Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für angehende Ingenieure so wichtig?

Angehende Ingenieure, die sich in einer Ausbildung oder in einem Studium befinden, stehen oft erst am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn und haben noch nicht die finanziellen Mittel und Sicherheiten, die mit einer etablierten Karriere kommen.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann in solchen Fällen einen essenziellen Schutz bieten, falls Sie durch Krankheit oder Unfall Ihren angestrebten Beruf nicht mehr ausüben können. Diese Versicherung stellt sicher, dass trotz vorübergehender oder dauerhafter Arbeitsunfähigkeit finanzielle Stabilität gewährleistet bleibt, was besonders wichtig ist, wenn andere Einnahmequellen fehlen.

Karrierestart mit Sicherheitsnetz: Warum frühe Absicherung zählt

Die Berufsunfähigkeitsversicherung als smarter Schutz für angehende Ingenieure

Angehende Ingenieure, die sich in einer Ausbildung oder in einem Studium befinden, stehen oft erst am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn und haben noch nicht die finanziellen Mittel und Sicherheiten, die mit einer etablierten Karriere kommen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann in solchen Fällen einen essenziellen Schutz bieten, falls Sie durch Krankheit oder Unfall Ihren angestrebten Beruf nicht mehr ausüben können. Diese Versicherung stellt sicher, dass trotz vorübergehender oder dauerhafter Arbeitsunfähigkeit finanzielle Stabilität gewährleistet bleibt, was besonders wichtig ist, wenn andere Einnahmequellen fehlen.

Für angehende Ingenieure ist es besonders wichtig, sich frühzeitig abzusichern, denn Tätigkeiten in technischen Berufen können mit spezifischen Risiken verbunden sein, die das Risiko einer Berufsunfähigkeit erhöhen. Dazu gehören unter anderem körperliche Belastungen oder auch psychische Herausforderungen, die im Laufe der Ausübung technisch anspruchsvoller Tätigkeiten auftreten können.

Durch den Abschluss einer BU-Versicherung in jungen Jahren profitieren Auszubildende und Studierende meist von günstigeren Tarifen bzw. Konditionen, da das Risiko für Berufsunfähigkeit im Alter zunehmen kann.

Darüber hinaus ermöglicht ein frühzeitiger Versicherungsschutz bei vielen Anbietern eine flexible Anpassung der Leistungen, um auf veränderte Lebenssituationen in der Zukunft eingehen zu können (beispielsweise mit der Karrieregarantie).

Studieren am Limit: Wenn Belastungen zur Gefahr werden

Warum psychische und körperliche Risiken im Ingenieurstudium ernst genommen werden müssen

Risiken im Studium: psychische Erkrankungen, Stress, Unfälle, etc.

Sie als Studierender und Auszubildender im Ingenieurbereich sind während Ihres Studiums einer Reihe von Risiken ausgesetzt, die Ihre Fähigkeit, das Studium erfolgreich abzuschließen, beeinträchtigen können.

Psychische Erkrankungen wie Depressionen und Angstzustände sind heutzutage an Universitäten weitverbreitet und können durch den enormen Leistungsdruck und die hohe Arbeitsbelastung ausgelöst werden. Dieser Stress kann mit der Zeit beispielsweise bis hin zum Burn-out führen.

Hinzu kommt die Gefahr von Unfällen, da viele ingenieurwissenschaftliche Studiengänge praktische, oft auch risikobehaftete Arbeiten in Laboren oder auf Baustellen beinhalten. Unfälle und Verletzungen, die bei solchen Tätigkeiten leicht auftreten können, sind ein oft unterschätztes Risiko.

Darüber hinaus können unvorhergesehene Ereignisse, wie plötzliche familiäre oder persönliche Krisen, zusätzlich zu einer emotionalen Belastung führen, die sich nachteilig auf die akademische Leistung auswirkt.

All diese Faktoren verdeutlichen, warum der Schutz durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur für körperliche, sondern auch für psychische Risiken während der Ausbildung bzw. des Studiums essenziell ist.

Warum gerade für angehende Ingenieure eine BU-Versicherung unverzichtbar ist

Früh vorsorgen für den Ernstfall: Finanzielle Sicherheit trotz Karrierebeginn

Angehende Ingenieure, die sich in einer Ausbildung oder in einem Studium befinden, stehen oft erst am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn und haben noch nicht die finanziellen Mittel und Sicherheiten, die mit einer etablierten Karriere kommen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann in solchen Fällen einen essenziellen Schutz bieten, falls Sie durch Krankheit oder Unfall Ihren angestrebten Beruf nicht mehr ausüben können. Diese Versicherung stellt sicher, dass trotz vorübergehender oder dauerhafter Arbeitsunfähigkeit finanzielle Stabilität gewährleistet bleibt, was besonders wichtig ist, wenn andere Einnahmequellen fehlen.

Auch Ingenieure sind nicht unverwundbar

Warum psychische Belastungen zur realen Gefahr werden – schon im Studium

„Als Ingenieur werde ich schon nicht berufsunfähig – ich sitze doch nur am Schreibtisch!“ So oder ähnlich denken viele angehende Ingenieure. Doch die Realität sieht anders aus: Gerade in technischen Berufen ist die psychische Belastung hoch – und Berufsunfähigkeit alles andere als unwahrscheinlich.

