Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung im Test 

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Kurzfazit zur Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung
 

Die Nürnberger BU gehört für Ärzte und Medizinstudenten zu den stärksten Tarifen am Markt, zeigt für andere Zielgruppen aber deutliche Unterschiede zwischen klaren Stärken und einzelnen Schwächen.

• Die Nürnberger bietet einen sehr umfangreichen Versicherungsschutz mit vielen zusätzlichen Optionen wie BetterDoc und mentalis
• Die Versicherungsbedingungen sind sehr gut und es gibt einige marktführende Regelungen. Dazu zählen der Umorganisationsverzicht für Selbstständige und Ärzte sowie der Verzicht auf konkrete Verweisung für Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
• Junge Kunden haben den Nachteil, dass die garantierte BU-Rente auf 10.000 Euro begrenzt ist, weil die Beitragsdynamik dort endgültig endet. Diese Grenze lässt sich über die Überschussverwendung 'Bonusrente' um 30-40% erhöhen
• Beamte können gegen Mehrbeitrag eine Dienstunfähigkeitsklausel einschließen, entweder direkt zu Beginn oder nachträglich bei Verbeamtung
• Die Annahmepolitik der Nürnberger ist nach unseren Erfahrungen in den meisten Fällen verbesserungswürdig, da es zu häufig zu Ausschlussklauseln kommt
• Besonders geeignet ist die Nürnberger BU für Ärzte und Medizinstudenten aufgrund zahlreicher ärztespezifischer Klauseln und Besonderheiten
• Für MINT-Berufe kommt es auf den konkreten Beruf an, ob Beitrag und Leistungen passen

Geeignet, wenn:

• Sie Medizinstudent oder Arzt sindSie Beamter auf Lebenszeit sind und schon Anspruch auf Ruhegeld bei Dienstunfähigkeit haben
• Sie in einem MINT-Beruf mit guter Berufseinstufung arbeiten
• Sie einen guten Versicherer im Rahmen einer 2-Vertrags-Lösung suchen

Eher nicht geeignet, wenn:

• Sie Beamter auf Probe oder Widerruf sind oder als Beamter auf Lebenszeit noch keinen Anspruch auf Ruhegehalt haben
• Ihnen ein langfristiger Inflationsausgleich durch die Dynamik ohne Deckelung wichtig ist

Stand: Aktualisiert Juni 2026

Worauf bei der BU achten

Unsere BU-Profi Must-haves: Diese Klauseln muss die Nürnberger erfüllen

Die Nürnberger BU erfüllt alle elf BU-Profi Must-haves zu 100% und legt damit eine solide Basis für guten Versicherungsschutz. Diese BU-Profi Must-haves sind die Mindestkriterien, an denen wir jeden Tarif zuerst messen: Erst wenn die Regelungen zu Mitwirkungspflichten, Verweisung, Geltungsbereich und Leistungsauslösern klar in Ihrem Sinne geregelt sind, lohnt der Blick auf die Details.

• Verzicht auf die abstrakte Verweisung
• Klare Regelungen zur konkreten Verweisung und zum Zuverdienst
• BU-Rente auch bei altersentsprechendem Kräfteverfall
• Weltweiter Versicherungsschutz
• Absicherung der zuletzt in gesunden Tagen ausgeübten Tätigkeit
• Volle BU-Rente bereits ab 6 Monaten voraussichtlicher Berufsunfähigkeit
• Rückwirkende Leistung ab Beginn der Berufsunfähigkeit
• Verzicht auf die Meldung gesundheitlicher Besserung im Leistungsfall
• Verzicht auf das Verlangen operativer Eingriffe
• Klare Arztanordnungsklausel ohne Ausweitung über 'Heilbehandlungen' hinaus
• Verzicht auf Umorganisation bei leitenden Angestellten

Unser Urteil zur Nürnberger: Die Nürnberger nimmt diese Hürde mit Bravour und erfüllt alle Must-haves vollständig. Damit ist die perfekte Basis für einen guten Versicherungsschutz gelegt.

Unsere Empfehlung: Auch wenn alle BU-Profi Must-haves erfüllt sind, bedeutet das nicht automatisch, dass Sie bedenkenlos abschließen sollten. Jetzt kommt es auf die Details, die einzelnen Klauseln und das Ergebnis der pseudonymisierten Risikovoranfrage an.

BU für Selbstständige und Beamte

Nürnberger BU für Angestellte, Selbstständige und Beamte im Vergleich

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger eignet sich insgesamt sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige, Freiberufler und Beamte. Allerdings sollten Sie als Selbstständiger und als (angehender) Beamter einige Fallstricke kennen und prüfen, ob die Vorteile überwiegen.

