Für wen lohnt sich die Pangaea Life Investmentrente?

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Die Pangaea Life Investmentrente der Bayerischen kombiniert nachhaltige Geldanlage mit Altersvorsorge. Dieser Artikel beleuchtet, für wen sich dieses Produkt besonders eignet und welche Vorteile es bietet.

20. Mai 2022
Von Guido Lehberg
Lesezeit ca. 7-8

#Berufsunfähigkeitsversicherung

Inhaltsübersicht

Für wen lohnt sich die Pangaea Life Investmentrente?

Die Pangaea Life Investmentrente ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, die ausschließlich in nachhaltige Sachwerte investiert. Sie richtet sich an Personen, die ihre Altersvorsorge mit ökologisch verantwortungsvollen Investments verbinden möchten. Die beiden verfügbaren Fonds, Blue Energy und Blue Living, fokussieren sich auf erneuerbare Energien bzw. nachhaltige Wohnimmobilien. Besonders geeignet ist die Pangaea Life Investmentrente für Anleger, die langfristig investieren und dabei Wert auf Nachhaltigkeit legen. Die Kombination aus stabiler Rendite und ökologischem Engagement macht sie zu einer attraktiven Option für umweltbewusste Sparer.

Klimaschutz und Ökologie sind aktuell voll im Trend. Nicht nur um die Umwelt zu schützen, sondern auch, um Europa weiter unabhängig von Öl, Kohle und Gas zu machen.

Darum bieten immer mehr Banken und Versicherungen Geldanlagen und Rentenversicherung an, die im Bereich Ökologie und Nachhaltigkeit anlegen sollen.

Mit der BU4Future hat auch die Nürnberger das Thema Nachhaltigkeit sogar schon in der Berufsunfähigkeitsversicherung eingeführt.

Mit der Pangaea Life Investmentrente ist auch die Versicherungsgesellschaft Die Bayerische in den Bereich der nachhaltigen Versicherungsprodukte eingestiegen.

Was ist die Pangaea Life Investmentrente

Nachhaltige Fondsrente mit exklusivem Zugang zu Sachwert-Investments

Die Investmentrente von Pangaea Life ist im Kern eine fondsgebundene Rentenversicherung von der Bayerischen Lebensversicherung, die hinter diesem Tarif steckt.

Anders als bei anderen Fondsrenten steht bei Pangaea Life allerdings keine große Auswahl an Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds, ETF und Dimensional-Fonds zur Verfügung.

Aktuell können Sie zwischen zwei Spezialfonds wählen:

Pangaea Life Blue Energy
Pangaea Life Blue Living

Beide Fonds sind im Gegenzug nur über diese Investmentrente erhältlich und können über keinen anderen Anbieter bezogen werden. Warum das so ist – und warum das gut ist – wird später noch genauer erklärt.

Was bietet diese Rentenversicherung?

Sie legen dort monatliche oder einmalige Geldbeträge an. Diese werden abzüglich Kosten in die gewählten Fonds investiert. Später haben Sie die Wahl:

lebenslange Rente
oder Kapitalauszahlung in einer Summe

Doch das ist nur der Anfang. Hinter der Pangaea Life Investmentrente steckt ein durchdachtes Konzept mit Fokus auf Nachhaltigkeit, Soziales und Ökologie.

Welche Fonds stehen zur Auswahl

Blue Living und Blue Energy – Zwei nachhaltige Sachwertfonds zur Wahl

Aktuell (Stand März 2023) gibt es mit dem Blue Living und dem Blue Energy zwei Fonds, aus denen Sie wählen können.

Sie können sich dabei entweder für die gesamte Anlage in einen Fonds entscheiden oder Ihr Geld flexibel aufteilen – zum Beispiel 30 % in Blue Energy und 70 % in Blue Living oder auch ganz anders 🙂

Beide Fonds zeichnen sich dadurch aus, dass es sich um echte Sachwertfonds handelt. Das bedeutet: Ihr Geld fließt direkt in physisch vorhandene Immobilien oder Infrastrukturprojekte.

Pangaea Life Blue Living – Nachhaltiger Immobilienfonds

Beim Pangaea Life Blue Living handelt es sich um einen Fonds, der in nachhaltige Wohnimmobilien in bester Lage investiert.

Alle Objekte erfüllen mindestens den KfW-55-Standard
Zahlreiche Ladeplätze für E-Bikes und E-Autos
Gute Anbindung an ÖPNV, Schulen und Kitas
Ein Anteil günstiger Sozialwohnungen ist verpflichtend

Der Fonds erzielt Gewinne durch:

Regelmäßige Mieteinnahmen
Wertsteigerung der Immobilienobjekte

Zu beachten: Immobilienpreise können auch fallen – dieses Risiko besteht trotz aller Sorgfalt.

Der Fonds ist noch jung, aber zum Stichtag 31.12.2022 betrug das Vermögen bereits 92,4 Mio. €. Die Bayerische selbst hält davon einen Anteil von 86 Mio. € und garantiert die Bereitstellung von insgesamt mindestens 160 Mio. € Kapital nach Baufortschritt.

Diese Kapitalzusage ist essenziell für die verlässliche Finanzierung von Bauprojekten.

Renditeentwicklung: Im Jahr 2022 erzielte der Fonds über 8 % Gewinn nach Fondskosten.

Fondskosten: Die jährliche Verwaltungsgebühr beträgt 0,9 %. Zusätzlich wird bei einer Fondsrendite von über 3,5 % eine Performance Fee von 50 % des Mehrertrags erhoben. Beispiel:

Bruttorendite: 10 %
Nach Fondskosten: 6,3 %

Auch wenn die Kosten zunächst hoch erscheinen: Angesichts des Aufwands für Planung, Verwaltung, Instandhaltung, Versicherung und Vermietung sind sie aus unserer Sicht absolut gerechtfertigt.

Anders als der nachhaltige Fondsbruder Blue Energy, bei dem die Investments quer durch Europa, nicht aber in Deutschland zu finden sind, setzt der Blue Living zu Beginn auf top Standorte im Inland: Hamburg, Berlin, Brandenburg, Düsseldorf und Köln

Ganz neu ist zudem ein Projekt in Miami (USA) in Planung. Das zeigt, dass das Thema nachhaltiger Immobilienbau auch in Übersee relevant ist.

Zusammenfassung zum Pangaea Life Blue Living Fonds:

Anlage in Immobilien, die besonders nachhaltig gebaut sind und zusätzlich bestimmte soziale Aspekte berücksichtigen
breite Streuung durch Projekte im In- und Ausland
kein Ausgabeaufschlag
lediglich 0,9% Fondskosten – hier kommt bei einem jährlichen Gewinn von über 3,5% noch eine Performance Fee hinzu
Das Fondsvermögen betrug am 31.12.2022 bereits 92,4 Mio. Euro
die bisherige jährliche Rendite betrug nach Kosten 9,8%
Die Bayerische ist mit aktuell 86 Mio. Euro selbst zu einem großen Teil investiert

Pangaea Life Blue Energy Fonds – Mit der Energiewende Geld verdienen

Der Ursprungsfonds bei Pangaea Life ist der Blue Energy Fonds. Diesen gibt es seit Beginn dieses Tarifes und hat auch in Zeiten von Corona-Lockdown und Ukraine-Krieg bisher Stabilität und Wachstum bewiesen.

In diesem Fonds legen Sie ihr Geld in Anlagen zur nachhaltigen Stromerzeugung an. Das sind zum Beispiel Windräder in Norwegen und Dänemark, Photovoltaikanlagen in Spanien und Portugal oder auch Kleinwasserkraftwerke im Norden Portugals.

Mittlerweile ist auch ein Stromspeicher in Belgien im Bau, der Anfang des Jahres 2023 ans Netz gegangen ist.

Der Gewinn kommt in diesem Fonds hauptsächlich aus dem Verkauf der Energie und zu einem geringen Teil aus dem Wert der einzelnen Anlagen.

Bisher konnten sich die Anleger über einen jährlichen Gewinn von über 9,9% nach Fondskosten freuen und mussten dabei nur minimale Schwankungen in Kauf nehmen.

Das heißt natürlich nicht, dass es für alle Zukunft genauso weiterläuft.

Ich persönlich halte einen jährlichen Gewinn von rund 5-6% für realistisch. Das liegt zum einen an der hohen Nachfrage nach nachhaltiger Energie, die auch noch steigen wird. Zum anderen kommt noch der weiter steigende Preis für Strom dazu.

Zusammenfassung zum Pangaea Life Blue Energy Fonds:

Anlage in Windkraft, Wasserkraft, Photovoltaik, Energiespeicher und Maßnahmen zur Energieeinsparung in ganz Europa
kein Ausgabeaufschlag
die Fondskosten betragen lediglich 1,23% für die gesamte Verwaltung und Versicherung der Anlagen
der Fonds hatte am 31.12.2022 ein Vermögen von 487,4 Mio. Euro
jährliche Wertentwicklung nach Fondskosten von 9,9% seit Auflage
Die Bayerische hält selbst rund 200 Mio. Euro (31.12.2022) Vermögen am Fonds

Nachhaltige Investmentstrategie mit globaler Perspektive

Pangaea Life bietet eine sehr breite Risikostreuung

Im Rahmen der Pangaea Life Investmentrente können Sie die beiden Fonds sinnvoll miteinander kombinieren. So erhöhen Sie Ihre Sicherheit vor Veränderungen im Markt und partizipieren gleichzeitig sowohl vom steigenden Bedarf nach CO2 neutraler Energie sowie von der weiter steigenden Nachfrage nach bezahlbarem Wohnraum..

Welche Risiken hat Pangaea Life?

Keine klassische Börse – aber mit Sicherheitsnetz durch die Bayerische

Bei den beiden Fonds spricht die Bayerische von Spezialfonds. Konkret bedeutet das, dass die Anlagen in diesen Fonds nicht einfach am Markt handelbar sind.

Damit unterscheiden sie sich deutlich von klassischen Aktien:

Wenn Sie eine Aktie verkaufen wollen, geht das direkt an der Börse. Haben Sie aber z. B. in eine Photovoltaikanlage investiert und benötigen spontan 10.000 €, können Sie nicht einfach drei Solarmodule vom Dach schrauben und verkaufen.

Um diesen Nachteil zu kompensieren und das Risikoniveau auf Rentenversicherungsniveau zu bringen, investiert die Bayerische mit Eigenkapital in die Fonds und geht vorab in finanzielle Vorleistung.

Wenn Sie Beiträge an die Bayerische überweisen, erfolgt ein interner Tausch: Geld gegen Immobilienanteile. Das ist auch der Grund, warum es die Pangaea Life Fonds nur über die Investmentrente der Bayerischen gibt.

Ihre Vorteile:

Die Fonds sind jederzeit mit Kapital versorgt – für neue Projekte und Bauvorhaben
Sie können bis zu 10.000 € flexibel auszahlen lassen
Bei höheren Beträgen kann die Auszahlung aus Sicherheitsgründen bis zu 12 Monate dauern

Fazit: Die Pangaea Life Investmentrente ist aus meiner Sicht eine sehr sichere Geldanlage mit geringen Wertschwankungen und guten Zukunftsaussichten – dank der Themen Energie und Wohnen, die als Schlüsselmärkte der kommenden Jahrzehnte gelten.

Wie flexibel sind Sie mit Pangaea Life?

Einzahlung, Umschichtung, Auszahlung – maximale Freiheit in der privaten Rentenversicherung

Flexibilität spielt bei der Geldanlage immer eine sehr große Rolle. Bei einer Rentenversicherung hängt diese aber auch von der Art der Rentenpolice ab. In einer Basis-Rente oder der betrieblichen Altersvorsorge haben Sie weniger Spielraum als in der privaten Rentenversicherung.

Grundsätzlich gibt es das Konzept Pangaea Life in allen drei genannten Varianten. Besonders hervorzuheben ist jedoch die Privatrente, da sie die meisten Vorteile und Freiheiten bietet:

Monatliche Beiträge lassen sich jederzeit erhöhen
Sonderzahlungen bis zu 100.000 € zusätzlich möglich (garantiert)
Auszahlungen jederzeit möglich:
- bis 10.000 € sofort
- größere Beträge innerhalb von max. 12 Monaten
Bei Bedarf können Sie später auf klassische Aktien-, Renten- oder ETF-Fonds der Bayerischen umschichten

Damit bleiben Sie auch langfristig flexibel und handlungsfähig.

Auszahlungsmöglichkeiten der Pangaea Life Privatrente

Sobald Sie genug angespart haben und vom Kapital leben möchten, stehen Ihnen drei attraktive Optionen zur Auswahl:

Lebenslange Rente:
Diese wird anhand eines garantierten Rentenfaktors berechnet, der beim Abschluss des Vertrags festgelegt wird. Er kann nur steigen, aber nie fallen. Das bedeutet: Sie erhalten lebenslang eine monatliche Auszahlung – selbst wenn Ihr Vermögen eigentlich längst aufgebraucht ist.
Optional: Rentengarantiezeit für Angehörige im Todesfall.
Einmalige Kapitalauszahlung:
Nach mindestens 12 Jahren Laufzeit und ab 62 Jahren erhalten Sie auf Wunsch die komplette Summe auf einmal. Vorteil: 50 % der Gewinne sind steuerfrei.
Auszahlungsplan:
Eine seltene, aber besonders clevere Option: Sie bestimmen selbst eine monatliche Auszahlung – das restliche Vermögen bleibt weiter in den Fonds investiert und kann Gewinne erzielen. So nutzen Sie Ihr Kapital effizient weiter und können es im Todesfall vererben.

Dank der konstanten Wertentwicklung der Pangaea Fonds ist der Auszahlungsplan eine sehr attraktive Möglichkeit, um weiter investiert zu bleiben und gleichzeitig regelmäßig Geld zu erhalten – Sie ernten die Früchte Ihrer Geldanlage.

Pangaea Life als Basis-Rente

Steuervorteile nutzen – auch mit reduziertem Auszahlungsrahmen

Neben der Möglichkeit als Privatrente können Sie Pangaea Life auch als Basis-Rente (Rürup-Rente) abschließen.

In diesem Fall verlieren Sie zwar einen Teil der Flexibilität bei der Geldentnahme – sowohl während der Laufzeit als auch zum Rentenbeginn. Denn hier ist ausschließlich die lebenslange Rentenzahlung erlaubt, keine Kapitalauszahlung.

Doch es gibt einen großen Vorteil: Ab dem Jahr 2023 können Sie die gesamten monatlichen Beiträge steuerlich absetzen – und zwar zu 100 % im Rahmen des Sonderausgabenabzugs.

Daher entscheiden sich bereits viele unserer Kundinnen und Kunden für eine Kombination:

Pangaea Life als Privatrente für maximale Flexibilität
Pangaea Life als Basis-Rente für steuerliche Vorteile

Der monatliche Beitrag wird dabei individuell auf beide Varianten aufgeteilt – so nutzen Sie das Beste aus zwei Welten.

Für wen eignet sich eine Pangaea Life Investmentrente und für wen nicht?

Stabile Nachhaltigkeit trifft realistische Rendite – aber nicht für jeden Anlegertyp

Aus meiner Sicht eignet sich die Pangaea Life Investmentrente für eine breite Zielgruppe mit unterschiedlichen Ansprüchen und Zielen.

Besonders interessant ist sie für:

Menschen, die nachhaltig und verantwortungsvoll investieren wollen
Anleger, die Transparenz und Information schätzen (z. B. durch die vierteljährlichen Quartalskonferenzen zu Projekten und Geldanlage)
Personen, die Sicherheit mit moderatem Wachstum kombinieren möchten – also Gewinne von etwa 5 % p.a. nach Fondskosten
Sparer mit dem Ziel einer mittel- bis langfristigen Altersvorsorge oder einer privaten Rentenlösung
Renditeorientierte Anleger, die Pangaea Life als im Portfolio nutzen möchten

Weniger geeignet ist Pangaea Life für Menschen, die:

auf der Suche nach zweistelligen Jahresrenditen sind
eine hohe Risikobereitschaft haben und starke Kursschwankungen bewusst in Kauf nehmen
eine sehr kurzfristige Anlagestrategie verfolgen

Dank der hohen Flexibilität, transparenten Kommunikation und optionalen lebenslangen Rentenzahlung ist diese Privatrente ideal für alle, die realistische Erwartungen mit stabilen Perspektiven verbinden möchten – sei es für den Vermögensaufbau oder die Altersvorsorge.