Der Übergang vom Studium in den Beruf ist für viele junge Ingenieure mit enormem Druck verbunden. Schon im Studium sorgen Prüfungsstress, komplexe Lerninhalte und ein stark kompetitives Umfeld für eine hohe mentale Belastung. Diese setzt sich beim Berufseinstieg oft fort: Hohe Erwartungen, mangelnde Erfahrung, der Wunsch nach Anerkennung und das Gefühl, sich im Unternehmen beweisen zu müssen, können zu chronischem Stress, Erschöpfung und psychischen Erkrankungen führen.

Die Folgen sind ernst: Depressionen, Angstzustände oder Burnout sind unter angehenden Ingenieuren keine Seltenheit. Besonders gravierend wirken sich auch fehlende Work-Life-Balance und mangelnde Unterstützung durch erfahrene Kolleginnen und Kollegen aus – Faktoren, die die psychische Widerstandskraft zusätzlich schwächen.

Dass diese Entwicklung nicht nur subjektives Empfinden ist, zeigen aktuelle Daten: Laut der „Stiftung Deutsche Depressionshilfe und Suizidprävention“ litten 2024 rund 24 % der deutschen Bevölkerung an einer medizinisch diagnostizierten Depression – ein Anstieg um 3 % gegenüber dem Jahr 2020. Und die Tendenz ist weiter steigend. Auch junge Akademiker sind davon zunehmend betroffen.

*Quelle

Auch im Bereich der Burn-out-Erkrankungen lässt sich aktuellen Studien nach einen deutlichen Anstieg verzeichnen. Im Jahr 2020 wertete die AOK die Arbeitsunfähigkeitsfälle in Folge von Burn-out aus. Im Jahr 2022 verzeichnete allein die AOK 216.000 Burn-out Betroffene mit insgesamt 5,3 Millionen Krankheitstagen.

Arbeitsunfähigkeitsfälle aufgrund von Burn-out-Erkrankungen* in Deutschland in den Jahren 2004 bis 2022

*Quelle

Burn-out und Depressionen, zwei der häufigsten psychischen Erkrankungen, weisen in den letzten Jahren eine beunruhigende Zunahme auf, die nicht nur gesellschaftlich, sondern auch wirtschaftlich spürbar ist. Die wachsende Arbeitsbelastung und der ständige Leistungsdruck, dem viele angehende Ingenieure im Studium und bei Berufseinstieg ausgesetzt sind, tragen erheblich zu diesem Anstieg bei.

Psychische Erkrankungen führen nicht selten zu langen Ausfallzeiten und stellen somit ein erhebliches Risiko für eine Berufsunfähigkeit dar.

BU als Absicherung gegen psychisch bedingte Berufsunfähigkeit.

Psychische Erkrankungen, wie Burn-out, Depressionen oder Angststörungen, stellen heutzutage eine zunehmende Bedrohung für die Arbeitsfähigkeit von angehenden Ingenieuren dar. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier einen entscheidenden Schutz, da sie finanzielle Sicherheit gewährt, falls eine psychische Erkrankung zur Unfähigkeit führt, den erlernten Beruf weiterhin auszuüben.

Besonders in Berufen mit hohem Stress- und Druckpotenzial, wie es bei Ingenieuren oft der Fall ist, ist dieser Schutz unerlässlich, um die Existenzgrundlage zu sichern. Hinzu kommt, dass einige Versicherungspolicen spezialisierte Leistungen anbieten, die speziell auf den Schutz gegen psychisch bedingte Berufsunfähigkeit ausgerichtet sind. Diese beinhalten häufig eine individuell abgestimmte Risikoanalyse und Beratung, die helfen kann, präventive Maßnahmen zu ergreifen und frühzeitig Unterstützung anzubieten, um das psychische Wohlbefinden zu fördern und den Ausfall möglicher psychisch motivierter Arbeitsunfähigkeit zu minimieren.

Letztendlich bedeutet eine frühzeitige Absicherung, dass junge Ingenieure ihre Karriere und ihr Leben strategisch planen können, ohne dass die Sorge um finanzielle Rückschläge ihr Potenzial beeinträchtigt.

Wie plane ich meine BU richtig während der Karriere?

Um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung während Ihrer Karriere optimal planen zu können, ist es entscheidend, die Versicherung regelmäßig an Ihre sich verändernde Lebenssituation anzupassen lassen zu können.

Übergang vom Studium in den Beruf: Anpassung der BU-Summe und Vertragsbedingungen.

Der Übergang vom Studium in den Beruf markiert einen wichtigen Abschnitt in Ihrer Karriere, der oft mit erheblichen Veränderungen in den Lebensumständen und finanziellen Anforderungen einhergeht. In dieser Phase ist es entscheidend, die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) entsprechend anzupassen, um sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz auch weiterhin optimal auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.

