Skandal? Alte Leipziger BU und das befristete Anerkenntnis

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Die Alte Leipziger streicht in Ihrer BU-Versicherung nach vielen Jahren den Verzicht auf die Möglichkeit im Leistungsfall ein Anerkenntnis zu befristen.
Während einige Rating Agenturen diese Änderung begrüßen, schimpfen ein paar Versicherungsmakler auf diese Änderung.
Wir machen den Faktencheck, prüfen die Auswirkungen der Änderungen und belegen dies mit Quellen aus der Rechtsprechung.

Hier lesen Sie alles zur Alten Leipziger BU-Versicherung

19. Januar 2026
Von Guido Lehberg
Lesezeit ca. 5-6

#Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer kennt den Besten - Siegel — Wer kennt den Besten - 5/5 Sehr gut vom 01/2024

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Alte Leipziger BU befristetes Anerkenntnis

Inhaltsübersicht

Skandal? Alte Leipziger BU und das befristete Anerkenntnis

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Wie schlimm ist das Thema befristetes Anerkenntnis bei der Alte Leipziger BU-Versicherung?

Wer schnell wissen möchte, ob er die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger immer noch abschließen kann, fassen wir kurz zusammen:

Im Leistungsfall kann die Alte Leipziger in sehr komplexen Leistungsfällen ein BU-Anerkenntnis auf maximal 12 Monate befristen.
Ihr Nachteil: Nach der Befristung müssen Sie erneut nachweisen, dass Sie berufsunfähig sind.
Die Möglichkeit für den Versicherer ist durch zahlreiche Gerichtsurteile sehr eng limitiert und nicht nach Belieben durchzusetzen.
Diese Veränderung ist aus unserer Sicht kein Kriterium, was nun mehr oder weniger für die Alte Leipziger BU spricht.

Ergänzen möchte ich jedoch, dass ich den Grund für die Veränderung fragwürdig finde und mir mehr Mut der Versicherungsbranche bei künftigen Entscheidungen wünsche.

Die Vorgeschichte

Was ist eigentlich passiert?

Die Alte Leipziger ist bekannt für eine qualitativ sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer unsere Blogs aufmerksam verfolgt kann sich daran erinnern, dass wir dennoch in der Vergangenheit schon hier und da Kritik an der BU-Police geäußert haben. Zum Beispiel, als wir im Januar 2021 Teilzeitklausel und Nachversicherungsgarantie kritisiert haben. Seitdem gab es jedoch ausnahmslos Verbesserungen im Bedingungswerk.

Bis zum Januar 2026! Denn zu Beginn diesen Jahres streicht der Versicherer erstmals den Verzicht auf das sogenannte befristete Anerkenntnis. Und schon schreien einige Versicherungsmakler-Kollegen auf. So berichtet zum Beispiel AssCompact "Alte Leipziger BU-Update löst Branchendiskussion aus" und procontra titelt "Experte kritisiert befristete Anerkenntnisse in BU-Tarifen".

Auf der anderen Seite kommen die rater von Franke&Bornberg mit der Aussage "Warum ein Klauselverzicht Verbrauchern nicht unbedingt hilft" um die Ecke.

Uiuiui - so viele verschiedene Meinungen. Da wird es Zeit das Ganze einmal sachlich einzuordnen. Und manchmal zeigt sich, dass oft deutlich heißer gekocht, als gegessen wird. So war es zum Beispiel auch schon im Februar 2025, als die Grundfähigkeitsversicherung aufgrund eines ganz falsch interpretierten BGH-Urteils für tod erklärt wurde.

Bedeutung der Klausel

Was ist ein befristetes Anerkenntnis?

Wenn Sie berufsunfähig sind und ihre BU-Rente ausgezahlt bekommen wollen, dann müssen Sie genaue Angaben zu ihrer bisherigen Tätigkeit und Ihrer Erkrankung machen und erklären, welche der bisherigen Aufgaben und Arbeiten Sie nicht mehr so ausüben können, wie vor der Erkrankung.

