Schüler-BU: Welche Berufsunfähigkeitsversicherung passt zu Ihrem Kind?

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Schüler-BU Vergleich 2026: Welche Versicherer sind empfehlenswert und welche nicht?

Kinder und insbesondere Schüler sind für BU-Versicherer eine besondere Zielgruppe. Wegen der sehr langen Laufzeiten und weil beim Abschluss in frühen Jahren häufig Krankheiten noch nicht bekannt sind, die später zur Berufsunfähigkeit führen können, ist das Risiko für die Versicherer schwer kalkulierbar. Um dieses Risiko zu begrenzen, setzen viele Versicherungsgesellschaften in den Versicherungsbedingungen für Schüler Grenzen beim Umfang des BU-Schutzes oder bei den Erhöhungs- und Verlängerungsmöglichkeiten.

Damit Sie für Ihr Kind eine gute Entscheidung treffen können, führen wir Ihnen hier die verschiedenen BU-Tarife auf und bewerten diese nach einheitlichen und transparent offengelegten Kriterien.

Wichtig: Da jede Situation individuell ist, kann auch diese umfangreiche Übersicht für die Schüler-BU nur als Orientierung gelten. Deswegen legen wir Ihnen eine Beratung bei einem unserer BU-Experten ans Herz, damit Sie für Ihr Kind auf jeden Fall die richtige Entscheidung treffen.

LV1871 Golden BU: Schüler ab dem 6. Lebensjahr, bis 1.800 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 6. Lebensjahres (mit Eintritt in die Grundschule), einziger Versicherer im Markt mit diesem frühen Einstiegsalter
• Maximale BU-Rente: 1.100 Euro monatlich für Grundschüler, 1.500 Euro für die meisten weiterführenden Schulformen, 1.800 Euro für die gymnasiale Oberstufe oder die Fachoberschule (FOS)
• Schülerklausel: Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung, inklusive Schulweg, Ausstattung des Schulgebäudes und typischer Schulfächer
• Übergang Ausbildung/Studium: Lebensstellung der nach Abschluss ausgeübten Tätigkeit, bei Studierenden ab der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit und bei Azubi ab Beginn der Berufsausbildung
• Dynamik: bis 3%, läuft bis ein Jahr vor Vertragsablauf, keine Obergrenze; nach Berufseintritt kann die Dynamik in vielen Berufen auf 5% erhöht werden
• Verlängerungsgarantie: Option ohne Altersgrenze auf Verlängerung der Versicherungs- und Leistungsdauer für gesetzliche Rentenversicherung und berufsständische Versorgung bei Kammerberufen
• Nachversicherung inkl. Zukunftsgarantie: individuelle Festlegung nach Tätigkeit, bei Berufen wie Handwerk oder Pflege inklusive Karrieregarantie oft nicht über 3.000 bis 4.000 Euro; bei vielen Akademischen Berufen steigt die maximale Absicherung auf 7.000 bis 8.000 Euro
• Abschlussfrist im Schuljahr: bis zum 31.07. eines jeden Jahres

Die LV1871 ist bislang der einzige Versicherer, der eine Schüler-BU schon ab dem 6. Lebensjahr anbietet. Bei der Schülerklausel verzichtet sie sowohl auf die abstrakte als auch auf die konkrete Verweisung und deckt zusätzlich den Schulweg, die Ausstattung des Schulgebäudes sowie typische Schulfächer ab. Nach der Schulzeit gilt für Azubis ab Beginn der Ausbildung die Lebensstellung des ausgelernten Berufs und bei Studenten immerhin ab der 2. Hälfte der Regelstudienzeit. Bei der Nachversicherung zeigt sich dagegen die größte Schwäche des Tarifs, dazu mehr im Urteil.

Unser Urteil: Die Golden BU der LV1871 ist definitiv einer der ernstzunehmendsten Tarife, wenn es um eine BU für Schüler geht. Die Versicherungsbedingungen sind durchweg stark und der Abschluss ist bereits ab dem Start der Grundschule möglich und damit so früh wie aktuell bei keinem anderen Versicherer.
Trotzdem ist die LV1871 nicht für jeden Schüler die erste Wahl. Anstelle einer pauschalen Obergrenze für die Nachversicherungsgarantie wird die maximale Erhöhung der BU-Rente ohne Risikoprüfung vom ausgeübten Beruf abhängig gemacht. Schüler starten mit einer geringen maximalen Obergrenze, und wer sich später für einen Beruf im Handwerk oder der Pflege entscheidet, wird inklusive der Karrieregarantie oft nicht über 3.000 bis 4.000 Euro BU-Rente kommen. Anders sieht das Bild in vielen akademischen Berufen aus: Hier kann die Nachversicherungs- und Karrieregarantie auf bis zu 8.000 Euro steigen, zum Beispiel bei Ärzten, und die LV1871 bietet damit für diese Berufsgruppen eine der höchsten Obergrenzen am Markt. Die Beitragsdynamik läuft zwar ohne Obergrenze und bis ein Jahr vor Ablauf der Versicherung, ist allerdings auf maximal 3% begrenzt, das ist zu wenig für eine langfristige Planung. Die gute Nachricht ist, dass die Höhe der Dynamik nach Berufseinstieg überprüft und auf bis zu 5% erhöht werden kann. Damit stellt die LV1871 die ehemaligen Schüler sogar besser dar, als Neukunden, die realistisch maximal 3% Dynamik bei Neuabschluss bekommen und später nicht erhöhen können. 
Der Nachteil ist jedoch, dass die Erhöhung vom neuen Beruf abhängig gemacht wird und es ein paar Berufe gibt, die bei den 3% bleiben. 