Eine Anpassung der BU-Summe ist dabei besonders wichtig, da sich mit dem Berufsstart in der Regel auch das Einkommen erhöht und somit auch die mögliche finanzielle Belastung im Falle einer Berufsunfähigkeit. Weiterhin sollten die Vertragsbedingungen überprüft werden, um sicherzustellen, dass sie den neuen beruflichen Anforderungen gerecht werden und eventuelle Lücken geschlossen werden.

Auch im Übergang vom Studium ins Berufsleben ist eine persönliche und professionelle Beratung sinnvoll und wichtig, um strategisch und langfristig zu planen. Das gilt sowohl für die Zeit bis zum 67. Lebensjahr, als auch für die Zeit danach.

Langfristige Strategie: Wann und wie sollte die BU erweitert oder angepasst werden?

Eine langfristige Strategie zur Planung Ihrer BU-Versicherung ist entscheidend, um sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz und die abgesicherte monatliche Rente über die gesamte Dauer Ihrer Karriere hinweg bedarfsgerecht bleiben. Es empfiehlt sich, die Versicherung regelmäßig zu überprüfen und anzupassen, insbesondere bei wesentlichen Lebensveränderungen wie Heirat, Geburt eines Kindes und bei Karrieresprüngen.

Tipps zur Leistungserhöhung bei steigendem Einkommen.

Wenn Ihr Einkommen im Laufe Ihrer Karriere steigt, sollten Sie unbedingt auch die abgesicherte Berufsunfähigkeitsrente entsprechend erhöhen. Dies stellt sicher, dass Ihr Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten werden kann.

Ein guter Ansatz ist die regelmäßige Überprüfung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung, besonders nach Gehaltserhöhungen oder einem beruflichen Aufstieg. Viele Versicherungsverträge bieten die Möglichkeit der Nachversicherungsgarantie an, die es erlaubt, die versicherte Summe ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

So können Sie flexibel auf Ihre finanziellen Entwicklungen reagieren und den Versicherungsschutz anpassen, ohne dass Ihr aktueller Gesundheitszustand die Anpassung beeinflusst.

Ein paar Praxisbeispiele

„Erfolgsstorys“ und Fallstricke

Positivbeispiele: Junge Ingenieure, die dank ihrer BU abgesichert waren.

Ein Beispiel für einen jungen Ingenieur, der durch seine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) vor finanziellen Schwierigkeiten bewahrt wurde, ist Max, ein Maschinenbauingenieur, der kurz nach seinem Berufseinstieg bei einem Arbeitsunfall seine Hand schwer verletzte. Er konnte aufgrund der Verletzung seine Aufgaben zunächst nicht mehr ausüben. Glücklicherweise hatte Max während seines Studiums eine BU abgeschlossen, die ihm die notwendige finanzielle Unterstützung bot. Dies ermöglichte ihm, sich auf seine Genesung zu konzentrieren und in Ruhe über alternative Karrieremöglichkeiten nachzudenken, ohne sich um sofortige finanzielle Engpässe sorgen zu müssen.

Ein weiteres Beispiel ist Lisa, eine junge Elektroingenieurin, die aufgrund des hohen beruflichen Drucks an Depressionen litt. Ihre BU-Versicherung deckte den Verdienstausfall und ermöglichte es ihr, notwendige therapeutische Maßnahmen in Anspruch zu nehmen. Diese Versicherungsleistung erwies sich als entscheidend, da sie Lisa die Möglichkeit bot, ihre psychische Gesundheit zu stabilisieren und später in eine angepasste berufliche Rolle zurückzukehren.

Diese Beispiele unterstreichen, wie entscheidend eine frühzeitige Absicherung für angehende Ingenieure im Umgang mit unerwarteten Herausforderungen im Berufsleben ist.

Häufige Fehler: Warum viele erst zu spät über die Absicherung nachdenken.

Viele Studierende und Berufseinsteiger vernachlässigen oft die Wichtigkeit einer frühzeitigen Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) und beginnen erst darüber nachzudenken, wenn es bereits zu spät ist.

Ein häufiger Fehler ist die falsche Einschätzung der eigenen Verletzlichkeit, da viele junge Ingenieure oft glauben, dass Krankheit oder Unfall sie nicht betreffen. Diese Annahme kann zu erheblichen finanziellen Problemen führen, sollte der Ernstfall unerwartet eintreten.

Zudem neigen viele dazu, die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung als unnötige zusätzliche finanzielle Belastung anzusehen, ohne das Risiko einer eventuellen Berufsunfähigkeit in Rechnung zu stellen.

Ein weiterer häufiger Irrtum besteht darin, die BUV erst dann abzuschließen, wenn bereits gesundheitliche Probleme vorliegen, was die Akzeptanz erschwert und die Konditionen verschlechtern kann.

Um diese Fallstricke zu vermeiden, ist es ratsam, sich frühzeitig zu informieren und umfassend beraten zu lassen, um einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu optimalen Konditionen zu erhalten.

Typische Ablehnungsgründe und wie man sie vermeidet

Bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BUV) kann es zu typischen Ablehnungsgründen kommen, die jedoch durch frühzeitige Maßnahmen vermieden werden können.

