Wie viel besser ist die neue Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871?

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Die LV1871 hat ihre Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) überarbeitet und bietet nun verbesserte Leistungen und Bedingungen. Dieser Artikel analysiert die Neuerungen und bewertet, für wen sich der Abschluss besonders lohnt.

26. Januar 2022
Von Guido Lehberg
Lesezeit ca. 6

#Berufsunfähigkeitsversicherung

Inhaltsübersicht

Wie viel besser ist die neue Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871?

Die überarbeitete BU der LV1871, bekannt als „Golden BU“, bringt mehrere Verbesserungen mit sich.

Leistungsdynamik: Die garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall bleibt nun auch bei zwischenzeitlicher Genesung erhalten. Beispielsweise erhöht sich eine BU-Rente von 3.500 € mit einer 2 %igen Leistungsdynamik jährlich. Nach fünf Jahren beträgt die Rente 3.864 €. Sollte der Versicherte nach Genesung erneut berufsunfähig werden, erhält er die zuletzt erreichte Rente von 3.864 € statt der ursprünglichen 3.500 € .
Teilzeitklausel: Die Teilzeitklausel wurde verbessert. Pflegende Angehörige müssen nun nicht mehr im gleichen Haushalt leben, um berücksichtigt zu werden.
Zielgruppenorientierung: Die BU richtet sich verstärkt an Akademiker und MINT-Berufe, bietet aber auch Schülern ab dem 6. Lebensjahr einen Einstieg in die Absicherung.

Diese Verbesserungen machen die Golden BU zu einer der führenden Optionen auf dem Markt.

Mein letzter Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871 liegt bereits ein gutes Jahr zurück.

Zeit genug einmal zu gucken, ob sich die Lebensversicherung von 1871 a.G. mit ihrer Golden BU noch einmal verbessern konnte, oder ob im Dezember 2020 schon das “Ende der Fahnenstange” erreicht gewesen ist.

Die LV1871 BU-Versicherung ist schon lange „sehr gut“

Platz 1 im Ranking 2021: Die Golden BU der LV1871

In meinem Ranking zur besten Berufsunfähigkeitsversicherung aus dem Jahr 2021 liegt die LV1871 – genauer gesagt die Golden BU – auf dem 1. Platz. Und das nicht ohne Grund:

Hohe Qualität der Versicherungsbedingungen
Sehr gute Risikoprüfung mit nachvollziehbaren Entscheidungen
Erfüllung aller BU-Profi MUST HAVES

Die LV1871 entwickelt sich ständig weiter

Die Lebensversicherung von 1871 a.G. München überzeugt traditionell mit kontinuierlichen Verbesserungen. Bereits im letzten Jahr wurden unter anderem eine verbesserte Teilzeitklausel sowie eine optimierte Nachversicherungsgarantie eingeführt.

Mit solchen stetigen Anpassungen sichert sich die LV1871 regelmäßig einen Spitzenplatz im Marktvergleich der besten BU-Versicherer. Ob und welche Neuerungen zum Jahresbeginn dazugekommen sind, sehen wir uns im nächsten Abschnitt genauer an.

Mehrwerte bei den garantierten Rentensteigerungen (Leistungsdynamik)

Warum eine Leistungsdynamik wichtig ist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung läuft oft über mehrere Jahrzehnte. In dieser Zeit kann die Inflation den Wert der BU-Rente erheblich mindern. Um dem entgegenzuwirken, gibt es zwei Instrumente:

Beitragsdynamik – Erhöhung der BU-Rente im laufenden Vertrag vor Eintritt der BU
Leistungsdynamik – garantierte Rentensteigerung während des Bezugs der BU-Rente

Die LV1871 bietet diese Leistungsdynamik bereits seit längerem gegen einen moderaten Mehrbeitrag an.

Neue Regelung ab 01.2022: Rente bleibt dauerhaft erhöht

Seit Januar 2022 bringt die LV1871 einen entscheidenden Vorteil für ihre Kunden:

Wird die Berufsunfähigkeit unterbrochen und tritt später erneut ein, bleibt die erhöhte BU-Rente bestehen.

Beispiel zur Veranschaulichung

Ein Arzt oder eine Architektin erhält eine monatliche BU-Rente von 3.500 € mit einer Leistungsdynamik von 2 %. Der Verlauf sieht wie folgt aus:

Jahr 1: 3.500 €
Jahr 2: 3.570 €
Jahr 3: 3.641,40 €
Jahr 4: 3.714,23 €
Jahr 5: 3.788,51 €
Jahr 6: 3.864,28 €

Nach 5 Jahren tritt Genesung ein, die Leistung wird eingestellt. Fünf Jahre später erfolgt eine erneute Berufsunfähigkeit.