Daraus folgt: wer also schon absehen kann, eine Karriere im Handwerk oder in der Pflege machen zu wollen, und schon über 10 Jahre alt ist, findet am Markt bessere Lösungen. Das Gleiche gilt auch für alle, die später eine Laufbahn im öffentlichen Dienst anstreben und für den Fall einer Verbeamtung eine Dienstunfähigkeitsklausel haben möchten, hierfür bietet die LV1871 keine Möglichkeit.
Zukünftige Akademiker finden hingegen bei der Lebensversicherung von 1871 eine der aktuell weitreichensten Lösungen am Markt. 

Stuttgarter BUV-Plus: Schüler ab dem 10. Lebensjahr, bis 1.500 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 10. Lebensjahres
• Maximale BU-Rente: bis zu 1.500 Euro monatlich
• Schülerklausel: Versichert ist der konkret zuletzt besuchte Unterricht einschließlich Hausaufgaben, Schulweg und Ausstattung des Schulgebäudes, Verzicht auf abstrakte Verweisung, nicht aber auf die konkrete Verweisung auf eine andere Schulform
• Übergang Ausbildung/Studium: bei Azubis wird ab Beginn der Berufsausbildung die Lebensstellung angenommen, die mit dem angestrebten Beruf verbunden ist; bei Studenten wird diese Lebensstellung ab der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit angenommen
• Dynamik: bis 5% bis 5 Jahre vor Ablauf; bis maximal 10.000 Euro
• Verlängerungsgarantie: Option, die Versicherungsdauer bis zur jeweils gültigen gesetzlichen Regelaltersgrenze zu verlängern; das auslösende Ereignis muss vor dem 55. Lebensjahr eingetreten sein; gilt sowohl für die gesetzliche Rentenversicherung als auch für die berufsständische Versorgung bei Kammerberufen
• Nachversicherung inkl. Karrieregarantie: bis 6.000 Euro erreichbar
• Berufsgruppenüberprüfung: für Schüler, die bei Abschluss unter 20 Jahre alt sind, gilt in den ersten 10 Vertragsjahren eine Überprüfungsoption ohne Gesundheitsfragen bei Wechsel der Schulform, Beginn von Ausbildung oder Studium und bei Berufsstart
• Abschlussfrist im Schuljahr: liegt uns aktuell nicht vor

Unser Urteil: Die Stuttgarter macht für Schüler mit ihrer BU-Versicherung eine Menge richtig. Dazu gehört eine ausführliche Schülerklausel, die Besserstellung der Lebensstellung ab Beginn der Berufsausbildung und ab der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit und auch die gute Nachversicherungs- und Karrieregarantie bis zu 6.000 Euro ohne erneute Risikoprüfung. Die Verlängerungsgarantie läuft bis zum 55. Lebensjahr und schließt neben der gesetzlichen Rentenversicherung auch die berufsständischen Versorgungswerke mit ein. 
Aus unserer Sicht gibt es allerdings einen wesentlichen Punkt, der uns davon abhält, die Stuttgarter BU für Schüler als primäre Empfehlung zu sehen: die Dynamik endet bei Erreichen von 10.000 Euro BU-Rente. Was auf den ersten Blick nach viel klingt, ist bei einem Vertrag mit einer Laufzeit von 57 Jahren hintenheraus oft zu wenig (gerade dann, wenn das Risiko für einen Leistungsfall steigt).

HDI EGO Top: Schüler ab dem 10. Lebensjahr, bis 1.500 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 10. Lebensjahres
• Maximale BU-Rente: bis zu 1.500 Euro monatlich
• Schülerklausel: Orientierung an den konkret ausgeübten Aufgaben- und Tätigkeitsfeldern als Schüler, Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung; Schulweg und Ausstattung des Schulgebäudes werden nicht berücksichtigt
• Übergang Ausbildung/Studium: genereller Verzicht auf die konkrete Verweisung, dadurch keine Bindung an eine bestimmte Lebensstellung nötig, stärker als die reine Zwei-Hälfte-Regel
• Dynamik: bis 5% ohne feste Obergrenze
• Verlängerungsgarantie: Option, die Versicherungsdauer bis zur jeweils gültigen gesetzlichen Regelaltersgrenze zu verlängern; das auslösende Ereignis muss vor dem 50. Lebensjahr eingetreten sein; gilt sowohl für die Gesetzliche Rentenversicherung, als auch für die Versorgungswerke bei Kammerberufen
• Nachversicherung inkl. Karrieregarantie: bis 6.000 Euro erreichbar
• Berufsgruppenüberprüfung: bis 35 Jahre bei Schulform-Wechsel, Abschluss, Studium, Ausbildung oder Berufsstart, bis 40 Jahre mit vereinfachter Gesundheitsprüfung 
• Abschlussfrist im Schuljahr: bis Ende der jeweiligen Ferien im Bundesland des Wohnortes

Durch den generellen Verzicht auf die konkrete Verweisung schafft der HDI ein Novum am Markt, denn dieser Verzicht gilt auch schon während der Schulzeit, der Berufsausbildung und im Studium. 