Einer der häufigsten Ablehnungsgründe ist ein negativer Gesundheitsstatus. Vorhandene Vorerkrankungen oder gesundheitliche Beeinträchtigungen zum Zeitpunkt der Antragstellung können die Annahme erschweren oder sogar ganz verhindern. Um dies zu vermeiden, ist es ratsam, die Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abzuschließen, idealerweise noch in jungen Jahren, wenn der Gesundheitszustand zumeist optimal ist.

Ein weiterer Ablehnungsgrund kann die Angabe unvollständiger oder ungenauer Informationen im Antragsformular sein. Versicherungsnehmer sollten daher sämtliche Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten, um spätere Probleme bei der Leistungsgewährung zu verhindern.

Auch eine hohe Risikoeinstufung aufgrund spezifischer beruflicher Anforderungen oder Tätigkeiten, wie auch risikoreicher Hobbys, kann ein Ablehnungsgrund sein.

Zudem ist es ratsam, sich von einem erfahrenen Versicherungsmakler beraten zu lassen, der sich auf die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit spezialisiert hat. Dieser hilft Ihnen dabei, einen für Sie geeigneten Anbieter und Tarif zu finden und den Antragsprozess korrekt durchzuführen, um die Wahrscheinlichkeit einer BU-Leistung im Leistungsfall deutlich zu verbessern.

Heute schon an morgen denken

Die Rolle von Berufsunfähigkeit bei der Karriereplanung

Die Rolle der Berufsunfähigkeit in der Karriereplanung ist von entscheidender Bedeutung, da sie als ein wesentlicher Faktor für die Sicherung der finanziellen Stabilität und des Lebensstandards dient.

Die Verbindung zwischen BU und Lebensplanung: Sicherheit für langfristige Projekte (z. B. Hauskauf, Familiengründung).

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht nur ein Schutz vor unvorhergesehenem Verdienstausfall, sondern spielt auch eine Schlüsselrolle in der Lebensplanung, besonders wenn es um langfristige Projekte wie den Hauskauf oder die Familiengründung geht.

Durch die Sicherstellung eines kontinuierlichen Einkommens, auch im Falle einer Berufsunfähigkeit, können Sie mit mehr Vertrauen größere finanzielle Verpflichtungen eingehen, ohne unerwartete Einkommenseinbußen fürchten zu müssen. Dies bedeutet, dass Sie eine Immobilie erwerben können, während Ihre monatlichen Raten weiter bedient werden, selbst wenn Sie vorübergehend oder dauerhaft nicht mehr arbeiten können.

Außerdem erleichtert der finanzielle Rückhalt einer BU die Planung und Unterstützung einer wachsenden Familie, da die Absicherung Ihrer Erwerbsfähigkeit auch die finanzielle Sicherheit Ihrer Angehörigen und Ihrer Kinder gewährleistet.

Diese finanziellen Garantien ermöglichen es Ihnen, sich auf Ihre Karriere und Ihr Privatleben zu konzentrieren, während gleichzeitig das Risiko minimiert wird, dass ungünstige Ereignisse Ihre langfristigen Ziele gefährden.

BU als Fundament der finanziellen Freiheit.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bildet das Fundament der finanziellen Freiheit, da sie als Schutzschild gegen Einkommensverluste im Falle einer Berufsunfähigkeit fungiert.

Denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht bei weitem nicht aus, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten, den Sie gewohnt sind. In den meisten Fällen deckt sie lediglich einen Bruchteil Ihres bisherigen Einkommens ab, was das Risiko erheblicher finanzieller Engpässe im Falle einer Berufsunfähigkeit birgt. Zudem sind die Bedingungen für die Gewährung der Erwerbsminderungsrente oft streng und schwierig zu erfüllen, was bedeutet, dass viele Betroffene nicht die erforderliche Unterstützung erhalten.

Daher ist es entscheidend, durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung zusätzliche finanzielle Sicherheit aufzubauen, die Ihren individuellen Bedarf deckt und Ihre wirtschaftliche Stabilität langfristig sichert. Eine BU-Versicherung schließt diese Lücke verlässlich und passt sich flexibel an Ihre Lebensumstände an, sodass Sie bei Bedarf auf eine ausreichende und verlässliche finanzielle Grundlage zurückgreifen können.

Ohne eine BU könnte ein plötzlicher Einkommensausfall die finanzielle Stabilität erheblich gefährden, was nicht nur den aktuellen Lebensstandard beeinflussen, sondern auch langfristige finanzielle Ziele wie den Ruhestand oder Investitionen in Immobilien erschweren könnte.

Die BU sorgt dafür, dass Sie sich trotz Ausfällen auf die Verwirklichung Ihrer Lebensziele konzentrieren können, indem sie ein konstant sicheres Einkommen bietet. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihr finanzielles Leben strategisch zu planen, mit dem Wissen, dass ein unerwartetes Ereignis nicht die gesamte finanzielle Grundlage ins Wanken bringt.

