Chemotherapie oder Bestrahlung. Ich kann mir aber durchaus vorstellen, dass sich dies auch noch juristisch eingrenzen lässt - wenn auch mit einem großen Fragezeichen: warum sollte ein ehemaliger Krebspatient Operationen und stationäre Behandlungen nur 5 Jahre rückwirkden angeben müssen, jemand anderes mit einem Kreuzbandriss bleibt aber bei seinen 10 Jahren?
Auch die Frage nach einem vorliegenden Grad der Behinderung müsste dann speziell für Krebs auf diese 5 Jahre eingegrenzt werden, da einige Versicherungen hierbei noch 10 Jahre oder sogar dauerhaft ab Geburt zurückfragen. Hier stellt sich mir dann spontan die wieder die Frage der Gleichberechtigung anderer Kundinnen und Kunden, die mal einen GdB hatten, der über 5 Jahre zurückliegt.

Achtung: Nachsorge und Vorsorge bei Krebs beachten

Die BU-Versicherungen fragen in Ihren Anträgen in der Regel, ob Sie in den letztn 5 Jahren beim Arzt zur Untersuchung, Beratung oder Behandlung gewesen sind. Vorsorge ohne krankhaften Befund sind dabei nicht anzugeben.

Die Nachsorge bei Krebs zählt damit allerdings zu den angabepflichtigen Arztbesuchen, auch wenn die Krebserkrankung an sich nach fünf Jahren 'vergessen wurde'. Je nach Krebsarzt dauert die Nachsorge um die weiteren fünf Jahre an. Das würde den Abfragezeitraum also wieder auf bis zu 10 Jahre verlängern (ausgehend von dem letzten Besuch beim Arzt mit Ablauf von 60 Monaten).

Danach gilt in der Regel jeder weitere Arztbesuch wieder als Vorsorge und muss damit nicht angegeben werden.

Achtung: dauerhaft laufende Medikamenteneinnahme kann auch darüberhinaus zur Angabepflicht führen!

Krebs ist nicht immer ein Problem

Führt eine Krebserkrankung immer gleich zur Ablehnung in der BU?

Nein, eine überstandene Krebskrankheit führt nicht zwingend zur Ablehnung Ihres BU-Antrags. Jede Krebsart ist unterschiedlich und hat auch ein verschieden hohes Risiko auf ein Rezidiv (eine Rückfallerkrankung). Wichtig ist auch, ob die Erkrankung weitere körperliche oder psychische Folgen hinterlassen hat.

Empfehlenswert ist es aus meiner Sicht, dass Sie nicht einfach leichtfertig einen BU-Abschluss tätigen, sondern vorab eine sauber und ausführlich aufbereitete Risikovoranfrage stellen. Dadurch bekommen Sie einen Einblick, welche Versicherung Sie zu welchen Konditionen versichert.

Wir haben die Erfahrung gemacht, dass viele überstandene Krebserkrankungen teilwese mit einem moderaten Risikozuschlag (Beitragserhöhung) oder sogar ohne Erschwernis angenommen wurden.

Zum Beispiel für junge Leute unter 30, MINT-Berufe, Kammerberufe und Ingenieure unter 40 und Rechtsanwälte und deren Angehörigen empfehle ich, dass Sie prüfen lassen, ob es für Sie bestimmte Möglichkeiten mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen oder sogar eine BU ohne Gesundheitsfragen gibt.
Speziell für Ärzte kann ein Versicherer im Rahmen unseres BU-Profi Heilberufe-Konzepts sinnvoll sein.

BU-Profi-Fazit

Wie sinnvoll ist ein Recht auf Vergessenwerden bei Krebs?

Ein solches Recht auf Vergessenwerden nach 5 Jahren kann im Ausnahmefall bei ca. einem von drei Versicherer (Stand August 2026) den Vorteil bringen, dass eine überstandene Krebserkrankung wirklich irgendwann nicht mehr anzugeben ist.
In der Summe halte ich den Vorteil jedoch für sehr überschaubar, denn zum einen ist der BU-Markt vielfältig und bietet heute schon ausreichend Möglichkeiten eine solche Krankheit nicht für den Rest seines Lebens angeben zu müssen und zum anderen lässt sich in vielen Fällen (je nach Krebsart) selbst trotz Angabepflicht ein guter BU-Schutz erreichen.

Für mich persönlich fühlt es sich ein wenig wie ein 'Ratschlag aus der Ferne an'. Natürlich finde ich als Politiker, Kunde oder auch Versicherungsmakler vereinzelte Anbieter, die etwas nicht so gut machen. Gleichzeitig drängt sich mir der Verdacht auf, dass sie SPD-Politiker den Markt aber gar nicht kennen und sich auch scheinbar keine große Mühe gemacht haben um sich einen Einblick zu verschaffen.
Ein solches Gesetzt ist nach meinen bisherigen Erfahrungen nicht nötig, bringt in der Summe kaum Vorteile und würde meiner Ansicht nach sogar ein Fragezeichen an die allgemeine Gleichbehandlung setzen.

Meine Empfehlung an alle ehemaligen Krebspatienten, die auf der Suche nach einer BU-Versicherung sind: lasst euch von einem ungebundenen und auf die BU spezialisierten Versicherungsmakler beraten und ausloten, welche Möglichkeiten es gibt.

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