Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung: Update Juli 2025

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Die Baloise hat ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung ein umfangreiches Update verpasst – und das kann sich sehen lassen! Mit spürbaren Verbesserungen bei Nachversicherung, Teilzeitregelung, Wiedereingliederungshilfen und Umorganisationsleistungen spricht der neue BU-Tarif gezielt Angestellte, Selbstständige und Kammerberufe wie Ärzte oder Anwälte an. Was sich konkret geändert hat und warum sich ein Blick auf die neue Baloise BU lohnt, erfahren Sie hier.

03. Juli 2025
Von Guido Lehberg
Lesezeit ca. 8-10

Wer kennt den Besten - Siegel — Wer kennt den Besten - 5/5 Sehr gut vom 01/2024

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Inhaltsübersicht

Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung: Update Juli 2025

Die Baloise hat ihre Berufsunfähigkeitsversicherung im Juli 2025 spürbar überarbeitet und zahlreiche Verbesserungen eingeführt. Dazu zählen unter anderem eine erweiterte Nachversicherung ohne erneute Risikoprüfung, eine angepasste Teilzeitklausel, die nun auch Schüler, Azubis und Studenten einbezieht, sowie neue finanzielle Hilfen zur Wiedereingliederung nach einem Leistungsfall. So gibt es neben dem bisherigen Startzuschuss auch eine Umschulungshilfe von 1.500 Euro und zusätzliche Mittel für die berufliche Neuorientierung. Für Selbstständige wurde die Umorganisationshilfe aufgestockt – sie umfasst nun bis zu 30.000 Euro. Auch die Leistungsprüfung wurde vereinfacht: Wer eine unbefristete, volle Erwerbsminderungsrente erhält, gilt nun automatisch als berufsunfähig – und das bereits ab Vertragsbeginn. Neu ist außerdem eine Kostenbeteiligung von bis zu 500 Euro, wenn die Ablehnung eines Leistungsantrags durch einen spezialisierten Berater überprüft wird. Insgesamt bietet das Update mehr Fairness, Transparenz und Unterstützung für verschiedene Berufsgruppen und stärkt die Position der Baloise als Anbieter einer leistungsstarken BU-Versicherung.

Bereits seit vielen Jahren bietet die Baloise Lebensversicherung AG (und davor die Basler Lebensversicherung AG) eine sehr umfassende und qualitativ hochwertige BU-Versicherung.
Mit dem Start in das Jahr 2025 hatte die Baloise ihrer BU dann bereits ein sehr umfangreiches Update mit zahlreichen Verbesserungen verpasst. Unter anderem wurden dabei die Nachversicherungsgrenzen deutlich erhöht und dem Markt angepasst, die Beitragsdynamik ist nun bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Versicherung möglich und die Verlängerungsgarantie gilt endlich auch für die Versicherungsdauer und nicht nur für die Leistungsdauer.
Was uns für unsere Zielgruppen der Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater und Notare besonders freut: die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise setzt für Kammerberufe ein paar Highlights, die es am Markt so kein weiteres Mal gibt.

Update Juli 2025 der Baloise BU

Was haben die Schweizer in ihrem Tarif geändert?

Bevor wir die einzelnen Verbesserungen und Veränderungen bewerten, gibt es hier eine kurze Übersicht, welche Teilbereiche von dem Update Juli 2025 betroffen sind:

➤ Verbesserte Wiedereingliederungshilfe

➤ Neue Summen in der Umorganisationshilfe für Selbstständige und Freiberufler

➤ Veränderung der Regelungen, bei denen eine bewilligte Erwerbsminderungsrente auch in der BU zum Leistungsfall wird

➤ Anpassung der Teilzeitklausel

➤ Finanzielle Unterstützung für die Überprüfung einer Ablehnung im Leistungsfall

➤ Nachschärfungen der Dynamikregeln

Mehr Hilfe für den Neustart

Die Baloise führt neue Hilfen nach beendetem Leistungsfall ein

Wenn Sie berufsunfähig gewesen sind und vom Versicherer Ihre Leistung erhalten, dann kann diese eingestellt werden, wenn Sie in einer neuen Tätigkeit arbeiten, die vom Einkommen und dem sozialen Ansehen mit Ihrem vorher ausgeübten Beruf und dessen Lebensstellung vergleichbar ist. Das nennt man konkrete Verweisung.

Bislang hatte die Versicherung in diesem Fall sechs Monatsrenten, maximal jedoch 10.000 Euro als Startzuschuss ausgezahlt.

Diesen Zuschuss gibt es weiterhin.