Darüber hinaus unterstützt die BU dabei, eine eventuelle finanzielle Abhängigkeit von Familienmitgliedern oder dem sozialen Netz zu vermeiden, was Ihnen zusätzliche Autonomie und Unabhängigkeit in Ihrer finanziellen Planung gewährt.

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Großer Anbietervergleich

Welche Versicherungen sind auf Ingenieure spezialisiert?

Wenn Sie als angehender Ingenieur eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen möchten, ist es wichtig, sich über die verschiedenen Anbieter und ihre Spezialisierungen zu informieren.

Angesichts der zunehmenden finanziellen Komplexität im Laufe des Lebens ist es außerdem sinnvoll, die Berufsunfähigkeitsrente so zu gestalten, dass sie sowohl mit dem wachsenden Einkommen als auch mit der Inflation Schritt hält. Eine wirksame Strategie dabei ist die Verteilung der Berufsunfähigkeitsversicherung auf mehrere Gesellschaften. Dies bietet nicht nur eine diversifizierte Sicherheitsstruktur, sondern garantiert auch Flexibilität und Anpassungsfähigkeit an finanzielle Entwicklungen.

So können Sie beispielsweise Grenzen in der Nachversicherung umgehen, indem Sie Ihre BU bei mehreren Anbietern abschließen bzw. die Versicherungssumme auf mehrere Gesellschaften aufteilen. Dieser Ansatz bietet nicht nur eine breitere Abdeckung und Schutz, sondern ermöglicht es Ihnen auch, die Versicherungssummen im Laufe Ihrer Karriere flexibler zu erhöhen, ohne auf die Limitierungen eines einzigen Versicherungsvertrags angewiesen zu sein.

Aus unserer Sicht empfehlen sich folgende BU-Tarife, besonders für Ingenieure (je nach Fachrichtung).

Lebensversicherung von 1871 (LV 1871)

Gute BU-Tarife für Ingenieure
 

Die LV 1871, oder Lebensversicherung von 1871 a.G. in München, ist ein renommierter Anbieter, der sich auf maßgeschneiderte Berufsunfähigkeitsversicherungen spezialisiert hat und damit besonders für Ingenieure in Ausbildung oder Studium attraktiv ist.

Der Versicherer überzeugt durch sehr gute Versicherungsbedingungen inklusive sehr weitreichender Nachversicherungs- und Karrieregarantien.

Zudem hat die LV1871 eine Initiative zur Förderung des Wohlbefindens am Arbeitsplatz gestartet, die präventive Maßnahmen zur Stressbewältigung und psychischen Gesundheit umfasst.

Für junge Versicherungskunden gibt es besondere Starter-Tarife, die zu Beginn der Versicherungslaufzeit günstigere Beiträge garantieren und sich im Verlauf der Berufslaufbahn anpassen lassen, um jederzeit den benötigten Schutz zu gewährleisten.

Bei der LV1871 werden Sie als Student/in im Bereich Ingenieurwissenschaften eingestuft. Mit einem Einstiegsalter von 18 Jahren liegt der Zahlbeitrag für eine monatliche BU-Rente von 2000 Euro hier aktuell bei ca. 56 Euro. Nutzen Sie die Starter-Option, zahlen Sie in den ersten 10 Jahren ungefähr 46 Euro monatlich und ab dem 11. Jahr rund 61 Euro im Monat.

Nürnberger Lebensversicherung

Leistungen, Vorteile und Besonderheiten des Traditionsversicherers

Die Nürnberger Versicherung ist ebenfalls ein empfehlenswertes Unternehmen, das sich durch spezielle Berufsunfähigkeitsversicherungen für Ingenieure, insbesondere Studierende und Berufseinsteiger, auszeichnet. Ihr umfassender Versicherungsschutz adressiert die spezifischen Anforderungen und Risiken, die in technischen Berufen häufig auftreten.

Dabei legt die Nürnberger Versicherung großen Wert auf eine flexible Vertragsgestaltung, die sich an den verändernden Lebenssituationen der Versicherten orientiert.

Zudem bietet die Nürnberger Versicherung ebenfalls attraktive Starter-Tarife für junge Ingenieure an, die es ermöglichen, in den ersten Jahren nach Vertragsabschluss von niedrigeren Beiträgen zu profitieren.

Auch hier werden Sie als Student für Ingenieurwissenschaften eingestuft. Im Alter von 18 Jahren zahlen Sie für eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von 2000 Euro ungefähr 59 Euro. Im Einsteiger-Tarif beginnen Sie mir 32 Euro im Monat, der Beitrag steigt dann zwischen dem 6. und 10. Versicherungsjahr langsam auf ca. 65 Euro an. Da die Nürnberger hier aber eine Zusatzerklärung der genauen Tätigkeitsbeschreibung anfordert, kann es zu Beitragsanpassungen kommen.

Auch die Nürnberger hat mit dem Spezialisten-Service BetterDoc ein einzigartiges Modell der Vorsorge geschaffen.