Unser Urteil: Der HDI bietet mit der EGO Top eine sehr gute BU mit hoher Nachversicherungs- und Karrieregarantie bis auf 6.000 Euro und einer Dynamik ohne Obergrenze. Mit dem generellen Verzicht auf die abstrakte und die konkrete Verweisung bietet der HDI einen erheblichen Mehrwert während und nach der Schulzeit.
Der größte Minuspunkt ist jedoch die Schülerklausel an sich: Hierbei wird zwar auf die konkreten Aufgaben- und Tätigkeitsfelder des Schülers abgestellt, aber es fehlen unter anderem der Schulweg und die Ausstattung des Schulgebäudes.
Wer auch während der Schulzeit den bestmöglichen Schutz sucht, findet beim HDI nicht die stärkste Lösung. Wer hingegen in den letzten Zügen der Schulausbildung ist oder auf die bestmögliche Schülerklausel verzichten kann, bekommt mit dieser BU ein leistungsstarkes Gesamtpaket.
Die stark vereinfachten Gesundheitsfragen 'Future2Go' vom HDI gelten jedoch nicht bei einem BU-Abschluss als Schüler, hier sind die regulären Gesundheitsfragen erforderlich.

Helvetia: Schüler ab dem 10. Lebensjahr, bis 1.500 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 10. Lebensjahres
• Maximale BU-Rente: 1.500 Euro monatlich, zusätzlich Einmalleistung 'Cash+' von bis zu 36 Monatsrenten bei erstmaliger Berufsunfähigkeit
• Schülerklausel: konkreter Schulalltag, Ausstattung des Schulgebäudes, konkrete Fächer, Hausaufgaben und Schulweg berücksichtigt; Verzicht auf die abstrakte Verweisung, die konkrete Verweisung bleibt dagegen bestehen
• Übergang Ausbildung/Studium: bei Azubis Lebensstellung des ausgelernten Berufs bereits ab Beginn der Ausbildung; bei Studenten ab der 2. Hälfte der Regelstudienzeit
• Dynamik: bis 5% pro Jahr ohne Obergrenze, läuft bis 5 Jahre vor Vertragsablauf
• Verlängerungsgarantie: Option bei Erhöhung der Regelaltersgrenze, sowohl gesetzliche Rentenversicherung als auch berufsständische Versorgung bei Kammerberufen
• Nachversicherung inkl. Karrieregarantie: vollständiger Verzicht auf die Risikoprüfung, bis 6.000 Euro, bei Kammerberufen wie Ärzten und Rechtsanwälten bis 7.500 Euro
• Abschlussfrist im Schuljahr: bis zum Moment der Zeugnisübergabe

Die Helvetia bietet eine sehr starke Schülerklausel in Kombination mit sehr guten Regelungen für die Berufsausbildung und das Studium. Die Nachversicherungsgrenzen sind insbesondere für spätere Kammerberufe mit 7.500 Euro sehr stark im Marktvergleich. 

Unser Urteil: Die Helvetia überzeugt in fast allen Punkten für Eltern, die für Ihre Kinder eine Schüler-BU abschließen wollen. Das beginnt bei einer sehr starken Schülerklausel, die neben dem konkreten Schulalltag, der Ausstattung des Schulgebäudes, konkreten Fächern und den Hausaufgaben auch den Schulweg berücksichtigt, wenn auch ohne den Verzicht auf die konkrete Verweisung. Auch nach der Schulzeit überzeugt die Helvetia sowohl für Azubis als auch für Studenten. Die Dynamik kann um bis zu 5% pro Jahr ohne Obergrenze erhöht werden und läuft bis 5 Jahre vor Ablauf der BU. Durch die Nachversicherungs- und Karrieregarantie lässt sich die BU-Rente zudem auf 6.000 Euro erhöhen, bei Kammerberufen wie Ärzten und Rechtsanwälten sogar auf bis zu 7.500 Euro, ein Spitzenwert im Marktvergleich. Die Verlängerungsgarantie steht bei Erhöhung der Regelaltersgrenze sowohl für die gesetzliche Rentenversicherung als auch für Kammerberufe zur Verfügung.
Einzig eine Dienstunfähigkeitsklausel lässt sich in den Versicherungsschutz nicht einschließen. Durch die Einmalleistung 'Cash+' bei erstmaliger Berufsunfähigkeit, bei der bis zu 36 Monatsrenten zusätzlich gezahlt werden, ist die Helvetia eine der wenigen Versicherungen, die faktisch mehr als 1.500 Euro BU-Rente für Schüler bieten.

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Die Bayerische: Schüler ab dem 10. Lebensjahr, bis 1.500 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 10. Lebensjahres
• Maximale BU-Rente: 1.500 Euro monatlich
• Schülerklausel: berücksichtigt Schulweg, Konzentrations- und Kommunikationsfähigkeit, bestimmte Fächer mit besonderem Stellenwert, eigenständige Bewältigung der Hausaufgaben sowie die Ausstattung des Schulgebäudes; Verzicht auf die abstrakte Verweisung, die konkrete Verweisung bleibt auch mit der Option 'Prestige-Schutz' während Schulzeit, Ausbildung und Studium bestehen; BU-Status endet nicht bei Schulwechsel oder Wiederholung ohne gesundheitlichen Anlass oder bei geringfügiger Beschäftigung
• Übergang Ausbildung/Studium: bei Azubis Lebensstellung bereits ab Beginn der Ausbildung, bei Studenten ab der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit
• Dynamik: ohne Begrenzung in der Höhe, läuft bis 5 Jahre vor Vertragsablauf; Jahresrate 3%, solange als Schüler versichert, später auf 5% erhöhbar
• Verlängerungsgarantie: Option bei Erhöhung der Regelaltersgrenze beziehungsweise des Pensionsalters, für Angestellte über die gesetzliche Rentenversicherung, für Kammerberufe über die berufsständische Versorgung, für Beamte über eine Veränderung des Pensionsalters
• Nachversicherung inkl. Karrieregarantie: bis 6.000 Euro ohne erneute Risikoprüfung 
• Abschlussfrist im Schuljahr: bis 3 Monate nach Abschluss der Schule, sonfern noch keine neue Tätigkeit aufgenommen wurde