Angestellte

Bei Angestellten spielt unter anderem der Verzicht auf die Umorganisation für leitende Angestellte beziehungsweise Angestellte mit Weisungs- oder Direktionsbefugnissen (eines unserer BU-Profi Must-haves) eine wichtige Rolle. Das ist bei diesem Vertrag gut geregelt.

Selbstständige / Freiberufler

Bei Selbstständigen und Freiberuflern verzichtet die Nürnberger auf die Möglichkeit einer Umorganisation bei Betrieben mit weniger als 10 Mitarbeitern oder wenn Sie mindestens zu 90% kaufmännische oder organisatorische Aufgaben erledigen. Das ist insofern etwas Besonderes, weil die meisten Versicherungen die Grenze für den Prüfungsverzicht bei 5 Mitarbeitern ansetzen und die 90%-Grenze lediglich für Akademiker gilt. Damit setzt die Nürnberger die Grenze doppelt so hoch an wie ein Großteil des Marktes.
Für Ärzte gibt es sogar eine Besonderheit: Der Umorganisationsverzicht gilt unabhängig von der Praxisgröße und der Anzahl der Mitarbeiter. Worauf es bei der BU-Versicherung für Ärzte sonst noch ankommt, lesen Sie auf unserer spezialisierten Ärzte-Seite.

Abzüge gibt es für Freiberufler und Selbstständige bei der Karrieregarantie, dazu kommen wir weiter unten noch einmal im Detail.

Beamte

Die Nürnberger führt zwei getrennte Tariflinien: die SBU als klassische Berufsunfähigkeitsversicherung und die SDU, in der zusätzlich die Dienstunfähigkeitsklausel enthalten ist. Beamte und alle, die eine Karriere im Öffentlichen Dienst eingeplant haben, sichern die Dienstunfähigkeit also nicht über eine zubuchbare Klausel ab, sondern über die Wahl der SDU statt der SBU. Diese kostet einen Mehrbeitrag.
Wer sich für die SDU mit Dienstunfähigkeitsklausel entscheidet, kann jedoch keine AU-Klausel einschließen. Alle, die sich noch nicht sicher sind, ob sie diese Vereinfachung im Fall einer Dienstunfähigkeit später einmal brauchen werden, haben die Möglichkeit, zu einem späteren Zeitpunkt nach der Verbeamtung von der SBU in die SDU zu wechseln.
Die Dienstunfähigkeitsklausel der SDU ist für Beamte auf Lebenszeit mit Anspruch auf ein Ruhegehalt sehr gut geeignet. Für Beamte auf Probe und Widerruf sowie in Fällen, in denen noch kein Anspruch auf Ruhegehalt besteht, gibt es einen Haken: Sollte sich Ihr Gesundheitszustand im Leistungsfall verbessern, müssen Sie in eine individuelle BU-Prüfung.
Ein weiterer Nachteil: Während Verwaltungsbeamte eine Versicherungs- und Leistungsdauer bis zu ihrem 67. Lebensjahr versichern können, ist die maximale Laufzeit für Lehrer auf 65 Jahre begrenzt. Auch das können andere Versicherer schon besser.
Insgesamt bekommen Sie mit der Nürnberger BU ein sehr flexibles Produkt, das auch im Fall einer Karriere im Öffentlichen Dienst sehr gut passen kann. Zum Top-Niveau für Beamte fehlt im Vergleich zur Marktspitze jedoch noch etwas.