Der Spezialisten-Service BetterDoc der Nürnberger Versicherung stellt eine innovative Gesundheitsvorsorge dar, die weit über den standardmäßigen Versicherungsschutz hinausgeht. BetterDoc bietet ein Netzwerk von renommierten Fachärzten und medizinischen Experten, die gezielt in besonders komplexen oder dringlichen Fällen zur Verfügung stehen. Wenn Sie als Versicherungsnehmer auf eine genaue Diagnose oder eine spezialisierte Behandlung angewiesen sind, koordiniert BetterDoc den gesamten Prozess der medizinischen Betreuung. Dabei profitieren Kunden von einer schnellen Terminvergabe bei führenden Spezialisten und der Möglichkeit, sich eine Zweitmeinung von anerkannten Experten einzuholen, was zusätzliche Sicherheit bietet. Dieses Angebot fördert nicht nur eine hochwertige medizinische Versorgung, sondern trägt auch zur effektiven Gesundheitsprävention bei.

Hannoversche Lebensversicherung

Karrieregarantie, hohe BU-Renten und passgenaue Lösungen für junge Ingenieure

Die Hannoversche gilt als einer der verlässlichen Anbieter im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung für angehende Ingenieure. Dieses Unternehmen hat sich auf die Bedürfnisse junger Berufseinsteiger spezialisiert und bietet maßgeschneiderte Versicherungslösungen, die auf die besonderen Herausforderungen und Risiken von technisch orientierten Berufen zugeschnitten sind.

Zudem lockt sie junge Ingenieure mit attraktiven Anpassungsoptionen wie der Karrieregarantie, die die Versicherung flexibel und zukunftssicher gestalten, sodass Änderungen im Berufsleben problemlos in den Versicherungsschutz integriert werden können.

Ähnlich wie bei der Nürnberger hat auch die Hannoversche eine maximale Rente, über die dann nicht mehr weiter erhöht werden kann. Diese ist mit 10.000 Euro allerdings deutlich höher als bei den Franken und damit bietet sie deutlich mehr Spielraum.

Auch die Hannoversche ist bedacht, gerade jüngeren Personen durch besondere Startertarife den Zugang zu einer BUV zu vereinfachen. Bei der Hannoverschen ist es jedoch wichtig zu beachten, dass es in der Berufsunfähigkeitsversicherung keine einheitliche Einstufung für alle Ingenieurwissenschaften gibt. Vielmehr muss das spezifische Berufsfeld genau angegeben werden, da verschiedene Ingenieurdisziplinen mit unterschiedlichen Risiken und Anforderungen gewertet werden.

In meinem Beispiel startet ein Wirtschaftsingenieur Student im Alter von 18 Jahren mit einem Zahlbeitrag von gerade einmal 42 Euro in die Berufsunfähigkeitsversicherung, abgesichert ist auch hier eine BU-Rente von 2000 Euro monatlich. Im Starter Tarif würde mein Beispiel Student bei 42 Euro monatlich liegen, ab dem 6. Vertragsjahr steigt der Beitrag dann auf ungefähr 59 Euro.

Die Bayerische

Früher Schutz und großzügige Erhöhungsoptionen für Studierende und Berufseinsteiger bei der Bayerischen

Dieser Versicherer bietet Berufsunfähigkeitsversicherungen ebenfalls mit sehr guten Bedingungen schon während der Phase des Studiums und der Berufsausbildung.

Um den gestiegenen Bedarf anzupassen, bietet die Bayerische beim Übergang vom Studium bzw. der Ausbildung ins Berufsleben besondere Erhöhungsmöglichkeiten. Erhalten Sie ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oder ein Arbeitsverhältnis für mindestens zwei Jahre, können Sie Ihre jährliche BU-Rente in einem Sprung um 12 000 Euro erhöhen.

Insgesamt können Sie die BU-Rente auf bis zu 4.000 Euro im Monat ohne erneute Risikoprüfung und ohne neue Gesundheitsfragen anpassen.

Sobald Sie diese Grenze erreicht haben, greift noch die Karrieregarantie.

Mit der Karrieregarantie können Sie Ihre BU-Rente Ihrem gestiegenen Einkommen und Bedarf auch oberhalb der 4.000 Euro anpassen. Vorausgesetzt ist hier allerdings, dass Ihr Einkommen um mindestens 5 Prozent im Vergleich zum Vorjahr steigt und Sie in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen.

Ist die Nachversicherungsgrenze und die Karrieregarantie von 6000 € monatlicher BU-Rente erreicht, sind keine weiteren Erhöhungen möglich.

Über die Beitragsdynamik können Sie zusätzlich noch einen Inflationsausgleich schaffen und mit bis zu fünf Prozent pro Jahr bis fünf Jahre vor Ablauf der Versicherung auch oberhalb der 6.000 Euro-Grenze erhöhen.

Sind Sie Student und haben mindestens die Hälfte der Studienzeit absolviert, wird bei Prüfung der Berufsunfähigkeit, der Berufs berücksichtigt, welcher mit abgeschlossener Ausbildung oder abgeschlossenem Studium erreicht worden wäre.

Bei einer Berufsausbildung gilt hingegen bereits ab Beginn der Ausbildung die Lebensstellung des späteren Berufs.

