Berufsunfähigkeitsversicherung für Heilberufe: ganz ohne oder mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen

Aktionen für Heilberufe

Gibt es eine BU für Ärzte, Medizinstudenten und Apotheker ohne oder mit vereinfachten Gesundheitsfragen?

Ja, am BU-Markt gibt es sogar mehrere Tarife speziell für Ärzte, Medizinstudenten und Apotheker, die auf die regulären Gesundheitsfragen verzichten und stattdessen mit verkürzten Abfragezeiträumen, weniger angabepflichtigen Umständen oder lediglich einer Dienstobliegenheitserklärung arbeiten.

• die Allianz bis zu 2.275 Euro für Ärzte und Apotheker und bis zu rund 1.250 Euro für Medizinstudenten (ab Studienbeginn)
• der HDI bis zu 2.500 Euro für Ärzte und bis zu 2.000 Euro für Medizinstudenten ab bestandenem Physikum
• unser exklusives BU-Profi Heilberufe-Konzept bis zu 2.175 Euro für Ärzte, Apotheker und Medizinstudenten (ab Studienbeginn)

Diese BU-Tarife lassen sich auch in Form einer Mehr-Vertrags-Strategie miteinander kombinieren. Damit können Human-, Zahn- und Tiermediziner rund 7.000 Euro, Apotheker rund 4.500 Euro und Medizinstudenten zwischen 3.500 und 5.500 Euro absichern.

Mit nur einer echten Gesundheitsfrage bis zu 2.275 Euro absichern

Welche BU-Aktion bietet die Allianz für Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker und Medizinstudenten?

Über den GVP (Bundesverband Vorsorge Weitblick e.V., früher VdH, Verband der Heilberufe) bietet die Allianz eine der stärksten Aktionen am Markt an. Sie gilt für alle Human- und Tiermediziner, Zahnärzte, Apotheker sowie Medizinstudenten.

Die wichtigsten Fakten dabei sind:

• Max. Rente: Bis zu 1.750 Euro BU-Rente (Medizinstudenten bis 1.250 Euro).
• Die Bonusrente: Statt die Überschüsse mit dem Beitrag zu verrechnen (Standard), fließen sie in eine höhere Versicherungsleistung. Dadurch steigt die Absicherung sofort ab Vertragsbeginn auf 2.275 Euro.
• Nachversicherung: Die normalen Garantien bleiben voll erhalten! Sie können die Rente bei bestimmten Ereignissen (zum Beispiel Heirat, Praxisgründung) noch 3x um je 500 Euro (ca. 650 Euro inkl. Bonusrente) erhöhen, ganz ohne neue Risikoprüfung.

Fazit zur Höhe:
Mit Bonusrente und Nachversicherungen (sofern es zu Nachversicherungsereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes, Praxisgründung, Einkommenssteigerung etc. kommt) können Sie hier perspektivisch auf rund 4.500 Euro Absicherung kommen. Das ist bei so wenigen Fragen fast einmalig. Hinzu kommen noch die Erhöhungen aus der Beitragsdynamik.

Lesen Sie unseren ausführlichen Testbericht zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz.

Trotz anzugebender Vorerkrankung bleiben die vereinfachten Gesundheitsfragen erhalten

Berufsunfähigkeitsversicherung vom HDI für Ärzte und Medizinstudenten mit wenigen Risikofragen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung vom HDI können Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte sowie Medizinstudenten (nach bestandenem Physikum) mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen bekommen.

Die Konditionen im Überblick:

• Absicherungshöhe: Start mit bis zu 2.500 Euro (Ärzte) bzw. 2.000 Euro (Medizinstudenten). Das ermöglicht eine ordentliche Grundabsicherung.
• Nachversicherung: Im Rahmen der Ärzte-BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen sind Nachversicherungen ohne erneute Gesundheitsprüfung bis 3.000 Euro möglich. Im Normaltarif endet diese Grenze erst bei 6.000 Euro. Erhöhungen über die Beitragsdynamik bleiben davon unberührt und kommen zusätzlich obendrauf.
• Dynamik: Sie können einen langfristigen Inflationsausgleich von bis zu 5% vereinbaren (auch über die 3.000 Euro-Grenze hinaus).
• Zusatzoptionen: Eine Arbeitsunfähigkeits-Klausel (AU) kann eingeschlossen werden, ebenso eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall von 1, 2 oder 3%.

Vorteil: Keine Fragen nach Hobbys
Die vereinfachten Gesundheitsfragen unterscheiden sich von denen der Allianz an mehreren Stellen deutlich. Risikofragen zu Hobbys entfallen komplett.Das bedeutet: Auch gefährlichere Hobbys wie Tiefseetauchen, Turnierreiten, Fallschirmspringen und so weiter stellen kein Problem dar. Das vermeidet Risikozuschläge oder Ablehnungen.

Neu seit Mitte 2025: Deutliche Verbesserungen

Der HDI hat die abgekürzten Gesundheitsfragen weiter optimiert. Früher wurde nach folgenden Erkrankungen unbegrenzt in die Vergangenheit gefragt ('Hatten Sie JEMALS...'):

• Hirntumor
• Krebserkrankung
• Diabetes
• HIV-Infektion
• Multiple Sklerose
• Epilepsie
• Rheuma
• Colitis Ulcerosa & Morbus Crohn
• Schlaganfall

Die Verbesserung: Diese Frage wurde entschärft. Der Versicherer erkundigt sich hierzu nur noch nach den letzten 10 Jahren.