Beitragsstundung und Flexibilität

Die Nürnberger erlaubt eine Beitragsstundung von bis zu 24 Monaten, allerdings nicht sofort ab Vertragsbeginn. Während einer Stundung sind Sie weiterhin vollständig versichert, zahlen aber einen geringeren oder gar keinen Beitrag mehr. Die Nürnberger entscheidet sich dabei gegen einen festen Zeitraum, ab dem eine Stundung möglich ist. Stattdessen müssen die Deckungsrückstellungen bereits mindestens in Höhe der zu stundenden Beiträge vorhanden sein. Bei Menschen, die sich erst ab dem 40. Lebensjahr um eine BU-Versicherung kümmern, kann das daher schwer bis gar nicht mehr möglich sein.
Nach Ablauf der Stundungsphase müssen Sie die gestundeten Beiträge wieder zurückzahlen. Bei der Nürnberger BU können Sie dies wahlweise in einer Summe tun oder durch eine dauerhafte Erhöhung der Beiträge beziehungsweise eine Reduzierung der Rente. Insgesamt ist diese Regelung aus unserer Sicht verbesserungswürdig, denn wer gerade 24 Monate gestundet hat, hat in den wenigsten Fällen direkt danach die identische Summe zur Nachzahlung frei zur Verfügung. Eine Reduzierung der Rente stellt sich ebenfalls nicht als sinnvolle Option dar. Einzig die dauerhafte Erhöhung des Beitrags ist eine praktikable Lösung, wobei dann eine weitere Stundung in einigen Jahren verbaut ist.
Besser finden wir eine Rückzahlung über einen langen Zeitraum wie zum Beispiel bis zu 48 Monate. Damit würde sich der Beitrag für vier Jahre um maximal 25% erhöhen und danach wieder auf den alten Wert zurückgehen.
Insgesamt ist damit zwar die Möglichkeit einer Beitragsstundung gegeben, in der Praxis wird diese jedoch in vielen Fällen schwer umsetzbar sein. Die finanzielle Erleichterung ist zudem überschaubar, da die Rückzahlung in einer Summe erfolgt, sofern Sie sich nicht weitere Stundungen verbauen wollen.

BU-Rente später erhöhen

Wie gut sind Nachversicherung, Karrieregarantie und Beitragsdynamik der Nürnberger?

Die Nürnberger zählt bei der Nachversicherung mit bis zu 7.500 Euro garantierter BU-Rente zu den stärksten Anbietern am Markt. Bei der Karrieregarantie gilt das uneingeschränkt aber nur für Angestellte, während Selbstständige deutliche Abstriche machen müssen. Drei Wege stehen zur Anpassung der BU-Rente bereit: die Nachversicherungsgarantie für zahlreiche Ereignisse und einmalig sogar ohne Ereignis, die Karrieregarantie für Erhöhungen oberhalb der Nachversicherungsgarantie und die Beitragsdynamik als Inflationsausgleich.

Nachversicherung (mit Ereignis)

Die Nürnberger verzichtet bei der ereignisabhängigen Nachversicherung vollständig auf eine erneute Risikoprüfung. Erhöhungen sind damit zum ursprünglich vereinbarten Beitrag möglich, und auch neue Hobbys stehen der Anpassung nicht im Wege. Auslöser sind Ereignisse wie Heirat, Geburt eines Kindes, Abschluss der Berufsausbildung oder des Studiums und viele weitere.

Schon ab 250 Euro Gehaltserhöhung pro Monat lässt sich die BU-Rente anpassen. Bei den allermeisten anderen Versicherungen muss die Gehaltserhöhung mindestens 10% betragen, und es gibt keine Hand voll Ausnahmen. Da diese zehn Prozent in absoluten Zahlen bei jeder Erhöhung weiter steigen, wird es zunehmend schwerer, diese Grenze zu erreichen.

Über die Nachversicherung kann die Berufsunfähigkeitsrente auf bis zu 4.000 Euro erhöht werden. Ist diese Summe erreicht, kann im Rahmen der Karrieregarantie bei Gehaltssteigerungen ab 5% beim Angestellten im gleichen Verhältnis erhöht werden. Schluss ist dann erst bei absolut 7.500 Euro. Das ist eine der höchsten Summen am Markt. Wie die Nachversicherungsgarantie grundsätzlich funktioniert und worauf Sie achten sollten, lesen Sie in unserem Beitrag zur Nachversicherungsgarantie. 

An dieser Stelle müssen wir jedoch noch einmal auf die Krux bei den Selbstständigen und Freiberuflern zurückkommen: Diese müssen für die Karrieregarantie bereits seit 6 Jahren selbstständig sein und brauchen in den Jahren 4, 5 und 6 eine Gewinnsteigerung von mindestens 30% im Vergleich zu den Jahren 1, 2 und 3. Das ist eine große Hürde und eine lange Zeit. Außerdem kann die Nachversicherung dann nur um maximal 30% erfolgen, auch wenn die Gewinnsteigerung deutlich höher gewesen ist.

Wie bitter das sein kann, verdeutlicht ein Beispiel: Sie starten erfolgreich als Freiberufler oder Selbstständiger und haben in den ersten drei Jahren ohnehin tendenziell die größten Steigerungen. Auf diesem Niveau müssen Sie in den drei darauffolgenden Jahren noch einen draufsetzen, und das gelingt Ihnen fulminant: Sie erhöhen den Gewinn um 80% innerhalb dieser drei Jahre. Das Problem ist dann jedoch, dass Sie maximal um 30% erhöhen können und dass die Steigerung in den darauffolgenden drei Jahren auf Basis des bereits um 80% gestiegenen Gewinns noch einmal um 30% steigen soll. Da gibt es nur sehr wenige Beispiele, bei denen das in der Vergangenheit möglich gewesen ist.