Ein 18jähriger Ingenieursstudent bezahlt für eine BU-Rente von 2.000 Euro mit einer Laufzeit bis zu seinem 67. Lebensjahr einen monatlichen Beitrag von 63,27 Euro bei der Bayerischen.

Ein großes Highlight bietet die Bayerische mit dem optionalen Prestige-Schutz. Entscheiden Sie sich für diese zusätzliche Option, verzichtet die Versicherung vollständig auf die konkrete Verweisung. Allerdings erst nach Ihrem Studium oder der Berufsausbildung.  

Das bedeutet, dass Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit in einem anderen Beruf arbeiten können und dort so viel verdienen können, wie Sie möchten und dies keinen Einfluss auf die Zahlung Ihrer BU-Leistung hat.

Der Einschluss Prestige-Schutz macht einen Mehrbeitrag von gut 10 Euro auf den oben genannten Beitrag aus.

Beide oben genannten Varianten sind auch als Starter-Tarif wählbar.

Von der Starter-Version der Bayerischen rate ich in den meisten Fällen ab.

Sie starten hier zwar mit einem günstigen Beitrag, dieser steigt dann aber durch die Erhöhungen im 6. und 11. Vertragsjahr drastisch an.

Der Starter-Tarif mit Prestige-Schutz startet mit einem Zahlbeitrag von grob 37 Euro im Monat, nach beiden Erhöhungen steigt dieser Beitrag aber auf 91 Euro an.

Ohne Prestige-Schutz liegt der Startbeitrag bei 31 Euro monatlich, nach beiden Erhöhungen bei 77 Euro.

Damit ist der dauerhafte Beitrag ab dem elften Jahr fast 20 Euro teurer im Monat und die Sprünge sind „mental“ schwer zu verkraften.

Wenn die einzige Möglichkeit einer bedarfsgerechten Absicherung zu Beginn allerdings ein Starter-Tarif ist, weil Sie die Beiträge sonst auf keinen Fall stemmen können und sich alternativ eher für eine geringere Rentenhöhe entscheiden würden, dann kann dies im Einzelfall doch der richtige Weg sein.

Das hängt wie so vieles im Leben sehr stark vom Einzelfall ab.

Insgesamt überzeugt die Bayerische sowohl für Ingenieure als auch bereits in deren Ausbildungs- und Studiengängen mit einem sehr guten Versicherungsschutz und weitreichenden Nachversicherungsmöglichkeiten.

Ingenieure und die, die es mal werden wollen, sollten sich die Bayerische BU im Hinterkopf behalten.

HDI

BU-Schutz mit Verzicht auf konkrete Verweisung: Der HDI überzeugt schon im Studium

Ein weiterer Top-Tarif für Ingenieure kann die BU vom HDI sein.

Beim HDI haben Sie, im Vergleich zur Bayerischen, den Verzicht auf die konkrete Verweisung ohne zusätzliche Kosten immer mit dabei.

Dies gilt auch bereits während der Berufsausbildung und im Studium und damit bietet der HDI meiner Meinung nach einen absoluten Mehrwert im Vergleich zu vielen anderen Versicherern.

Werden Sie während Ihrer Studienzeit Berufsunfähig, wertet der HDI den Beruf mit dem Mindestanforderungsprofil, welcher mit abgeschlossenem Studium erreicht worden wäre.

Preislich ist der HDI im Vergleich zu anderen sehr guten Versicherungen für Ingenieure etwas teurer. Ein Ingenieursstudent, der mit 18 Jahren seine BU-Versicherung beim HDI abschließen möchte, muss für 2.000 Euro bis zum 67. Lebensjahr rund 73 Euro im Monat ausgeben.

Ein kleiner Nachteil, den ich bei der HDI-Versicherung sehe, ist das Fehlen von speziellen Starter-Tarifen, die jungen Ingenieuren mit begrenztem Einkommen zu Beginn ihrer Karriere häufig attraktiv erscheinen.

Mit er Erhöhungsmöglichkeit, können Sie Ihre BU-Rente Ihrem gestiegenen Einkommen anpassen lassen, insofern dieses um mindesten 10 Prozent im Vergleich zu Vorjahr gestiegen ist. Insgesamt können Sie hier jedoch eine Jahresrente von maximal 36 000 Euro versichern.

Starten Sie nach erfolgreich abgeschlossener Ausbildung oder erfolgreich abgeschlossenem Studium erstmalig in das Berufsleben, haben Sie die Möglichkeit Ihre BU-Rente in einem Schritt direkt auf die möglichen 3000 Euro monatlich zu erhöhen.

Nach dieser Deckelung sind lediglich Erhöhungen infolge der jährlichen Dynamik möglich, bis zum 60. Lebensjahr.

Da eine monatliche BU-Rente von 3.000 Euro schnell unzureichend werden kann, gerade wenn Sie mit zunehmender Berufserfahrung ein deutlich höheres Einkommen erzielen, rate ich hier eine zusätzliche Absicherung bei einem weiteren Versicherer (Zweivertrags-Lösung).