Bei der Bayerischen gilt die neue Lebensstellung bereits ab Beginn der Ausbildung bzw. ab der 2. Hälfte der Regelstudienzeit. Bei der Verlängerungsgarantie ist sie einer der wenigen Versicherer im gesamten Vergleich, die auch eine spätere Pension bei Beamten abdeckt. Bei der Dynamik startet sie  mit 3% statt der sonst üblichen 5%. Nach der Schulzeit lässt sich diese allerdings auf 5% anpassen. 

Unser Urteil: Die Bayerische hat eine sehr starke Schülerklausel, wenn auch ohne Verzicht auf die konkrete Verweisung. Sollte der Baustein 'Prestige-Schutz' hinzugewählt werden, durch den die Bayerische komplett auf die konkrete Verweisung verzichtet, gilt dies auch nicht während der Schulzeit und auch nicht während Berufsausbildung und Studium.
Bei Azubis wird bereits ab Beginn der Ausbildung und bei Studenten ab der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit auf die danach übliche Lebensstellung abgestellt. Dadurch, dass eine sehr gute Dienstunfähigkeitsklausel immer im Vertrag enthalten ist, sind auch Schüler, die später verbeamtet werden, bestmöglich abgesichert. Die Nachversicherungsgarantie, die inklusive Karrieregarantie eine Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente auf bis zu 6.000 Euro ohne erneute Risikoprüfung ermöglicht, sorgt in Kombination mit einer unlimitierten Dynamik bis 5 Jahre vor Ablauf für einen dauerhaft bedarfsgerechten Versicherungsschutz.

R+V und Condor: Schüler ab dem 10. Lebensjahr, bis 1.000 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 10. Lebensjahres
• Maximale BU-Rente: 1.000 Euro monatlich
• Schülerklausel: Verzicht auf abstrakte Verweisung und konkrete Verweisung [→ /konkrete-verweisung/, follow] auf eine andere Schulform, Berücksichtigung des Schulwegs und der Ausstattung des Schulgebäudes
• Übergang Ausbildung/Studium: während der gesamten Zeit einer Berufsausbildung oder eines Studiums gilt nur die entsprechende Lebensstellung als Azubi oder Student versichert, bei Studenten gilt nach Unterschrift des Arbeitsvertrags zusätzlich die spätere Tätigkeit als versichert (jedoch ohne Lebensstellung)
• Dynamik: läuft bis maximal zum 56. Lebensjahr oder bis 5.000 Euro erstmals überschritten sind
• Verlängerungsgarantie: Option bei Erhöhung der Regelaltersgrenze gilt für Versicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung, nicht für Versorgungswerk und Beamtenversorgung
• Nachversicherung: theoretisch keine Obergrenze, praktisch ist die BU-Rente jedoch begrenzt (mehr dazu im Urteil)
• Abschlussfrist im Schuljahr: folgt noch

Die R+V (Tarife der Condor) begrenzt die BU-Rente auf 80% vom Nettoeinkommen. Damit ist perspektivisch keine bedarfsgerechte Absicherung möglich, wenn wir die Abzüge für Steuern, Krankenversicherung und Altersvorsorge, die schnell rund 30% der Rente ausmachen können, im Leistungsfall berücksichtigen.