Unterschied zwischen alt und neu

Bisherige Regelung: Wiedereinstieg mit der ursprünglichen BU-Rente von 3.500 €
Neue Regelung ab 2022: Wiedereinstieg mit dem zuletzt erreichten Rentenwert von 3.864 €

Ihr Vorteil: Direkt 364 € mehr BU-Rente pro Monat bei erneuter Berufsunfähigkeit!

Regelung bei “Berufswechsel” zur Hausfrau oder zum Hausmann

Grundsätzliche Bewertung im Leistungsfall

Bei der LV1871 gilt: Versichert ist grundsätzlich der zuletzt ausgeübte Beruf in seiner tatsächlichen Ausgestaltung. Das bedeutet, dass Ihre konkrete Tätigkeit zum Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Beruf maßgeblich für die Prüfung im Leistungsfall bleibt.

BU-Profi MUST HAVE: Schutz der bisherigen Lebensstellung

Selbst wenn Sie den Beruf aufgeben, sollte die Versicherung dauerhaft die zuletzt ausgeübte Tätigkeit mit der dazugehörigen Lebensstellung zur Grundlage der Prüfung machen. Genau das erfüllt die LV1871 – ein zentrales BU-Profi MUST HAVE.

Besonderheit bei Elternzeit und Mutterschutz

Bei einem Wechsel in den Haushalt – etwa durch Mutterschutz oder gesetzliche Elternzeit – sieht die Regelung der LV1871 eine doppelte Prüfung im Leistungsfall vor:

Entweder wird auf den vorherigen Beruf geprüft
Oder auf die aktuelle Tätigkeit im Haushalt

Die versicherte Person kann dabei wählen, welche der beiden Varianten für sie günstiger ist.

Hierbei bewertet die LV1871 die Tätigkeit von beiden, die für Sie vorteilhaft ist.

Das gefällt mir sehr gut!

Anders sieht es allerdings aus, wenn Sie vorhaben, dauerhaft als Hausfrau oder Hausmann zu arbeiten. In diesem Fall gilt dies als Berufswechsel und Sie sind mit der konkreten Tätigkeit als Hausfrau bzw. Hausmann versichert.

Gleichbedeutend geht damit auch Ihre vorherige Lebensstellung inkl. Einkommen verloren, was gerade bei gut verdienenden Berufen wie Ärzten, Architekten, Ingenieuren, Rechtsanwältinnen, Unternehmensberaterinnen oder Steuerberatern ein Nachteil ist.

Ich bin zwar kein Freund dieser Klausel, fairerweise kann man aber auch argumentieren, dass die meisten Berufstätigen mit akademischem Abschluss und gutem Einkommen wohl in den seltensten Fällen dauerhaft aus Ihrem Beruf ausscheiden und lieber den Haushalt schmeißen.

Eher wird nach der Elternzeit eine Teilzeittätigkeit in Frage kommen.

Eine der besten Teilzeitklauseln am Markt

Teilzeitregelung bei der LV1871

Die Teilzeitklausel der LV1871 zählt zu den besten Regelungen auf dem Markt für Berufsunfähigkeitsversicherungen. Sie berücksichtigt gezielt besondere Lebenssituationen, in denen die Arbeitszeit reduziert wurde.

Was wird berücksichtigt?

Wenn Sie Ihre regelmäßige Wochenarbeitszeit auf unter 30 Stunden reduzieren, weil Sie:

Ihre eigenen Kinder betreuen oder
einen pflegebedürftigen Angehörigen versorgen,

wird diese geänderte Lebenssituation explizit in die Leistungsprüfung einbezogen.

Gültigkeit für Angestellte und Selbstständige

Ein weiterer Pluspunkt: Die Regelung gilt nicht nur für Angestellte, sondern schließt auch Selbstständige mit ein. Damit bietet die LV1871 eine besonders umfassende und faire Absicherung bei Teilzeitarbeit aus familiären Gründen.

Keine Umorganisation für zahlreiche Berufe

Umorganisationsverzicht bei der Golden BU

Selbstständige und Gesellschafter-Geschäftsführer haben bei vielen BU-Versicherungen mit der sogenannten Umorganisationsprüfung zu rechnen. Dabei wird geprüft, ob sich der Betrieb so umgestalten lässt, dass der Versicherte trotz gesundheitlicher Einschränkungen weiterarbeiten kann.