Nachversicherung (ohne Ereignis)

Bis zum 40. Lebensjahr können Sie einmalig innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre eine Erhöhung um bis zu 50% auf maximal 3.000 Euro monatliche BU-Rente vornehmen. Die frühere Karenzzeit, nach der die Erhöhung erst nach sechs Monaten gültig war, wurde mit dem Tarif zum Juni 2026 gestrichen.

Im Vergleich zur Nachversicherung mit Ereignis gibt es jedoch eine Zusatzfrage, ob innerhalb der letzten 12 Monate eine Arbeitsunfähigkeit von mehr als 2 Wochen bestanden hat. Der Grund ist dabei egal: Wer 15 Tage mit Magen-Darm-Grippe im Bett verbracht hat, muss sich gedulden.

Beitragsdynamik

Die Beitragsdynamik der Nürnberger BU läuft bis zu 5 Jahre vor Ablauf der Versicherung, was im Marktvergleich gut geregelt ist und mindestens auch so sein sollte. Wer bei Abschluss seiner BU-Versicherung noch jung ist, sollte beachten, dass die Dynamik spätestens bei erstmaliger Überschreitung von 10.000 Euro BU-Rente erlischt. Das ist bei sehr langen Laufzeiten eine echte Hürde.

Genau diese Hürde lässt sich ab dem Studium über eine Zweivertragslösung umgehen, weil die Dynamikgrenze dann pro Vertrag gilt. Für Schüler und Auszubildende lohnt sich die Aufteilung dagegen noch nicht, weil die mögliche Startrente zu gering ist.
Wann sich der Schritt rechnet, lesen Sie in unserem Beitrag dazu, warum die BU-Versicherung auf zwei Verträge aufgeteilt werden sollte. Warum der 10.000-Euro-Deckel zudem weniger schwer wiegt, als er zunächst klingt, zeigt der folgende Abschnitt zur Bonusrente.

Der Bonusrenten-Hebel der Nürnberger

Die Grenzen von 7.500 Euro (Nachversicherung) und 10.000 Euro (Dynamik) gelten ausschließlich für die Garantierente. Wer die Überschussverwendung 'Bonusrente' wählt, hebt die maximal mögliche Gesamtrente um rund 30 bis 40% über diese Grenzen hinaus. Damit relativiert sich der auf den ersten Blick harte 10.000-Euro-Deckel deutlich.

Anders als bei vielen Überschussmodellen ist dieser Aufschlag verlässlich planbar: Wird der Bonusrentensatz nach Versicherungsbeginn herabgesetzt, können Sie laut Bedingungen Ihre Garantierente ohne erneute Risikoprüfung so aufstocken, dass insgesamt wieder der vorherige Versicherungsschutz erreicht wird. Voraussetzung ist, dass Sie zum Zeitpunkt der Aufstockung nicht berufsunfähig sind. Der über die Bonusrente erreichte Schutz bleibt Ihnen so erhalten.

Verlängerungsgarantie

Die Nürnberger verlängert auf Wunsch die Versicherungs- und Leistungsdauer, wenn sich die Regelaltersgrenze bei Mitgliedern der Gesetzlichen Rentenversicherung, eines berufsständischen Versorgungswerkes oder die beamtenrechtliche Altersgrenze nach hinten verschiebt. Maximal ist das um die Jahre möglich, die sich die Altersgrenze verschiebt, höchstens jedoch um 5 Jahre.

Ein kleiner Wermutstropfen: Die Verlängerung ist nur dann möglich, wenn in Ihrem dann ausgeübten Beruf auch das neue Endalter versicherbar ist. Insgesamt gefällt uns die Verlängerungsgarantie trotzdem sehr gut, weil sie keine relevanten Berufsgruppen ausschließt.

Unser Urteil zur Anpassbarkeit: Für Angestellte gehört die Anpassbarkeit der Nürnberger zur Marktspitze, da die Nachversicherung schon ab 250 Euro Gehaltserhöhung greift und die Karrieregarantie bis 7.500 Euro Garantierente reicht. Für Selbstständige und Freiberufler liegt sie wegen der strengen Karrieregarantie nur im Mittelfeld.

Während der Ausbildung

Schüler, Studenten und Azubi: Wie gut ist der Schutz der Nürnberger?