Unser Urteil: Die R+V bietet mit den ehemaligen Condor-Tarifen grundsätzlich ein sehr gutes Bedingungswerk mit einigen Alleinstellungsmerkmalen, wie dem vollständigen Verzicht auf die abstrakte Umorganisationsprüfung für Selbstständige und Freiberufler. Auch eine recht ordentliche Dienstunfähigkeitsklausel ist immer im Vertrag enthalten. Dazu kommt ein sehr guter BU-Schutz für Schüler während der Schulzeit.
Leider hat die R+V danach einige Schwächen, die für uns eine Empfehlung in die Ferne rücken lassen. Zum einen ist die Absicherung während der Berufsausbildung und in der Zeit eines Studiums im Vergleich zu den top Anbietern nicht konkurrenzfähig, da während der gesamten Ausbildung lediglich die Lebensstellung eines Azubis beziehungsweise eines Studenten versichert ist. Zwar gilt bei Azubis neben dem reinen Ausbildungsalltag auch schon in der Ausbildung das spätere Berufsbild als versichert, aber ohne dessen Lebensstellung. Beim Studenten gilt das spätere Berufsbild erst, nachdem ein Arbeitsvertrag unterschrieben ist. Auch hier fehlt dann aber die damit verbundene Lebensstellung.
Für die Anpassbarkeit an die künftige Karriere hat die R+V die Obergrenze für die Nachversicherung abgeschafft. Das bedeutet, dass Sie theoretisch ohne Limit nach oben erhöhen können. Zudem verzichtet die R+V erfreulicherweise auf eine erneute Risikoprüfung bei Erhöhungen.
Realistisch scheitert dieses Vorhaben jedoch relativ früh, denn der langfristig wesentliche Grund wird eine Gehaltserhöhung sein. Diese muss jeweils mindestens 10% betragen und wird damit von Erhöhung zu Erhöhung schwerer. Bei 2.500 Euro reicht noch eine Lohnerhöhung um 250 Euro monatlich, bei 3.000 Euro müssen es schon 300 Euro sein, und bei 5.000 Euro sind wir schon bei 500 Euro Gehaltserhöhung angekommen, was in den meisten Fällen immer unrealistischer wird. Dazu kommt die im Vergleich mit den top BU-Tarifen für Schüler sehr geringe Angemessenheitsgrenze von 80% des Nettoeinkommens.
Zum Werterhalt der BU-Rente bleibt damit nur noch die Beitragsdynamik, die allerdings auch bereits zum 56. Lebensjahr oder bei Überschreiten von 5.000 Euro Berufsunfähigkeitsrente verfällt. Da fällt es schon fast gar nicht mehr ins Gewicht, dass die Verlängerungsgarantie bei einer Verschiebung der Regelaltersgrenze nur Mitglieder der gesetzlichen Rentenversicherung (Regelung laut Bedingungen nach SGB VI) einschließt und sowohl Kammerberufe als auch Beamte außen vor lässt.
Insgesamt können wir damit keine Empfehlung für die R+V / Condor für Schüler aussprechen.

Nürnberger Schüler BU4Future: Schüler ab dem 10. Lebensjahr, bis 1.500 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 10. Lebensjahres
• Maximale BU-Rente: 1.500 Euro
• Schülerklausel: konkreter Schulalltag, Hausaufgaben, Schulweg und Ausstattung des Schulgebäudes berücksichtigt; Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung auf eine andere Schulform
• Übergang Ausbildung/Studium: bei Studenten und bei Azubis jeweils ab der zweiten Hälfte der Regelstudien- beziehungsweise Ausbildungszeit die neue Lebensstellung
• Dynamik: feste Obergrenze von 10.000 Euro
• Verlängerungsgarantie: Option bei Erhöhung der Regelaltersgrenze beziehungsweise des Pensionsalters, für die gesetzliche Rentenversicherung, für die berufsständische Versorgung; ausübbar bis 15 Jahre vor Ablauf der Versicherung
• Nachversicherung inkl. Karrieregarantie: ohne erneute Risikoprüfung bis 7.500 Euro; bei Berufen wie Handwerk oder Pflege berufsindividuelle Obergrenze möglich, teils unter 4.000 Euro
• Abschlussfrist im Schuljahr: Übergabe der Zeugnisse

Unser Urteil: Die Nürnberger überzeugt durch eine im Marktvergleich sehr starke Schülerklausel, die neben dem konkreten Schulalltag auch die Hausaufgaben, den Schulweg und die Ausstattung des Schulgebäudes berücksichtigt. Zudem verzichtet die Nürnberger bei Schülern auf die abstrakte Verweisung und auf die konkrete Verweisung auf eine andere Schulform.
Entscheidet sich Ihr Kind nach der Schule für ein Studium, dann gilt ab der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit die Lebensstellung, die nach Abschluss des Studiums erworben würde, das ist mittlerweile Marktstandard unter den guten BU-Tarifen. Bei Azubis gilt jedoch auch erst ab der zweiten Hälfte der Ausbildungszeit die spätere Lebensstellung, womit die Nürnberger nicht an die wirklichen Top-Tarife herankommt.
Sehr positiv, jedoch mit einem Haken für bestimmte Berufe, ist die Nachversicherungsgarantie, die ohne erneute Risikoprüfung zusammen mit der Karrieregarantie auf bis zu 7.500 Euro erhöht werden kann, der Schülerbeitrag bleibt dadurch dauerhaft erhalten. Aufpassen sollten Sie allerdings, wenn Ihr Kind in Berufe wie ins Handwerk oder die Pflege gehen möchte: Die Nürnberger behält sich in den Versicherungsbedingungen eine berufsindividuelle Obergrenze vor. Liegt diese unterhalb von 4.000 Euro, ist bei diesem Betrag die Obergrenze erreicht; die Karrieregarantie entfällt dann.
Für alle, die später in den öffentlichen Dienst wollen, bietet dieser Tarif einen sinnvollen Pluspunkt: Die Nürnberger bietet ein Wechselrecht ohne erneute Gesundheitsprüfung in die Dienstunfähigkeitsversicherung an.

Die Beitragsdynamik hat eine Obergrenze von 10.000 Euro, was bei Schülern, die früh mit der BU-Versicherung starten, über die Laufzeit zu wenig sein kann.

Insgesamt bekommt die Nürnberger daher trotz sehr guter Schülerklausel keine bzw. nur eine bedingte Empfehlung von uns für die Zielgruppe Schüler.