Je nach Beruf und je nach Krankheit und Symptomatik kann dieser Nachweis dann auch mal sehr komplex sein. Zum Beispiel lassen sich psychische Erkrankungen nicht einfach im MRT nachweisen. Post covid lässt sich nicht durch ein einfaches Blutbild erklären.
In der Regel lässt sich nach der Aufbereitung der ganzen Unterlagen und Nachweisen der behandelnden Ärzte ein klares Bild zeichnen und den Versicherer somit in die Lage versetzen eine Entscheidung treffen zu können.

Entscheidet sich der Versicherer nach Prüfung für die Zahlung der BU-Rente ist er jedoch nach diesen Maßgaben an seine Entscheidung gebunden. Er kann sich im Nachgang nicht darauf berufen einen Feher gemacht zu haben oder nach einer Neubewertung zu einer anderen Einschätzung gekommen zu sein (Quelle: OLG Celle, Urteil vom 19.11.2018 – 8 U 139/18).

Die einzige Möglichkeit aus der BU-Leistung rauszukommen geht über das Nachprüfungsverfahren. Hier muss der Versicherer mit den Maßstäben der Erstprüfung nun nachweisen, dass keine Berufsunfähigkeit mehr vorliegt.

Genau das versetzt Kunden und Versicherung im Einzelfall in eine schwierige Situation: Ist sich der Versicherer unsicher, ob wirklich eine BU vorliegt, fordert er im Zweifel weitere Unterlagen an und Sie als Kunde müssen auf die Leistung warten.
Alternativ lässt das Versicherungsvertragsgesetz in §173 eine einmalige Befristung der Leistung zu. Dies verschafft dem Versicherer mehr Spielraum bei der Leistungsentscheidung - führt den Kunden aber im Zweifel ein zweites Mal in die Erstprüfung und damit in die Nachweispflicht.

Auf diese Möglichkeit hatte die Alte Leipziger in ihren bisherigen BU-Tarifen verzichtet; nun können sie im Einzelfall für bis zu 12 Monate befristen.

Entscheidungsgründe

Der Entscheidungsfaktor "Rating" - Darum verändert die Alte Leipziger die Regeln

Bevor wir uns die Auswirkungen der Kundinnen und Kunden bei Neuverträgen der Alte Leipziger BU ansehen, werfen wir einen Blick auf den Grund der Änderung. Und daraus lässt sich auch schon erkennen, warum Franke&Bornberg in der procontra vom 12.01.2026 die Entscheidung der Alten Leipziger wehement verteidigt.

Der Grund: Das Ratingunternehmen hat seine Kriterien geändert und bewerten nun nicht mehr den Verzicht auf das befristete Anerkenntnis positiv, sondern den Verzicht auf den Verzicht.

Und damit die Alte Leipziger auch in Zukunft ein gutes Rating mit Bestnote bekommt, haben sie sich dem Druck der Ratings gebeugt und ihre Bedingungen angepasst.

Ich persönlich finde diesen Punkt wirklich schade, denn unabhängig von der Relevanz auf den Leistungsfall - und dazu kommen wir gleich noch - sollte ein Ratingunternehmen niemals die Grundlage für Bedingungsänderungen dieser 'Güteklasse' sein.

Einordnung

Welche Konsequenzen hat die Änderung in der Praxis?

Kommen wir zu einem Faktencheck.

Und soviel sei vorweg gesagt: Auch wenn ich es fragwürdig finde, wenn eine Versicherung veränderten Ratings "hinterherläuft", so kann ich Franke&Bornberg in der Sache größtenteils recht geben.

Nehmen wir einmal die Ausgangslage von eben: Sie haben einen sehr komplexen Leistungsfall und der Versicherer kann aktuell keine Entscheidung treffen. In so einem Fall wäre der Versicherer auf Sie zugekommen und hätte mit Ihnen über eine Individualvereinbarung verhandelt. Man hätte also versucht eine Einigung außerhalb der Versicherungsbedingungen zu treffen, in der Sie erst einmal Geld bekommen, der Versicherer aber nicht die Verpflichtungen eines Anerkenntnisses eingeht.
Am Ende eine vergleichbare Lösung mit der, die Sie bei einem befristeten Anerkenntnis bekommen.