Bei Studenten zählt die Nürnberger zu den stärksten Tarifen am Markt. Bei Schülern dagegen verschenkt sie ihr Potenzial: Die Schülerklausel ist hervorragend, die früh greifende Deckelung der Erhöhungsmöglichkeiten macht diesen Vorsprung über die lange Laufzeit aber weitgehend zunichte. Beim Azubi bleibt ebenfalls Leistung liegen.

Ein früher Abschluss lohnt sich für alle drei Gruppen gleich mehrfach: Er friert den Gesundheitszustand ein, sichert die günstige Berufsgruppen-Einstufung und schreibt niedrige Beiträge dauerhaft fest. Möglich ist das, weil die Nürnberger bei den Nachversicherungen vollständig auf eine Risikoprüfung verzichtet.
Hinzu kommt, dass auch ein Schüler, ein Azubi oder ein Student bereits schwer krank werden kann und seien wir ehrlich: Welche Eltern möchten ihrem 12- oder 15-jährigen Kind sagen müssen, dass sie keine Zeit haben, um für ihr Kind da zu sein, weil sie arbeiten müssen? Genau diese finanzielle Lücke lässt sich durch eine BU fürs Kind früh auffangen.

Wenn wir Berufsunfähigkeitsversicherungen auf ihre Qualität für Schüler, Azubi und Studenten hin bewerten, dann tun wir das immer in der gesamten möglichen Karriere-Kette. Beim Schüler prüfen wir also zusätzlich die späteren Bedingungen für Azubi und Studenten sowie für das danach folgende Berufsleben und bewerten auch die Anpassbarkeit bis zum Ablauf.

Schüler

Schüler können bei der Nürnberger ab dem 10. Lebensjahr mit einer vollständigen BU-Police abgesichert werden. Eine echte Berufsunfähigkeitsversicherung vor dem 10. Lebensjahr bietet aktuell nur die LV1871 (ab dem 6. Lebensjahr) sowie die AXA (ab dem 8. Lebensjahr, allerdings ohne vergleichbaren Tarif). Für Kinder darunter bleiben nur die Grundfähigkeits- oder die Schulunfähigkeitsversicherung. Warum sich der frühe Abschluss lohnt, lesen Sie auch in unserem Beitrag dazu, ob ein Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung braucht. 

Die Schülerklausel der Nürnberger BU ist im Wettbewerbsvergleich enorm stark. In der Leistungsprüfung wird die konkrete schulische Tätigkeit geprüft, inklusive Hausaufgaben, Bewältigung des Schulwegs und Ausstattung des Schulgebäudes. Stark ist, dass sowohl auf die abstrakte als auch auf die konkrete Verweisung auf eine andere Schulform verzichtet wird. Wer als Schüler berufsunfähig wird, bekommt damit seine Leistung, bis er oder sie eine Berufsausbildung startet, mit dem Studium beginnt oder ins Berufsleben eintritt.

So stark die Klausel ist, so sehr bremst die gedeckelte Dynamik den Schüler über die Jahrzehnte aus.
Ein Rechenbeispiel macht das deutlich: Ein Kind startet mit 10 Jahren mit 1.000 Euro BU-Rente und erhöht jährlich über eine 5%-Dynamik, dazu kommt mit 25 die Nachversicherung auf 3.000 Euro. Damit erreicht die garantierte BU-Rente die Obergrenze von 10.000 Euro bereits mit rund 50 Jahren. Selbst die über die Bonusrente mögliche Grenze von etwa 13.000 Euro ist mit rund 56 Jahren ausgeschöpft. Das federt den Deckel nicht ausreichend ab, denn ab diesem Punkt sind bis zum Ablauf mit 67 noch 11 Jahre ganz ohne Erhöhung zu überbrücken, in denen Inflation und Einkommensentwicklung die Absicherung entwerten.
Und das gilt schon für einen 'Normalverdiener': Bei MINT-Berufen, Ingenieuren, Ärzten und Rechtsanwälten greifen schon vorab deutlich mehr Nachversicherungen, sodass die Grenze noch früher erreicht ist.

Azubi

Auch Azubis sind bei der Nürnberger versichert. Ab der zweiten Hälfte der Ausbildungszeit gilt im BU-Fall die Lebensstellung, die nach der Ausbildung erworben worden wäre. Wer hingegen in der ersten Hälfte berufsunfähig wird, kann bei der Aufnahme einer anderen beruflichen Tätigkeit oder einer neuen Ausbildung relativ schnell konkret verwiesen werden. Hier lässt die Nürnberger BU leider Potential liegen, denn einige Tarife bieten bereits ab Beginn der Berufsausbildung die Lebensstellung des nach Abschluss der Ausbildung erreichten Berufs. Erschwerend kommt hinzu, dass auch Azubis in der Regel noch eine lange Laufzeit vor sich haben und damit die gedeckelte Beitragsdynamik stärker ins Gewicht fällt.