Allianz: Schüler ab dem 10. Lebensjahr, bis 1.500 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 10. Lebensjahres
• Maximale BU-Rente: 1.500 Euro monatlich
• Schülerklausel: Die Allianz stellt klar, dass Schüler in ihrer zuletzt ausgeübten Tätigkeit als Schüler versichert sind; keine weiteren Besserstellungen wie die Ausstattung des Schulgebäudes oder der Schulweg, kein Verzicht auf die abstrakte Verweisung und auf die konkrete Verweisung auf eine andere Schulform
• Übergang Ausbildung/Studium: beim Azubi wird ab Beginn der Ausbildung das spätere Berufsbild geprüft, beim Studenten ab Beginn des Studiums wahlweise das spätere Berufsbild oder das konkrete Studium; beides jedoch ohne Berücksichtigung der späteren Lebensstellung
• Dynamik: ohne Begrenzung in der Höhe, letztmalige Erhöhung zum 55. Lebensjahr
• Verlängerungsgarantie: Option bis zum 55. Lebensjahr, für die gesetzliche Rentenversicherung sowie für die berufsständische Versorgung bei Kammerberufen
• Nachversicherung inkl. Karrieregarantie: nach Abschluss von Studium oder Ausbildung bis 2.500 Euro, zusätzlich ohne erneute Risikoprüfung um bis zu weitere 1.500 Euro erhöhbar
• Abschlussfrist im Schuljahr: bis zur Zeugnisübergabe

Unser Urteil: Die Allianz bekommt von uns keine Empfehlung für die Berufsunfähigkeitsversicherung von Schülern. Die Schülerklausel ist im Marktvergleich nicht konkurrenzfähig, der Versicherungsschutz im sich anschließenden Studium oder Ausbildungsberuf ebenso wenig.
Wie gut die Nachversicherung ist, hängt davon ab, wann Sie beziehungsweise Ihr Kind diese genau in Anspruch nehmen und ob die Erhöhung zum richtigen Zeitpunkt erfolgt. Zum Abschluss der Berufsausbildung oder des Studiums lässt sich die BU-Rente um maximal 100% auf bis zu 2.500 Euro erhöhen. Hierbei werden bereits genutzte Dynamiken eingerechnet. Danach lässt sich die Berufsunfähigkeitsleistung noch dreimal um je 500 Euro nachversichern, dabei wird die bereits durchgeführte Erhöhung aus der Beitragsdynamik nicht berücksichtigt. Positiv ist allerdings, dass die Allianz dabei auf die Risikoprüfung verzichtet und damit sämtliche Erhöhungen zum Schülerbeitrag erfolgen, auch wenn Ihr Kind später in einem teureren Beruf arbeitet.
Die Beitragsdynamik insgesamt ist zwar in der Höhe nicht gedeckelt, aber maximal bis zum 55. Lebensjahr möglich. Damit fehlen mindestens 12 Jahre, in denen keine Anpassung an die Inflation mehr möglich ist. Im Fall der Verlängerung der Regelaltersgrenze verschärft sich dieses Problem weiter.

Alte Leipziger: Schüler ab dem 10. Lebensjahr, bis 1.500 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 10. Lebensjahres
• Maximale BU-Rente: 1.500 Euro monatlich
• Schülerklausel: konkrete, in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit versichert; Schulweg, besondere Bedeutung einzelner Fächer und Ausstattung des Schulgebäudes nicht berücksichtigt; kein Verzicht auf abstrakte oder konkrete Verweisung 
• Übergang Ausbildung/Studium: bei Studenten und Azubis jeweils erst ab der zweiten Hälfte der Regelstudien- beziehungsweise Ausbildungszeit
• Dynamik: ohne Obergrenze in der Höhe, läuft bis 5 Jahre vor Ablauf; unklar, ob sich die Laufzeit bei einer Erhöhung der Regelaltersgrenze mitverlängert
• Verlängerungsgarantie: Option bei Erhöhung der Regelaltersgrenze, für die gesetzliche Rentenversicherung sowie für die berufsständische Versorgung bei Kammerberufen
• Nachversicherung inkl. Karrieregarantie: mittlerweile ohne erneute Risikoprüfung, nach Ausbildung oder Studium bis 2.500 Euro (inklusive bereits genutzter Dynamik), später zusätzlich bis 1.000 Euro, insgesamt maximal 3.500 Euro
• Abschlussfrist im Schuljahr: folgt