Ausnahmen bei der LV1871

Die Golden BU der LV1871 macht hier eine positive Ausnahme: Für zahlreiche selbstständige Berufe verzichtet sie vollständig auf die Umorganisationsprüfung. Das bedeutet:

Kein Eingriff in betriebliche Strukturen
Keine Umgestaltung der betrieblichen Abläufe erforderlich
Direkter Leistungsanspruch bei Berufsunfähigkeit

Für wen gilt der Verzicht?

Der Verzicht gilt insbesondere für selbstständige Tätigkeiten mit einem hohen Büroanteil oder einem . Die genaue Definition und Liste der betroffenen Berufe finden sich in den Vertragsbedingungen der LV1871 oder können individuell geprüft werden.

Das gilt für alle, die eine akademische Ausbildung abgeschlossen haben und zu mindestens 90% ihrer täglichen Arbeit mit kaufmännischen, planerischen, leitenden oder organisatorischen Tätigkeiten zu tun haben. Dazu zählen Berufe wie Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Rechtsanwälte, Notare, Informatiker, Architekten und Ingenieure.

Außerdem wird bei freiberuflichen bzw. selbstständigen Ärzten, Zahnärzten, Tierärzten und Apothekern auf die Prüfung einer Umorganisation verzichtet.

Die dritte Gruppe, die um eine solche Prüfung drumherum kommt, sind Inhaber von Betrieben mit weniger als 5 Mitarbeitern.

Zwar bietet die Condor in ihrer BU sogar einen Verzicht bis zu 10 Mitarbeitern an, da die LV1871 aber die Geschäftsführer, Praktikanten, Werkstudenten und Azubi bei den 5 Personen nicht berücksichtigt, sondern obendrauf rechnet, kann diese Klausel schnell besser sein als die von der Condor.

Stark bei Schülern, Auszubildenden und Studenten

Leistungsstarker Schutz für Schüler

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871 bietet im Jahr 2022 einen besonders umfassenden Schutz für Schüler. Neben dem konkreten Schulalltag werden bei der Leistungsprüfung auch der Schulweg sowie die Ausstattung der Schule berücksichtigt.

Ein besonderes Highlight ist der Verzicht auf die konkrete und abstrakte Verweisung. Das bedeutet: Schüler werden ausschließlich auf ihre tatsächliche Lebenssituation geprüft – ein großer Vorteil bei der Leistungsanerkennung.

Absicherung in Ausbildung und Studium

Auch Auszubildende und Studierende profitieren von einer exzellenten Absicherung durch die Golden BU:

Während der Ausbildung wird nicht nur der aktuelle Ablauf der Lehre, sondern auch die angestrebte berufliche Tätigkeit berücksichtigt.
Die Lebensstellung, die mit dem Berufseintritt nach der Ausbildung verbunden ist, wird bereits ab dem Ausbildungsbeginn geschützt.
Für Studenten gilt: Ab der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit zählt die voraussichtliche Lebensstellung des zukünftigen Berufs als Grundlage im Leistungsfall.

So sichert die LV1871 schon frühzeitig die Einkommensperspektiven junger Menschen ab – und bietet damit eine besonders hochwertige BU-Versicherung für Bildungsphasen.

Sehr gute Nachversicherungsgarantie mit Einschränkungen

Nachversicherung mit bestimmten Ereignissen

Die LV1871 verzichtet vollständig auf eine Risikoprüfung bei der Nachversicherung – das heißt: Weder neue Hobbys, ein Berufswechsel noch gesundheitliche Verschlechterungen spielen eine Rolle. Ein großer Vorteil für alle, die ihren Schutz flexibel anpassen möchten.

Nach einem bestimmten Ereignis können Versicherte ihre BU-Rente innerhalb von 12 Monaten um bis zu 50 % erhöhen – maximal jedoch auf 3.000 € Monatsrente, abhängig vom Beruf.

Erlaubte Ereignisse sind unter anderem:

Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit in einem Kammerberuf
Berufseinstieg oder Abschluss eines Studiums
Heirat, Scheidung oder Geburt eines Kindes
Tod des erwerbstätigen Ehe- oder Lebenspartners

Einschränkung: Eine einfache Gehaltserhöhung reicht nicht. Es muss zusätzlich stattgefunden haben.