Studenten

Bei Studenten kann die Nürnberger wieder voll punkten: Hier gilt in der ersten Hälfte der Regelstudienzeit die Lebensstellung des Studenten und ab der zweiten Hälfte jene, die mit dem Abschluss erreicht wäre. Das löst aktuell kein anderer Versicherer besser. Auch das Thema Dynamik wiegt beim Studenten weniger schwer, weil aufgrund der bis zu 2.000 Euro BU-Rente zu Beginn eine Zweivertragslösung sinnvoll ist. Und genau hier überzeugt die fränkische BU durch die enorm hohe Nachversicherungsmöglichkeit bis zu 7.500 Euro.


Unser Urteil zur Ausbildung: Bei Studenten zählt die Nürnberger zu den stärksten Tarifen am Markt. Bei Schülern hat sie eine der stärksten Schülerklauseln überhaupt, verbaut sich diesen Vorsprung über die lange Laufzeit aber selbst durch die früh gedeckelten Erhöhungsmöglichkeiten. Wer über eine Zweivertragslösung geht, was beim Schüler schwer, aber nicht unmöglich ist, kann den Nachteil abmildern. Beim Azubi besteht noch Luft nach oben, weil die vollwertige Lebensstellung erst ab der zweiten Hälfte greift.

AU-Klausel, Pflege und Prävention

Zusatzoptionen und Besonderheiten der Nürnberger BU

Bei den Zusatzoptionen punktet die Nürnberger vor allem mit einer der stärksten AU-Klauseln am Markt und einem umfangreichen Präventionspaket, das immer kostenfrei enthalten ist. Gemischt sind unsere Meinungen bei der Pflege-Option, die sich unnötigerweise nur zusammen mit der AU-Klausel abschließen lässt.

Wer sich für die Nürnberger als passenden BU-Versicherer entscheidet, bekommt eine Reihe obligatorischer Leistungen immer mit dazu und kann außerdem aus zahlreichen optionalen Bausteinen gegen Mehrbeitrag nach Herzenswunsch auswählen.

Diese Leistungen sind immer mit dabei

Die Nürnberger setzt seit der Einführung ihrer BU4Future konsequent auf den Präventionsansatz. Als Kunde bekommen Sie damit kostenfreien Zugang zur App Coach:N, zum Experten-Netzwerk BetterDoc und zum umfangreichen Präventionsprogramm mentalis.

Bei Coach:N handelt es sich unserer Meinung nach um eine nette Spielerei mit gesunden Rezeptideen und der ein oder anderen Schritt-Challenge. Die für Bewegung, Ernährung und Meditation gesammelten Punkte können Sie danach gegen echtes Geld und Gutscheine eintauschen.

Spannender wird es mit BetterDoc: Hierüber steht Ihnen ein großes Expertennetzwerk zur Verfügung, über das Sie sich die besten Mediziner im gewünschten Umkreis empfehlen lassen, medizinische Zweitmeinungen einholen und sogar schnellere Arzttermine vereinbaren können.

Noch eine Nummer größer ist das Programm für mentale Gesundheit, mentalis. Von der Burnout-Prävention bis zur Überbrückung der Wartezeit auf einen Psychologentermin bei schwereren psychischen Beschwerden erhalten Sie hiermit eine starke digitale Gesundheitsanwendung.

Außerdem immer mit dabei: Unabhängig davon, ob Sie die Arbeitsunfähigkeitsklausel hinzugewählt haben, befreit die Nürnberger Sie ab der 6. Woche der Krankschreibung von der Beitragszahlung. In der Phase, in der Sie ins Krankengeld oder Krankentagegeld rutschen, kann das eine echte finanzielle Hilfe sein. Zudem ermöglicht es der Versicherung, schon frühzeitig von Ihren Beschwerden zu erfahren, um proaktiv Möglichkeiten der Linderung oder Heilung zu empfehlen oder bereits Unterstützung beim Leistungsantrag anzubieten.

Leistungsdynamik

Eine Leistungsdynamik, auch garantierte Rentensteigerung genannt, ist heute keine Besonderheit mehr. Bei der Nürnberger lässt sie sich bis zu 3% in halben Prozentschritten auswählen, was für viel Flexibilität sorgt. Nach dem Ende eines Leistungsfalls haben Sie die Möglichkeit, die zuletzt durch die Leistungsdynamik erreichte Rente für den Fall einer erneuten Leistung gegen Mehrbeitrag abzusichern. Das ist mittlerweile ein gehobener Marktstandard.