Unser Urteil: Die Alte Leipziger gehört zu den Versicherungen mit einigem Potential bei der BU für Schüler. Zwar erwähnt der Versicherer Schüler in den Bedingungen und stellt klar, dass diese mit ihrer konkreten Tätigkeit versichert sind, die sie in gesunden Tagen ausgeübt haben, es fehlt jedoch die Berücksichtigung des Schulwegs, die besondere Bedeutung spezieller Fächer und auch die Ausstattung des Schulgebäudes. Zudem verzichtet die Alte Leipziger bei Schülern weder auf die abstrakte Verweisung, noch auf die konkrete Verweisung auf eine andere Schulform. Sowohl bei Studenten als auch bei Azubis gilt erst ab der 2. Hälfte der Regelstudien- beziehungsweise Ausbildungszeit die Lebensstellung des späteren Berufseinstiegs. Das geht insgesamt im Marktvergleich deutlich besser.
Bei der Nachversicherungsgarantie verzichtet die Alte Leipziger auch bei Schülern wieder auf die vollständige Risikoprüfung und lässt damit alle Erhöhungen schlimmstenfalls zum Schülerbeitrag zu, dies war vor einiger Zeit noch anders, als der Versicherer aus Oberursel explizit bei Schülern nur auf erneute Gesundheitsfragen verzichtet hat. Die Erhöhung ohne erneute Risikoprüfung ist nach Abschluss von Ausbildung oder Studium um bis zu 1.500 Euro auf maximal 2.500 Euro möglich, hierbei werden bereits durchgeführte Erhöhungen durch die Dynamik angerechnet. Zusätzlich kann die BU-Rente später noch um bis zu 1.000 Euro nachversichert werden. Positiv ist, dass es für die Beitragsdynamik zum Inflationsausgleich keine Obergrenze gibt und sie bis 5 Jahre vor dem vereinbarten Ablauf der Versicherung läuft. Bei einer Erhöhung der Regelaltersgrenze kann die Versicherungs- und Leistungsdauer der BU ebenfalls verlängert werden. Diese Regelung gilt sowohl für Versicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung als auch bei Mitgliedern eines berufsständischen Versorgungswerkes. Ob sich in diesem Fall auch die Laufzeit der Dynamik anpasst, ist in den Bedingungen leider nicht geklärt.
Zwei Anmerkungen sind bei der Schüler-BU der Alte Leipziger noch unbedingt zu erwähnen: Erstens müssen Kinder unter 15 Jahren bei Abschluss zusätzliche Gesundheitsfragen beantworten. Das empfinden wir als unnötig, gerade weil es bei einigen anderen Versicherungen insbesondere für die jüngere Zielgruppe deutlich vereinfachte Gesundheitsfragen im Vergleich zum 'Normalantrag' gibt.
Zweitens möchten wir an dieser Stelle hervorheben, dass die Alte Leipziger aktuell der einzige Versicherer ist, bei dem schon ab dem 6. Lebensmonat die Möglichkeit besteht, den Gesundheitszustand für eine BU für Schüler einzufrieren. Wer nämlich für sein Kind eine Grundfähigkeitsversicherung bei der Alten Leipziger frühzeitig abschließt, kann bereits zum Übergang auf die weiterführende Schule die BU-Wechseloption nutzen. Gesundheitliche Veränderungen spielen dann, bis auf ganz wenige Ausnahmen, keine Rolle mehr, und es besteht vollwertiger BU-Schutz.

Debeka BU-Versicherung für Schüler

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: liegt uns nicht vor
• Maximale BU-Rente: liegt uns nicht vor
• Schülerklausel: keine echte BU für Schüler, sondern lediglich die Definition der Schulunfähigkeit, 'Bei Schülern prüfen wir die Fähigkeit der versicherten Person, eine Schulausbildung zu durchlaufen'; Leistung erst bei vollständiger Unfähigkeit zu jeglicher schulischen Tätigkeit, unabhängig von der Schulform, damit kein Verzicht auf die abstrakte oder konkrete Verweisung;  Schulgebäude und Schulweg nicht berücksichtigt
• Übergang Ausbildung/Studium: während der gesamten Berufsausbildung besteht kein BU-Schutz; bei Studenten gilt vom Beginn bis zum Ende des Studiums ausschließlich die Lebensstellung als Student, keine Anpassung an die künftige Lebensstellung; eine Berufsgruppenüberprüfung nach Berufswechsel gibt es ebenfalls nicht
• Dynamik: maximal 3%, endet mit dem 51. Lebensjahr
• Verlängerungsgarantie: existiert nicht
• Nachversicherung: ohne erneute Risikoprüfung um höchstens 1.000 Euro erhöhbar (maximal Verdopplung der Ursprungsrente), gedeckelt auf maximal 75% des Nettoeinkommens; wie die Dynamik nur bis zum 51. Lebensjahr nutzbar
• Abschlussfrist im Schuljahr: liegt uns nicht vor

Unser Urteil: Die Debeka bietet nicht einmal eine richtige Berufsunfähigkeitsabsicherung für Schüler, sondern definiert in ihren BU-Bedingungen lediglich die Schulunfähigkeit. 'Bei Schülern prüfen wir die Fähigkeit der versicherten Person, eine Schulausbildung zu durchlaufen.' Wenn Sie Ihr Kind bei der Debeka versichern, dann bekommen Sie erst dann eine BU-Rente gezahlt, wenn keinerlei schulische Tätigkeiten mehr möglich sind, unabhängig von der Schulform (somit nicht einmal ein Verzicht auf die abstrakte Verweisung). Über Schulgebäude, Schulweg oder den Verzicht auf die konkrete Verweisung brauchen wir dabei nicht einmal sprechen. Sollten Sie Ihr Kind dennoch bei der Debeka versichern, dann sollten Sie beachten, dass es im Fall einer Berufsausbildung keinen BU-Schutz gibt und für Studenten von Anfang bis Ende des Studiums nur die Lebensstellung des Studenten versichert gilt. Für das spätere Berufsleben ist eine realistische Anpassung an die Lebensstellung Ihres Kindes nicht möglich, denn die Beitragsdynamik ist maximal in Höhe von 3% möglich und stoppt ab dem 51. Lebensjahr. Unabhängig von der Dynamik lässt sich die BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung (das ist das einzig Positive) um höchstens 1.000 Euro erhöhen, maximal allerdings auf 75% des Nettoeinkommens, das ist marktweit einer der schlechtesten Werte! Auch diese Möglichkeit endet, wie schon die Dynamik, mit dem 51. Lebensjahr. Nach Abzügen für Steuern, Krankenversicherung und Altersvorsorge bleibt somit keine nennenswerte BU-Rente mehr übrig. 
Eine Verlängerungsgarantie bei einer späteren Anhebung der Regelaltersgrenze gibt es bei der Debeka ebenso wenig wie eine Berufsgruppenüberprüfung, mit der sich der Beitrag bei einem günstigeren späteren Beruf noch anpassen ließe. Die Debeka bietet damit insgesamt einen der schwächsten BU-Versicherungen für Schüler.