Nachversicherung ohne ein bestimmtes Ereignis

Auch eine anlasslose Erhöhung ist möglich – allerdings mit Einschränkungen:

Maximale Erhöhung: 250 € Monatsrente
Wartezeit von 3 Jahren für den erweiterten Versicherungsschutz (außer bei Unfall)
Möglich alle 3 Jahre – sofern keine ereignisbezogene Erhöhung im selben Zeitraum stattgefunden hat

Fazit: Während die ereignisgebundene Nachversicherung der LV1871 sehr gut ist, fällt die anlasslose Variante im Vergleich zu anderen BU-Versicherern wie Basler, Nürnberger oder Bayerische etwas ab – insbesondere wegen der Wartezeit und der geringen Erhöhungssummen.

Eines DER Highlights der LV1871 BU ist die Zukunftsgarantie

Besondere Optionen für Schüler, Studenten und Azubis

Mit der Zukunftsgarantie bietet die LV1871 einen echten Mehrwert für junge Versicherungsnehmer. Nach Abschluss von Schule, Ausbildung oder Studium können ohne neue Risikoprüfung wichtige Bausteine ergänzt werden:

Aufnahme einer Arbeitsunfähigkeitsklausel
Ergänzung einer Beitragsdynamik

Außerdem besteht die Möglichkeit, binnen 12 Monaten nach dem Abschluss eine Beitragsüberprüfung zu beantragen. Dabei prüft die LV1871, ob der neue Beruf günstiger eingestuft werden kann:

Ist die neue Einstufung günstiger, wird der Beitrag gesenkt
Ist die neue Einstufung teurer, bleiben die bisherigen Konditionen erhalten

Verdopplung der BU-Rente nach Berufseinstieg

Nach Berufseintritt oder Studienabschluss kann die BU-Rente auf das Doppelte der bisherigen Leistung erhöht werden – maximal jedoch auf 3.000 € Monatsrente. Diese Option funktioniert abweichend von den normalen Nachversicherungsregeln und ist explizit für Berufsanfänger vorgesehen.

Überprüfungsmöglichkeit von Ausschlussklauseln

Ein weiterer Pluspunkt der Zukunftsgarantie: Die Überprüfung bestehender Ausschlussklauseln ist möglich – sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

Innerhalb von 12 Monaten nach Berufsbeginn kann eine Neubewertung beantragt werden, wenn die Ausschlussklauseln folgende Bereiche betreffen:

Gelenke
Sehnen
Wirbelsäule
Frakturen ohne Gelenkbeteiligung
Fußdeformitäten
Allergien
Sehstörungen unter 8 Dioptrien

Auch wenn keine automatische Löschung garantiert ist, bestehen bei stabiler oder verbesserter Gesundheit gute Chancen auf eine Entschärfung oder Streichung der Klausel.

Karrieregarantie: Nachversicherung bis zu 6.000 € möglich

Für Angestellte bleibt die Karrieregarantie bestehen. Sie erlaubt eine Nachversicherung bis zum Doppelten der individuellen Obergrenze, mit einem Maximum von 6.000 € monatlicher BU-Rente. Diese Regelung ist besonders attraktiv für stark wachsendes Einkommen.

Besonderheiten bei der Arbeitsunfähigkeitsklausel

Frühzeitige Absicherung vor Eintritt der Berufsunfähigkeit

Die Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) der LV1871 ermöglicht Ihnen einen erweiterten Versicherungsschutz bereits vor dem eigentlichen Eintritt einer Berufsunfähigkeit.

Bereits bei einer durchgängigen Krankschreibung von mindestens 6 Monaten wird die vereinbarte BU-Rente ausgezahlt – auch dann, wenn noch keine Berufsunfähigkeit im engeren Sinne festgestellt wurde.

Geringer Mehrbeitrag, hoher Nutzen

Für einen erhalten Versicherte so bereits in einer kritischen Übergangsphase finanzielle Unterstützung. Das ist besonders hilfreich bei unklaren gesundheitlichen Verläufen, etwa bei psychischen Erkrankungen oder langwierigen Rehabilitationsmaßnahmen.

Fazit zur AU-Klausel der LV1871

Die AU-Klausel stellt eine sinnvolle Ergänzung zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung dar und bietet Ihnen mehr Sicherheit in unsicheren Zeiten. Sie ist ideal für Menschen, die Wert auf und legen.

Maximal ist diese Rente bei der LV1871 auf 24 Monate beschränkt. Stellen Sie spätestens 3 Monate vor Ablauf der 2 Jahre einen Antrag auf BU-Leistung, wird die Rente wegen Arbeitsunfähigkeit sogar bis zu 36 Monate weitergezahlt, wenn die Versicherung vorher noch zu keiner Entscheidung zur Berufsunfähigkeit gekommen ist.