AU-Klausel

Die Arbeitsunfähigkeitsklausel der Nürnberger leistet bei Krankschreibungen von mehr als 6 Monaten und zahlt in der gesamten Vertragslaufzeit für längstens 36 Monate. Es gibt zwar einige andere Versicherer, die ebenfalls bis zu 36 Monate zahlen, aber keinen mit einem längeren Zeitraum.

Auch ansonsten erfüllt die Nürnberger AU-Klausel alle Kriterien, die sie erfüllen sollte: Leistung unabhängig von einem BU-Vertrag, für Selbstständige und Freiberufler gilt auch ein alternativer Nachweis, und die Nürnberger prüft nach eigener Aussage die Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht bei der AU-Leistung lediglich auf die der Arbeitsunfähigkeit zugrunde liegende Krankheit. Das ist nach unserer Erfahrung ein Novum. Worin sich AU-Klausel und Krankentagegeld unterscheiden und warum die AU-Klausel das Krankentagegeld nicht ersetzt, lesen Sie in unserem Beitrag zur AU-Klausel in der BU-Versicherung. 

Schwere-Krankheiten-Zusatzversicherung

Als einer von nur 5 bis 6 Versicherern am deutschen Markt bietet die Nürnberger eine selbstständige Dread-Disease-Versicherung an, die im Fall einer in den Bedingungen definierten Krankheit eine einmalige Kapitalzahlung leistet. Positiv ist, dass die Bedingungen dieser Schwere-Krankheiten-Versicherung (SKV) im Marktvergleich sehr stark sind.
Wer sich für die BU-Versicherung bei der Nürnberger entscheidet, kann die SKV als optionalen Baustein mit einer frei wählbaren Versicherungssumme dazuwählen. Das eignet sich insbesondere für diejenigen, die einen zweiten Leistungsauslöser neben der BU haben wollen, sowie für alle, die im Fall einer schweren Erkrankung wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall und vielen vergleichbar schweren Erkrankungen zusätzliches Einmalkapital wünschen.

Absicherung im Pflegefall

Den Pflegebaustein können Sie nur auswählen, wenn Sie sich für die AU-Klausel entschieden haben. Er bringt Ihnen eine zusätzliche Pflegerente, wenn Sie gemäß den Versicherungsbedingungen pflegebedürftig werden. Diese Pflegeleistung wird parallel zur BU-Rente bezahlt und läuft auch nach dem Ablauf der BU-Versicherung ein Leben lang weiter.
Sollten Sie den Pflegebaustein dazugewählt haben und nicht pflegebedürftig geworden sein, haben Sie zum Ablauf der BU-Versicherung die Möglichkeit, eine eigenständige Pflegerente ohne erneute Gesundheitsfragen bei der Nürnberger abzuschließen.

Die Pflegeabsicherung gehört aus unserer Sicht damit zu den sehr guten am Markt. Etwas hinderlich finden wir, dass sie nur funktioniert, wenn die AU-Klausel gewählt wird, und generell empfehlen wir eher eine eigenständige Pflegeversicherung anstelle eines Kombiprodukts. Wer jedoch Pflege und BU in einem Vertrag gelöst haben will, trifft bei der Nürnberger eine gute Wahl.

Unser Urteil zu den Optionen: Die Nürnberger überzeugt bei den Zusatzoptionen mit einer sehr starken AU-Klausel, die bis zu 36 Monate zahlt und (laut Aussage der Leistungsprüfung bei der Nürnberger) die vorvertragliche Anzeigepflicht nur auf die zugrunde liegende Krankheit prüft. Auch das durchweg kostenfreie Präventionspaket aus Coach:N, BetterDoc und mentalis und die als selbstständiger Baustein wählbare Schwere-Krankheiten-Versicherung hebt sich ab. Schwächer ist allein die Pflege-Lösung, die ohne erkennbaren Grund an die AU-Klausel gekoppelt ist.

Akademische Berufe

Nürnberger für Ärzte, Juristen und MINT

Für Ärzte und Rechtsanwälte gehört die Nürnberger zu den stärksten Tarifen am Markt, für MINT-Berufe und Ingenieure überzeugt sie mit einer der höchsten Nachversicherungen, wenn auch ohne berufsspezifische Spezialklauseln.
Der Grund liegt in den durchweg starken Versicherungsbedingungen, der marktweit sehr hohen Nachversicherungsgarantie, und auch beitragstechnisch ist der Versicherer in den meisten dieser Berufe vorne mit dabei.