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ERGO BU Best: Schüler ab dem 10. Lebensjahr, bis 1.500 Euro BU-Rente

Zuletzt geprüft am: 08.2026

• Zielgruppe: Schüler ab Vollendung des 10. Lebensjahres
• Maximale BU-Rente: 1.500 Euro monatlich
• Schülerklausel: berücksichtigt den konkreten Schulalltag und die Hausaufgaben, Verzicht auf die abstrakte Verweisung; Schulweg und Ausstattung des Schulgebäudes nicht in den Bedingungen verankert, laut telefonischer Rückfrage bei ERGO aber im Leistungsfall dennoch zu berücksichtigen, schriftlich bislang nicht bestätigt; kein Verzicht auf die konkrete Verweisung 
• Übergang Ausbildung/Studium: während der ersten Hälfte gilt die Lebensstellung als Student beziehungsweise Azubi, erst ab der zweiten Hälfte die zum Berufsstart erreichte Lebensstellung
• Dynamik: ohne Obergrenze in der Höhe, läuft bis ein Jahr vor Vertragsablauf
• Verlängerungsgarantie: Option bei Erhöhung der Regelaltersgrenze, für die gesetzliche Rentenversicherung sowie für die berufsständische Versorgung bei Kammerberufen
• Nachversicherung inkl. Karrieregarantie: ohne erneute Risikoprüfung bis 6.000 Euro
• Berufsgruppenüberprüfung: für Schüler in den ersten 10 Vertragsjahren ohne Risikoprüfung möglich
• Abschlussfrist im Schuljahr: bis zum 31.07. des jeweiligen Jahres

Unser Urteil: Die ERGO macht für Schüler einiges richtig bei ihrer BU. Die Schülerklausel schließt den tatsächlichen Schulalltag und die Hausaufgaben mit ein. Zudem wird auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Allerdings fehlt die Ausstattung des Schulgebäudes und die Berücksichtigung des Schulwegs. Nach unserer Rückfrage bei der ERGO wurde uns zugesichert, dass dies juristisch egal wäre und daher im Leistungsfall Schulweg und Gebäudeausstattung zu berücksichtigen wären, aber zum einen konnten wir das nicht einwandfrei verifizieren und zum anderen sehen wir es so: 'Wenn es das Gleiche ist, dann tut es dem Versicherer auch nicht weh, es reinzuschreiben.' Da wir der ERGO eine gute Absicht unterstellen, warten wir gespannt auf ein Update.
Der Verzicht auf die konkrete Verweisung auf eine andere Schulform ist leider nicht enthalten.

Beim Übergang ins Studium oder die Berufsausbildung bewertet die ERGO in beiden Fällen während der ersten Ausbildungshälfte die Lebensstellung eines Studenten beziehungsweise Azubis und erst ab der zweiten Hälfte die, die zum Berufsstart erreicht wird. Das machen zumindest beim Azubi einige wenige Versicherer besser.
Richtig gut löst die ERGO hingegen die Flexibilität und Anpassbarkeit in der Zukunft: Die Nachversicherungsgarantie inklusive Karrieregarantie ist ohne erneute Risikoprüfung, also zum Schülerbeitrag, bis auf 6.000 Euro möglich, und die Beitragsdynamik läuft ohne Obergrenze bis ein Jahr vor Ablauf der Versicherung.
Bei einer Verlängerung der Regelaltersgrenze kann der Versicherungsschutz sowohl bei Versicherten der gesetzlichen Rentenversicherung als auch in der berufsständischen Versorgung nachgezogen werden. Normalerweise steht jedem Versicherten bei einem Berufswechsel innerhalb der ersten 5 Jahre bis zum 40. Lebensjahr eine Überprüfung der neuen Berufsgruppe ohne Risikoprüfung zu. Bei Schülern, die bei Abschluss unter 20 Jahre alt sind, wurde diese Frist auf 10 Jahre verdoppelt. Damit bleibt dieses Recht in der Regel mindestens bis zum Start in die Ausbildung oder das Studium erhalten.

Eigene Marktanalyse 2026

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler?

Kurz zusammengefasst: Der Beitrag hängt vor allem von Schulform und Klassenstufe ab. Für 1.000 Euro BU-Rente zahlt ein zehnjähriger Grundschüler rund 50 Euro im Monat, ein fünfzehnjähriger Gymnasiast oft nur 32 bis 60 Euro, während Haupt- und Realschüler mit bis zu 78 Euro spürbar mehr zahlen. Wechselt Ihr Kind später auf eine günstigere Schulform, lässt sich der Beitrag bei manchen Versicherern auf Antrag senken.

Die Beiträge für eine Schüler-BU sind höchst unterschiedlich, weil sich in den letzten Jahren immer mehr Versicherer dazu entschieden haben, nicht mehr jeden Schüler gleich zu bepreisen, sondern nach besuchter Schulform und Klasse zu unterteilen.

Als Faustformel gilt dabei: In den Klassen 5 bis 10 sind die Beiträge höher als in der Oberstufe. Schüler auf dem Gymnasium sind außerdem günstiger als auf der Realschule oder der Hauptschule. Auch die Gesamtschule ist in der Unterstufe vergleichsweise teuer.