Wie auch schon bei der Berufunfähigkeitsversicherung der Basler bietet die LV1871 eine AU-Klausel, die vom Marktstandard abweicht.

Die Besonderheit der LV1871 Arbeitsunfähigkeitsklausel ist, dass Sie bereits nach einer Krankschreibung von 6 Wochen keine Beiträge mehr für Ihre BU-Versicherung bezahlen müssen.

Das kann deswegen interessant sein, weil bei Angestellten in der Regel nach 6 Wochen die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers ausläuft und das Krankengeld gezahlt wird.

Besteht hier kein separates Krankentagegeld (was durchaus empfehlenswert ist) fehlen je nach Einkommen mindestens rund 20% im Vergleich zum Netto.

Was kostet die neue BU-Versicherung der Lebensversicherung von 1871?

Beitragsbeispiele aus der Praxis

Neben den hervorragenden Bedingungen und Zusatzoptionen wie AU-Klausel, Leistungsdynamik oder einer lebenslangen BU-Rente, ist auch der monatliche Beitrag ein wichtiges Kriterium für die Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die folgenden Beispiele basieren auf Standardannahmen ohne Zusatzbausteine wie AU-Klausel oder Leistungsdynamik. Die tatsächlichen Beiträge können sich durch eine Risikovoranfrage noch verändern.

Beispiel 1: Studentin der Betriebswirtschaftslehre (29 Jahre)

LV1871: 2.000 € BU-Rente bis zum 67. Lebensjahr → 79,24 €/Monat (Tarifbeitrag: 120,60 €)
Basler:64,99 €/Monat
Nürnberger: Max. 1.500 € versicherbar → 50,95 € (hochgerechnet ca. 68 € für 2.000 €)
Die Bayerische: Max. 1.500 € → 46,94 € (hochgerechnet ca. 63 €)

Beispiel 2: Business Development Manager (33 Jahre)

LV1871: 2.000 € BU-Rente bis 67 → 90,49 €/Monat (Tarifbeitrag: 137,10 €)
Nürnberger: ca. 93 €/Monat
Die Bayerische:80,98 €/Monat
Basler:80,74 €/Monat

Beispiel 3: Medienfachwirtin (32 Jahre)

LV1871: 1.650 € BU-Rente → 89,98 €/Monat (Tarifbeitrag: 136,34 €)
Nürnberger: ca. 92 €/Monat
Die Bayerische:79,59 €/Monat
Alte Leipziger:76,29 €/Monat

Fazit zur Preisgestaltung

Die LV1871 liegt preislich im oberen Mittelfeld, überzeugt aber durch exzellente Bedingungen und flexible Erweiterungsmöglichkeiten. Wer primär auf den Beitrag achtet, findet bei Basler und Die Bayerische attraktive Alternativen, muss dabei aber individuelle Leistungsunterschiede berücksichtigen.

Mein Fazit zur neuen Berufsunfähigkeitsversicherung von der LV1871 a.G.

Stärken der LV1871 BU

Hervorragende Versicherungsbedingungen – auch nach dem Jahreswechsel 2021/2022 weiter verbessert.
Sehr gute Regelung zur Umorganisationsklausel, besonders interessant für selbstständige Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte sowie akademische Freiberufler (z. B. Steuerberater, Anwälte, Unternehmensberater, IT-Fachkräfte).
Breite Zielgruppe: Schüler, Azubis, Studenten profitieren von vereinfachten Gesundheitsfragen und hoher Flexibilität.
Nachversicherungsgarantie bis zu 6.000 € Monatsrente ohne erneute Risikoprüfung.
Sehr gute und faire Risikoprüfung, die sich nicht nur auf "Rosinen" beschränkt, sondern auch schwierigere Fälle ernsthaft prüft.

Schwächen und Verbesserungspotenzial

Begrenzte Berücksichtigung hoher Einkommen bei der Absicherungshöhe.
Keine optimale Lösung bei der Anrechnung von Leistungen aus Versorgungswerken.
Preisanstieg durch die Senkung des Rechnungszinses – allerdings marktweit vergleichbar.

Fazit

Die LV1871 bleibt auch 2022 eine klare Empfehlung für viele Berufsgruppen – von Schülern über Akademiker bis hin zu Selbstständigen. Trotz einzelner Schwächen stimmt das Gesamtpaket aus Leistungen, Nachversicherung, Beiträgen und Risikoprüfung. Besonders positiv fällt auf, dass der Versicherer auch in schwierigen Fällen bemüht ist, eine Lösung zu finden.

Über den Autor

Guido Lehberg

Geschäftsführer

DER BU-Profi

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