Nürnberger BU für Ärzte

Speziell für Ärzte kann die BU der Nürnberger punkten: Der Verzicht auf die konkrete Verweisung, der Verzicht auf die Prüfung einer abstrakten Umorganisation und eine Infektionsklausel, die bereits ab 50%igem Tätigkeitsverbot leistet, werden durch die Erhöhungsmöglichkeiten auf 7.500 Euro ohne erneute Risikoprüfung abgerundet.
Und die Nürnberger bietet für Ärzte noch mehr: Bei Ärzten, die beim BU-Abschluss maximal 30 Jahre alt sind, findet keine Anrechnung von Versorgungswerksleistungen statt. Im Marktvergleich ist das sehr stark, weil es außerhalb der Sonderkonzepte für Ärzte mit vereinfachten Gesundheitsfragen von Allianz, HDI und unserer exklusiven Ärzte-BU nicht einmal eine Hand voll Versicherer gibt, die ebenfalls komplett darauf verzichten. Ärzte, die beim Abschluss schon über 30 Jahre alt sind, erhalten immerhin bis zu 50.000 Euro Jahresrente ohne Anrechnung. Das ist gut, wenn auch nicht mehr marktführend. Noch besser wird es für diejenigen, die eine eigene Praxis aufmachen wollen: Sie können direkt und ohne Einkommensnachweise bis zu 4.000 Euro BU-Gesamtrente monatlich versichern.

Worauf es bei der Absicherung von Medizinern sonst noch ankommt, lesen Sie auf unserer Seite zur BU-Versicherung für Ärzte. 

Nürnberger BU für Juristen und Rechtsanwälte

Auch für Juristen und Rechtsanwälte kann die BU der Nürnberger sehr gut passen. Wer sich auf seinem künftigen Karriereweg für den Schritt ins Beamtenverhältnis entschließt, kann den Tarif ohne erneute Risikoprüfung wechseln und bekommt dann eine sehr gute Dienstunfähigkeitsklausel dazu. Wer sich hingegen entschließt, eine eigene Kanzlei aufzumachen, für den bietet die Nürnberger den Verzicht auf die Möglichkeit der Umorganisationsprüfung. Rechtsanwälte und Notare können bei einer Neugründung direkt bis zu 4.000 Euro BU-Rente pro Monat versichern, ohne Einkommensnachweise vorlegen zu müssen.
Wie schon bei den Ärzten gilt zusätzlich für junge Rechtsanwälte unter 30 Jahren, dass beim Abschluss keine Versorgungswerksleistungen angerechnet werden. Darüber hinaus gibt es eine Anrechnung erst ab einer Gesamtrente von 4.166 Euro monatlich.

Welche Tarife für Kanzleigründer und angestellte Juristen am besten passen, zeigen wir auf unserer Seite zur BU-Versicherung für Rechtsanwälte. 

Nürnberger BU für MINT und Ingenieure

Wer in einem MINT-Beruf oder als Ingenieur arbeitet, bekommt bei der Nürnberger ebenfalls eine sehr ordentliche Berufsunfähigkeitsversicherung. Spezielle Stärken und Besonderheiten wie bei den Ärzten oder Rechtsanwälten gibt es zwar nicht, dafür sind die Bedingungen durchweg solide. Vor allem die Nachversicherungsgarantie kommt diesen Berufen sehr entgegen: Mit bis zu 7.500 Euro liegt sie deutlich über dem Marktüblichen, denn die meisten Versicherer deckeln bei 6.000 Euro, und nur ganz wenige bieten mehr. Gerade für MINT-Berufe mit steigenden Gehältern über die Karriere ist das ein starkes Argument.

Welche Besonderheiten Technik- und IT-Berufe bei der Tarifwahl beachten sollten, erfahren Sie auf unserer Seite zur BU-Versicherung für MINT-Berufe. 

Unser Urteil für diese Berufsgruppen: Für Ärzte und Rechtsanwälte ist die Nürnberger ein Top-Tarif mit echten Spezialvorteilen, vor allem beim Verzicht auf die Versorgungswerksanrechnung unter 30 Jahren und den hohen Einstiegsmöglichkeiten für Praxis- und Kanzleigründer. Für MINT-Berufe und Ingenieure gibt es zwar keine Spezialklauseln, dafür aber mit der bis zu 7.500 Euro hohen Nachversicherung eine der stärksten Erhöhungsmöglichkeiten am Markt.

AVB-Check

Bedingungen im Detail: Die Nürnberger BU im Kriterien-Check

Die wichtigsten Bedingungsbausteine der Nürnberger BU entscheiden darüber, ob die Police wirklich zu Ihnen passt.