Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler ab 6 Jahren: alle Anbieter im Vergleich

Abgrenzung zu anderen Kinder-Versicherungen

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler funktioniert exakt so, wie eine BU-Versicherung für Berufstätige und unterscheidet sich damit von anderen Vorsorgemöglichkeiten wie der Schulunfähigkeitsversicherung, der Grundfähigkeitsversicherung und sogenannten Kinder-Invaliditätsversicherungen. 
Dabei ist es wichtig, dass die Tätigkeit als Schüler in den Versicherungsbedingungen mindestens genannt ist und als Beruf gewertet wird. 

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, erhalten Sie die vereinbarte BU-Rente, sofern Ihr Kind für mindestens 6 Monate aus einem gesundheitlichen Grund nicht mehr in der Lage ist, am bisherigen Schulunterricht teilzunehmen. 
Die Berufsunfähigkeitsrente wird dann so lange ausgezahlt, wie der Zustand der Berufsunfähigkeit bei Ihrem Kind andauert oder bis es je nach Versicherungsbedingungen auf eine andere Tätigkeit abstrakt oder konkret verwiesen werden kann. 

 

Vorteile des frühen Abschlusses

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung als Schüler sinnvoll? 

Kurz zusammengefasst: Ein früher Abschluss sichert Ihrem Kind dauerhaft den heutigen Gesundheitszustand, einen günstigeren Mischbeitrag fürs gesamte Arbeitsleben und schützt vor allem Ihre eigene finanzielle Sicherheit, falls Ihr Kind länger nicht am Schulunterricht teilnehmen kann.

Drei Gründe sprechen wir den frühen Abschluss:

1. Beim Abschluss einer BU-Versicherung werden Gesundheitsfragen und Risikofragen gestellt. Je gesünder Ihr Kind ist, desto einfacher ist der Abschluss. Je eher Sie sich für den BU-Abschluss entscheiden, desto gesünder wird Ihr Kind im Regelfall noch sein.
   Außerdem wird der Gesundheitszustand mit dem Abschluss 'eingefroren' und Ihr Kind kann im späteren Verlauf den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsfragen an den jeweiligen Bedarf anpassen. Sie sichern Ihrem Kind somit dauerhaft den Gesundheitszustand.
   Viele beispielsweise ADS- und ADHS-Diagnosen werden erst nach dem 10. Lebensjahr gestellt und können dann den BU-Abschluss bis zum Berufsstart unmöglich machen. Bei früherem Abschluss ist das kein Problem mehr.
    
2. Der Beitrag einer Berufsunfähigkeitspolice beim Abschluss als Schüler ist relativ günstig, da es sich hierbei um einen Mischbeitrag handelt. Übt Ihr Kind später einen teureren Beruf aus, behält er oder sie den günstigeren Beitrag für sein gesamtes Arbeitsleben.
   Wechselt er oder sie jedoch in einen günstigeren Beruf, ist in vielen BU-Tarifen eine Überprüfung und ein Wechsel in den günstigeren Beitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
    
3. Einer der am meisten unterschätzten Gründe für den frühzeitigen Abschluss einer BU-Versicherung als Schüler ist jedoch Ihre finanzielle Absicherung. In dem Fall, dass Ihr Kind schwer erkrankt oder einen Unfall hat und deswegen für mindestens 6 Monate nicht am Schulunterricht teilnehmen kann und Sie bei Ihrem Kind bleiben wollen, fällt in den meisten Familien ein Einkommen (teilweise) weg. Dies lässt sich nur auffangen, wenn Ihr Kind ausreichend gegen Berufsunfähigkeit als Schüler versichert ist.
   Kommt es ganz schlimm und Ihr Kind wird zum Pflegefall, benötigen Sie spätestens finanzielle Unterstützung. Hier reicht die BU zwar meistens nicht ganz aus, ist aber eine sehr wertvolle Ergänzung.

Wichtig: auch bei Kindern kann es schon Herausforderungen bei den Gesundheitsfragen geben, wenn in den letzten 5 Jahren Vorerkrankungen bestanden haben bzw. aktuelle Krankheiten bestehen. Speziell für Schüler können wir daher prüfen, welche BU-Tarife für Schüler vereinfachte Gesundheitsfragen bieten und über eine pseudonymisierte Risikovoranfrage verbindlich prüfen, wie Ihr Kind versichert werden kann

Eintrittsalter

Ab welchem Alter ist eine Schüler-BU abschließbar?

Kurz zusammengefasst: Eine Schüler-BU ist frühestens ab dem 6. Lebensjahr abschließbar, aktuell exklusiv bei der LV1871. Ab dem 8. Lebensjahr kommt die AXA/DBV hinzu, allerdings ohne Empfehlung, da Dynamik und Nachversicherung eingeschränkt sind. Erst ab dem 10. Lebensjahr öffnet sich eine breite Auswahl an guten BU-Tarifen.

Sie können für Ihr Kind frühestens ab dem Eintritt in die Grundschule eine echte Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler abschließen. Voraussetzung dafür ist, dass Ihr Kind bereits das 6. Lebensjahr vollendet hat.
Für diesen frühen Abschluss gibt es allerdings aktuell mit der Lebensversicherung von 1871 a.G. (kurz LV1871) nur einen BU-Versicherer, der einen so frühen Abschluss möglich macht.

Als Nächstes folgt die AXA/DBV, die Kindern ab Vollendung des 8. Lebensjahres eine BU-Versicherung anbietet. Dabei handelt es sich zwar um einen echten BU-Schutz, die Absicherung während der Schulzeit ist im Vergleich zu guten Schüler-Tarifen jedoch stark eingeschränkt und entspricht eher der Qualität einer Schulunfähigkeitsversicherung als einer echten BU.

Ab dem 10. Lebensjahr Ihres Kindes bietet der BU-Markt dann eine breite Auswahl an Möglichkeiten zur BU-Absicherung an. Es gibt allerdings auch noch ein paar Exoten, die vor Vollendung des 15. Lebensjahres kein Angebot bereithalten.