Was sowohl die Individualvereinbarung, wie auch das befristete Anerkenntnis gemeinsam haben: Es gibt mittlerweile einge ganze Reihe von Gerichtsurteilen darüber, wie diese gestaltet sein müssen und wie der Kunde hierbei zu behandeln ist.
Zum Beispiel bestätigt der BGH mit Beschluss vom 15.02.2027 (AZ IV ZR 280/15), dass gewisse Rahmenbedingungen bei einer Individualvereinbarung einzuhalten sind um den Versicherungsnehmer nicht zu beachteiligen. Auch muss die Individualvereinbarung klar als solche für den Versicherungsnehmer erkennbar sein (LG Itzehoe, Urteil vom 29.11.2024 – 3 O 147/20), sonst kann sie als unbefristetes Anerkenntnis bewertet werden.

Ähnlich ist es auch beim befristeten Anerkenntnis. So hat das OLG München am 13.11.2025 festgestellt, dass eine Befristung nicht mehr rückwirkend für einen bereits anerkannten Leistungsfall ausgesprochen werden kann (OLG München, Urteil vom 13.11.2025 – 25 U 391/25 e) und der BGH hat klargestellt, dass ein befristetes Anerkenntnis nicht willkürlich ausgesprochen werden darf, sondern es dafür sachliche Gründe braucht und diese dem Versicherungsnehmer gegenüber auch transparent und nachvollziehbar erklärt (BGH, Urteil vom 09.10.2019 – IV ZR 235/18).

Übrigens hindert die Möglichkeit eines befristeten Anerkenntnisses den Versicherer nicht daran eine Individualvereinbarung auszusprechen.

Kurz zusammengefasst

Egal, ob befristetes Anerkenntnis oder Individualvereinbarung: Beides ist im Vergleich zu einem unbefristeten Anerkenntnis mit Nachteilen für den Kunden verbunden. Doch beides hat eben den Vorteil, dass der Versicherer dem Versicherungsnehmer schnell eine BU-Rente auszahlen kann, damit dieser zumindest erst einmal finanziell gut aufgestellt bleibt.

Und beide Modell haben gemeinsam, dass sie nicht nach Gutsherrenart vergeben werden können. Es braucht einen sachlichen Grund und muss dem Kunden gegenüber begründet werden. Auch muss er über die Nachteile bei Annahme der Befristigung oder der gesonderten Vereinbarung aufgeklärt worden sein.

Dabei geht der Versicherer ins Risiko: Die Rechtsprechung bestätigt, dass aus dem befristeten Anerkenntnis oder der Individualvereinbarung ein dauerhaftes Leistungsversprechen wird, wenn sich die Versicherungsgesellschaft nicht an diese Regeln hält.

Fazit

Die Alte Leipziger bleibt unverändert gut

Auch die Möglichkeit, BU-Leistungen ab dem Bedingungswerk 01.2026 erst einmal zu befristen, ändert nichts an unserer Bewertung der Berufsunfähigkeitsversicherung von der Alte Leipziger. Auch zwei von unseren Top 3 der meist vermittelten BU-Verträge im Jahr 2025 verzichten nicht auf die befristeten Anerkenntnisse im Leistungsfall: Die Bayerische und die LV 1871.

Wichtig ist außerdem, dass die Versicherungsbedingungen in unserer Analyse und Beratung einen sehr hohen Stellenwert haben und ich nach wie vor bestätigen kann, dass es am Markt deutliche Unterschiede zwischen den einzelnen Versicherern gibt - nur es gibt eben erheblich wichtigere Themen in den AVB, als die Möglichkeit einer Befristung.

Meine Empfehlung: Wenn Sie eine objektige Beratung ohne Panikmache und Schönrederei suchen melden Sie sich gerne bei uns.

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