Gleiches gilt für die Frage nach einem anerkannten Grad der Behinderung (GdB), Grad der Schädigungsfolgen (GdS), einer Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) oder einer Erwerbs- oder Berufsunfähigkeit. Auch diese Frage beschränkt sich nun auf die letzten 10 Jahre.

Hinweis: Wurde lediglich ein Antrag gestellt, der nicht zur Anerkennung führte, wird sogar nur nach den letzten zwei Jahren gefragt.

'Ja' ist kein K.O.-Kriterium
Anders als bei anderen Aktionsanträgen für Ärzte ist eine Ja-Angabe beim HDI kein K.O.-Kriterium. Sie müssen sich dann zwar zu dem betreffenden Punkt (z.B. dem Besuch beim Kardiologen) genauer äußern, der Rest des Antrags bleibt aber bei den verkürzten Fragen. Eine einzelne Ja-Angabe kostet Sie hier also nicht die ganze Aktion.

Der Vorteil bei der finanziellen Prüfung (60%-Regel)
Inklusive aller anderweitigen privaten BU-Versicherungen können Sie bis zu 60% Ihres Bruttoeinkommens versichern.

Das Besondere daran:

• Die berufsständische Versorgung wird hierbei nicht angerechnet.
• Selbst bei Überschreiten hoher Berufsunfähigkeitsrenten bleibt es bei den 60%.
• Zum Vergleich: Im Normaltarif des HDI könnten für den Teil des Einkommens, der über 100.000 Euro hinausgeht, nur noch 30% versichert werden.

Unser exklusives BU-Profi Heilberufe-Konzept

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte, Medizinstudenten und Apotheker ganz ohne Gesundheitsfragen

Unsere exklusive Ärzte-BU kommt vollständig ohne klassische Gesundheitsfragen aus. Statt nach Diagnosen, Behandlungen und Zeiträumen zu fragen, genügt eine einfache Gesundheitserklärung (Dienstobliegenheitserklärung) mit nur drei Punkten zum aktuellen Gesundheitsstatus. Das ist am Markt eine echte Seltenheit.

Der Unterschied ist dabei entscheidend: Während klassische Gesundheitsfragen nach Unfällen, Erkrankungen, Operationen, Behandlungen oder Arztbesuchen der letzten 5 bis 10 Jahre fragen, geht es in der Gesundheitserklärung lediglich darum, ob Sie derzeit krankgeschrieben sind, ob in den letzten 24 Monaten eine Krankschreibung von mehr als 14 Tagen am Stück vorlag und ob bereits eine Berufsunfähigkeit, ein Grad der Behinderung, ein Grad der Schädigungsfolgen oder eine Erwerbsunfähigkeit vorliegt.

Während die Ärzte-Konzepte von Allianz und HDI frei am Markt verfügbar sind, gibt es diese exklusive Lösung nur bei uns. Den Namen des Versicherers können wir hier nicht öffentlich nennen, legen ihn aber in der persönlichen Beratung selbstverständlich offen.

Diese drei Punkte der Gesundheitserklärung müssen Sie mit 'nein' beantworten:

• Sind Sie heute krankgeschrieben?
• Waren Sie in den letzten 24 Monaten für länger als 14 Tage zusammenhängend krankgeschrieben?
• Liegt bereits eine Berufsunfähigkeit, eine Erwerbsunfähigkeit, ein Grad der Behinderung oder ein Grad der Schädigungsfolgen vor?

Können Sie alle drei Punkte mit 'nein' beantworten, sichern Sie sich bis zu 2.175 Euro BU-Rente mit einer garantierten Rentensteigerung von bis zu 3% und einer optionalen Arbeitsunfähigkeits-Klausel.

Trotz der einfachen Gesundheitserklärung sind die Bedingungen stark.

Inklusive sind:

• Verzicht auf die Umorganisationsprüfung für freiberufliche Ärzte
• Verzicht auf die konkrete Verweisung auf eine andere Tätigkeit
• Infektionsklausel bereits ab 50% Tätigkeitsverbot

Nachversicherungsgarantien sind bei dieser Lösung ausgeschlossen. Möglich ist allerdings eine Beitragsdynamik von bis zu 5% pro Jahr.

Weil weder das Einkommen noch das Versorgungswerk abgefragt werden, eignet sich diese BU besonders als Ergänzung für Medizinstudenten, Ärzte und Apotheker, die sonst durch die Annahmerichtlinien der Versicherer begrenzt wären. So lassen sich auch Medizinstudenten über die übliche Grenze von 2.000 Euro hinaus absichern. Und bei Ärzten und Apothekern stehen die 60%-Regel oder das Versorgungswerk nicht mehr im Weg. 
Mit dem BU-Profi Heilberufe-Konzept halten wir unser Versprechen nach einer BU-Versicherung für Ärzte, Medizinstudenten und Apotheker ohne Gesundheitsfragen. 

Holen Sie sich Ihr individuelles Angebot als Arzt, Medizinstudent oder Apotheker für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen