Das war das Jahr 2023 beim BU-Profi

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Was hat sich 2023 beim BU-Profi getan? Welche Berufsgruppen haben am häufigsten eine BU abgeschlossen, welche Versicherer lagen vorn – und wo gab es überraschende Trends? In unserem Jahresrückblick werfen wir einen Blick auf bewegende Kundenfälle, spannende Marktveränderungen und interne Highlights. Außerdem verraten wir, welche Entwicklungen wir für 2024 erwarten – von neuen BU-Aktionen bis zur stärkeren Absicherung von Kindern und Studierenden. Ein Blick hinter die Kulissen, der zeigt: Die BU-Welt ist alles andere als langweilig.

19. Januar 2024
Von Guido Lehberg
Lesezeit ca. 7-9

#Berufsunfähigkeitsversicherung

Inhaltsübersicht

Das war das Jahr 2023 beim BU-Profi

Wie lief das Jahr 2023 beim BU-Profi? Welche Berufsunfähigkeitsversicherung wurde am häufigsten vermittelt und was erwarten wir für die BU in 2024?

Kaum hat das Jahr 2023 begonnen, ist es gefühlt auch schon wieder vorbei. Das zeigt mir persönlich, wie schnell die Zeit vergehen kann, wenn einem Spaß macht, was man tut.

Wie lief das Jahr 2023 beim BU-Profi? Welche Berufsunfähigkeitsversicherung wurde am häufigsten vermittelt und was erwarten wir für die BU in 2024?

Kaum hat das Jahr 2023 begonnen, ist es gefühlt auch schon wieder vorbei. Das zeigt mir persönlich, wie schnell die Zeit vergehen kann, wenn einem Spaß macht, was man tut.

Leider fehlt dann oft die Zeit, um wahrzunehmen, was im Jahr 2023 so alles passiert ist und was ich so erlebt habe. Wie viele tolle neue Kundinnen und Kunden zu uns gekommen sind, denen wir nicht selten auch aus scheinbar aussichtslosen Situationen geholfen haben.

Und genau deswegen nehme ich mir jetzt einmal meinen Kalender, unser schlaues Bestandssystem und eine Tasse Kaffee (zur Not auch die zweite und dritte) und nehme Sie einmal mit auf einen Rückblick und das letzte Jahr. Los geht’s!

Viele neue Kundinnen und Kunden in der Berufsunfähigkeitsversicherung

2023 war ein starkes Jahr – mit großem Wachstum und klaren Learnings

Auch im Jahr 2023 haben sich wieder viele Menschen auf den Weg gemacht, die passende Berufsunfähigkeitsversicherung für sich zu finden – und sich dabei an uns gewandt.

Im Vergleich zu 2022 konnten wir einen Zuwachs von rund 13 % bei neuen Anfragen verzeichnen. Das ist eine großartige Entwicklung – und nur möglich geworden, weil wir mit Benjamin Friedrich wertvolle Verstärkung in der Beratung bekommen haben.

Was sich allerdings ebenfalls deutlich gezeigt hat: Viele Interessenten benötigen einen kleinen „Schubs“, um den Prozess aktiv mitzugestalten. Allein im Dezember 2023 haben wir rund 70 offene Vorgänge mit in den Januar übernommen – oftmals fehlte nur noch der ausgefüllte Fragebogen oder eine Rückmeldung auf Rückfragen.

Unsere Erfahrung zeigt: Freundliche Erinnerungen helfen! Oft wurden sie im Nachhinein sogar als wertvoller Impuls wahrgenommen. Deshalb steht für uns fest: 2024 wird es gezielte Prozessoptimierungen geben, um hier noch effektiver zu werden.

Unterm Strich: Mehr Kunden, mehr Empfehlungen, mehr Erfolg – und das verdanken wir vor allem dem Vertrauen unserer Interessenten sowie einem engagierten Team.

Mehr Nachfrage an Kindervorsorge und Grundfähigkeitsversicherungen

Frühzeitige Absicherung von Kindern wird immer gefragter

Im Vergleich zu 2022 ist die Zahl der Anfragen zur Absicherung von Kindern im letzten Jahr deutlich gestiegen. Viele Eltern wollen frühzeitig für den Versicherungsschutz ihrer Kinder sorgen – und das ist absolut nachvollziehbar.

Seit es beispielsweise die Grundfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger sowie den Grundfähigkeitsschutz KIDS der Gothaer ab dem 6. Lebensmonat gibt, hat sich einiges verändert. Und auch die LV 1871 bietet seit Mitte 2023 ihre BU für Schüler bereits ab dem Eintritt in die Grundschule an.

Diese neuen Möglichkeiten schaffen frühzeitigen und bezahlbaren Schutz – mit langfristigen Vorteilen. Besonders zum Ende der Sommerferien war das spürbar: Viele Schüler sicherten sich gezielt noch die günstigen Tarife vor dem Berufsstart.

Für mich ein klar positives Signal: Unsere Aufklärungsarbeit zeigt Wirkung. Eltern informieren sich rechtzeitig – und wissen heute über die Vorteile von BU- und Grundfähigkeitsschutz besser Bescheid als noch vor wenigen Jahren.

Ob sich dieser Trend 2024 noch verstärkt? Ich bin gespannt. Allein in den ersten drei Wochen des Jahres haben wir schon mehrere gezielte Anfragen zur Kindervorsorge erhalten – sowohl von bestehenden Kund:innen als auch von neuen Interessierten.

Wir werden das Thema auf jeden Fall im Jahresrückblick 2024 noch einmal genau unter die Lupe nehmen. 🙂

Unser Frauenanteil ging erst zurück und kam dann wieder

Warum Berufsunfähigkeit auch für Frauen ein wichtiges Thema ist

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Frauen genauso essenziell wie für Männer. Dennoch ist unser Frauenanteil im Bestand im Jahr 2023 zunächst etwas gesunken.

Im Januar 2023 lag der Anteil weiblicher Versicherter bei 44,21 %. Im Laufe des Jahres sank er auf 41,69 %. Erst gegen Ende des Jahres konnten wir die Quote wieder auf über 42 % steigern.

Möglicherweise hat hierzu auch unser Artikel „Was Frauen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung beachten müssen“ beigetragen, der schnell auf Platz 2 bei Google gelistet war. Das zeigt: Gezielte Information kommt an – und wird gelesen.

Wir bleiben dran, noch mehr Frauen für das Thema BU zu sensibilisieren – denn individuelle Risiken und Lebensverläufe machen diesen Schutz für Frauen nicht weniger relevant, sondern oft sogar besonders wichtig.

Unsere Kunden werden älter

Veränderung in der Altersstruktur im Jahresverlauf

Auch bei der Altersstruktur unserer Kundinnen und Kunden hat sich in den letzten 12 Monaten einiges getan.

Im Januar sah die Verteilung noch so aus:

Im weiteren Jahresverlauf wurde jedoch deutlich, dass ältere Personen vermehrt den Weg zu uns finden, um sich über eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu informieren und diese abzuschließen. Besonders Berufstätige ab Mitte 30 zeigten zunehmendes Interesse, oft mit dem Ziel, Lücken zu schließen oder bestehenden Schutz zu optimieren.

Diese Entwicklung zeigt uns: Das Bewusstsein für das Risiko der Berufsunfähigkeit steigt auch mit zunehmendem Alter – und das ist gut so. Denn auch wenn der Beitrag im höheren Alter steigt, ist eine Absicherung oft noch möglich und sinnvoll.

Zum Dezember dann so

Der Anteil der unter 30-Jährigen hat sich deutlich verringert, dafür kamen in allen anderen Altersgruppen mehr neue Kundinnen und Kunden hinzu.

Das wundert auf den ersten Blick, weil sowohl bei der Berufsunfähigkeits- als auch bei der Grundfähigkeitsversicherung ja eigentlich gilt „je jünger, desto besser“.

Auf den zweiten Blick passt dies allerdings sehr gut ins Bild, denn die vielen Absicherungen der Kinder werden in der Regel von einer Altersgruppe oberhalb von 30 Jahren abgeschlossen.

In diesem Jahr wollen wir aber wieder mehr junge Studierende ansprechen, weil gerade in diesem Alter häufig noch Versicherungsschutz fehlt und gleichzeitig in den meisten Fällen noch ohne große Ausschlüsse oder Zuschläge machbar ist.

Diese Berufe haben sich bei uns am häufigsten mit einer BU versichert

Unsere Top-Zielgruppen im Jahr 2023

Unsere Kernzielgruppen für die Berufsunfähigkeitsversicherung sind traditionell die Kammerberufe, technischen und IT-Berufe, Versicherungsangestellten sowie Unternehmensberater und Consultants.

Im Jahr 2023 wurden die meisten BU-Verträge an Ärztinnen, Ärzte sowie Studierende der Humanmedizin vermittelt. Ein Grund dafür: Für diese Zielgruppe können wir Berufsunfähigkeitsversicherungen fast ohne Gesundheitsfragen anbieten.

Ab Januar 2024 haben wir diese Aktionen sogar um ein besonders spannendes Angebot erweitert: Apotheker, Ärzte und Medizinstudierende können sich nun bis 2.250 € Monatsrente mit nur einer einzigen Gesundheitsfrage absichern – und das nahezu exklusiv.

Auf dem zweiten Platz der versicherten Berufe folgen Ingenieurberufe, danach IT-Fachkräfte und Softwareentwickler, Rechtsanwälte sowie Unternehmensberater und Consultants.

Den prozentual größten Zuwachs hatten wir bei Lehramtsstudierenden – ein sehr erfreulicher Trend, denn gerade in diesem Berufsfeld ist eine BU-Absicherung besonders wichtig.

Weniger stark vertreten als im Vorjahr waren Versicherungsvertreter und Mitarbeitende im Innendienst von Versicherungsgesellschaften. Hier gingen die Anfragen im Vergleich zu 2022 leicht zurück.

Welche BU-Versicherer wurden 2023 am meisten vermittelt?

Ranking nach Beitragssumme – unsere meistvermittelten Anbieter

Eine der spannendsten Fragen lautet: Welche Berufsunfähigkeitsversicherung hat im Jahr 2023 das meiste Geschäft gemacht?

Da rund 80–85 % unserer Kundinnen und Kunden ihre Absicherung auf zwei Versicherer aufteilen, bewerten wir nicht die Anzahl der Verträge, sondern die Beitragssumme (Beitrag × Laufzeit, max. 35 Jahre) für unser internes Ranking.

🏆 Platz 1: LV 1871

Wie schon im Vorjahr liegt die LV 1871 vorne. Die Verbesserung der Versicherungsbedingungen, die BU ab dem 6. Lebensjahr sowie eine konstant starke Risikoprüfung machen sie zum Spitzenreiter. Ausschlüsse sind selten und meist deutlich besser formuliert als bei Mitbewerbern.

🥈 Platz 2: Baloise (ehemals Basler)

Die Einführung von Cash+ sowie eine verbesserte Risikoprüfung sorgten für ein starkes Ergebnis. Besonders erfreulich: Verbesserungen bei Ausschlussklauseln wurden auch aufgrund unserer Hinweise umgesetzt. 💪

🥉 Platz 3: Die Bayerische

Hauptgrund: Fokus auf psychische Vorerkrankungen und BU-Rente von bis zu 2.000 € für Lehramtsstudenten. Die Risikoprüfung hat sich stark verbessert.

Weitere relevante Versicherer:

Alte Leipziger – gute BU & neue Grundfähigkeitsversicherung für Kinder
Allianz – beliebt bei Ärzten (BU-Aktion), starke DU-Klausel
Condor – nach starker Risikoprüfung wieder zurück
HDI – stark gestartet, dann stark nachgelassen
Hannoversche – erstmals relevant dank neuer Bedingungen (Mitarbeit BU-Profi 😉)
Nürnberger – trotz guter Qualität zu oft an Risikoprüfung gescheitert
Volkswohl Bund – leider schwache Risikoprüfung und lange Bearbeitungszeit

Ein Sonderfall bleibt die Allianz: Trotz Kritik an einzelnen Punkten (z. B. Kräfteverfall-Regelung) konnte sie sich dank starker Aktionen für Ärzte und sehr guter Dienstunfähigkeitsklausel behaupten.

Was gab es abseits des Platzes “BU-Geschäft” im Jahr 2023?

Beratung, Workshops & Einfluss auf die Produktentwicklung

Ich liebe meinen Job nicht nur wegen der großartigen Zusammenarbeit mit unseren Kundinnen und Kunden, sondern auch wegen der vielfältigen Möglichkeiten, mein Fachwissen weiterzugeben und zu gestalten.

Auch im Jahr 2023 war ich wieder als Berater für Versicherer aktiv – insbesondere in den Bereichen Vertrieb und Produktentwicklung. Darüber hinaus habe ich mein Know-how in Workshops und Webinaren mit Maklern und Vermittlern geteilt – auch aus Ausschließlichkeitsorganisationen.

Besonders freue ich mich, wenn ich konkrete Verbesserungen sehe, die auf meinen Input zurückgehen:

Die Hannoversche hat innerhalb weniger Monate zahlreiche Anregungen umgesetzt und ihr BU-Produkt deutlich verbessert.
Die Alte Leipziger hat Ende 2023 eine meiner größten Wunschänderungen erfüllt: die Integration der Arbeitsunfähigkeitsklausel in die Grundfähigkeitsversicherung.

Auch für das Jahr 2024 sind bereits spannende Projekte geplant – und ich freue mich schon auf alles, was noch dazukommt. Das Jahr ist schließlich noch jung 🙂