Erhalten Sie während Ihrer Berufslaufbahn eine Gehaltserhöhung von mindestens 10 Prozent im Vergleich zum Vorjahr, können Sie auch hier Ihre Berufsunfähigkeitsrente um bis zu 12 000 Euro jährlich erhöhen.

Dabei eignet sich die Nachversicherungsgarantie sowohl für Studierende im Ingenieursstudium sehr gut, weil die Rente ausgehend von 2.000 Euro zum Start auf bis zu 4.500 Euro nachversichert werden kann ohne dass noch einmal Fragen zum Beruf, zu Hobbys, Auslandsaufenthalten oder dem Gesundheitszustand gestellt werden.

Für diejenigen, die schon Mitten im Ingenieursberuf stehen, eignet sich dieser Tarif ebenfalls sehr gut, da Sie sich mit bis zu 3.000 Euro zu Beginn ohne ärzliche Untersuchung versichern können und dann um bis zu 1.000 Euro pro Monat nachversichern können.

Die Besonderheit in beiden Fällen ist, dass bereits durchgeführte Erhöhungen durch die Beitragsdynamik bei der maximal möglichen Rente nicht berücksichtigt werden und obendrauf kommen.

Genau wie der HDI, bietet auch die Alte Leipziger keine Starter-Tarife an. Eingestuft als Student im Ingenieurwesen liegt Ihr monatlicher Beitrag mit Einstiegsalter von 18 Jahren bei ca. 64 Euro im Monat.

Bei Studenten gilt ebenfalls ab der zweiten Hälfte der Regelstudienzeit die Lebensstellung, die normalerweise nach Abschluss des Studiums erreicht wird.

Identisch handhabt die Alte Leipziger es auch für Azubi und ist in diesem Punkt nicht ganz so gut aufgestellt.

In Summe eignet sich die Alte Leipziger besonders für Ingenieure, die bereits im Berufsleben stehen und im Rahmen einer Zweivertrags-BU bei diesem Versicherer mit einer höheren Rente einsteigen und für Ingenieursstudenten, die ihren Versicherungsschutz nicht aufteilen wollen (auch zum Beispiel, weil die Alte Leipziger nach der Risikovoranfrage das beste Votum hatte) und nach dem Eintritt ins Berufsleben ihre Absicherung schnell erhöhen wollen.

Zum BU-Bedingungsupdate 2025 hat die Baloise deutliche Verbesserungen an den Nachversicherungsgarantien und der Dynamikregelung vorgenommen.

Die Nachversicherungsgarantie erlaubt weiterhin eine Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Risikoprüfung auf bis zu 4.000 Euro im Monat.

Neu ist jetzt die zusätzliche Karrieregarantie:

Hat sich Ihr regelmäßiges monatliches Bruttoeinkommen um mindestens 5 Prozent im Vergleich zum Vormonat erhöht, können Sie Ihre BU-Rente im selben Verhältnis anpassen lassen.

Die Baloise bietet zusätzlich eine jährliche Dynamik bis maximal 5 Jahre vor Vertragsende.

Befinden Sie sich bei Eintritt in die Berufsunfähigkeit in der zweiten Hälfte des Studiums, wird die normalerweise mit erfolgreichem Abschluss erlangten Lebensstellung berücksichtigt.

Diese Versicherer stellen nur einen Ausschnitt der für Ingenieure sehr gut geeigneten Lösungen dar. Welche für Sie am besten passt und welche der Tarife sich untereinander am besten kombinieren lassen hängt von Ihrer aktuellen beruflichen Situation und auch von Ihrem aktuellen Risiko (Gesundheitszustand, Hobbys, etc.) ab.

In einer zunehmend komplexen und sich wandelnden Versicherungslandschaft ist es besonders wichtig, bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Am besten durch einen Versicherungsmakler, der sich auf die Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert hat.

Zudem kennt ein Spezialist für Berufsunfähigkeitsversicherungen die Feinheiten und Nuancen der verschiedenen Tarife und Anbieter, was entscheidend dafür ist, einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu finden, der wirklich Ihren Bedürfnissen entspricht.

So bieten viele Versicherer zusätzlich zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung weitere Optionen, die den Versicherungsschutz erweitern und weiter an die individuellen Bedürfnisse der Versicherten anpassen können. Eine häufig genutzte Option ist die AU-Klausel (Arbeitsunfähigkeitsklausel), die bereits bei einer Krankschreibung über einen längeren Zeitraum (mind. 6 Monate) greift und finanzielle Unterstützung bereitstellt, bevor eine Berufsunfähigkeit offiziell festgestellt wird.

Eine qualifizierte Beratung unterstützt Sie nicht nur dabei, die besten Konditionen zu identifizieren, sondern kann auch dazu beitragen, mögliche Fallstricke zu vermeiden, die sich aus spezifischen Faktoren wie gesundheitlicher Vorerkrankungen oder risikoreichen Hobbys ergeben könnten. Ein solcher Service gewährleistet, dass Sie mit der Gewissheit in die Zukunft gehen können, umfassend und passgenau gegen die Risiken der Berufsunfähigkeit abgesichert zu sein.