Neu ist jedoch die Umschulungshilfe: Entscheiden Sie sich im Leistungsfall dazu, an einer Umschulung teilzunehmen, die von der Arbeitsagentur oder einem staatlich anerkannten Bildungsträger bereitgestellt wird, erhalten Sie nach erfolgreichem Abschluss dieser Maßnahme und unter der Voraussetzung, dass diese Umschulung in Aussicht stellt, dass deswegen die Berufsunfähigkeit endet, eine einmalige Zahlung von 1.500 Euro.

Diese 1.500 Euro kämen auf die bis zu 10.000 Euro Startzuschuss oben drauf.

Gelingt das Projekt eines Neustarts, können Sie innerhalb der ersten 12 Monate bis zu 3.000 Euro weitere Gelder erhalten, die Sie zweckgebunden für Schulungshilfe zur Anpassung an die veränderten Arbeitsbedingungen einsetzen müssen.

Insgesamt können Sie so bis zu 14.500 Euro für das freiwillige Beenden eines Leistungsfalls erhalten.

Ob es wirklich sinnvoll ist die BU-Rente dafür einstellen zu lassen oder ob es nicht besser ist einen Beruf zu suchen, bei dem die Versicherung nicht konkret verweisen kann, müssen Sie entscheiden.

Immerhin bekommen Sie die Möglichkeit zu wählen.

Für Selbstständige und Freiberufler interessant

Erhebliche Summenerhöhungen für die Umorganisationshilfen

Wir bleiben beim Thema der finanziellen Hilfen anstelle einer BU-Rente und kommen zur Umorganisationshilfe, die sich an Selbstständige und Freiberufler sowie Geschäftsführende Gesellschafter richtet.

Bisher konnten Sie im Falle einer erfolgreichen Umorganisation Ihres Arbeitsplatzes bis zu 12 monatliche BU-Renten als Einmalzahlung erhalten. Maximal jedoch nicht mehr als 10.000 Euro und die Leistung war zweckgebunden und wurde nur für tatsächlich für die Umorganisation angefallene Kosten ausgezahlt.

Im neuen BU-Vertrag der Baloise wurde die Umorganisationshilfe deutlich aufgewertet, besitzt aber noch einige bekannte Schwächen.

Neu ist nämlich, dass die Leistungshöhe von 12 auf 24 Monatsrenten verdoppelt wurde und dass es nun mit maximal 30.000 Euro sogar bis zu dreimal so viel Geld gibt, wie in den vorherigen BU-Produkten.

Sollte die verbleibende Leistungsdauer des Vertrags unter 24 Monaten liegen, bekommen Sie maximal diese verbleibenden Monate vergütet.

Der gleichzeitige Bezug von Umorganisationshilfe und Startzuschuss ist nun nicht mehr möglich und auch die Zweckbindung bleibt weiterhin erhalten, was aus meiner Sicht sehr schade ist und was im Markt auch teilweise besser geregelt ist.

Insgesamt schließt die Baloise damit eine weitere Lücke zum Wettbewerb, die maximale Leistung von 30.000 Euro ist sehr stark. Was mir weniger gut gefällt, ist die Zweckbindung. Insgesamt aber eine sehr gute Verbesserung.

Vereinfachter Leistungsnachweis wird weiter vereinfacht

Volle BU-Rente bei voller Erwerbsminderung ohne weitere Voraussetzungen

Die Leistungsprüfung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann auch mal etwas länger dauern. Je nach Ursache für den Verlust der Arbeitskraft sprechen wir da von mehreren Monaten. Und es müssen einige Unterlagen zusammengestellt, eingereicht und geprüft werden. Unter anderem die ausführliche Diagnose vom behandelnden Facharzt, eine umfassende Tätigkeitsbeschreibung des zuletzt in gesunden Tagen ausgeübten Berufes, Einkommensnachweise und je nach Leistungsfall einiges mehr.

Abhilfe können dabei Zusatzoptionen wie die Arbeitsunfähigkeitsklausel sein, die bei der Baloise eine von der BU unabhängige Zahlung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente auslöst und für immerhin bis zu 36 Monaten gezahlt wird.

Dieser Baustein kostet allerdings einen kleinen Obolus.

Kostenfrei hingegen ist der vereinfachte Leistungsnachweis in dem Fall, dass Sie eine volle, unbefristete Erwerbsminderungsrente aus der Sozialversicherung erhalten.

Wer die Regelungen des §43 VI Sozialgesetzbuch kennt, die zur vollen Erwerbsminderung führen, der weiß auch, dass in einem solchen Fall auch recht sicher eine Berufsunfähigkeit im Sinne der BU-Bedingungen vorliegt.

Wenn also die Deutsche Rentenversicherung zu dem Entschluss gekommen ist, dass Ihnen eine unbefristete, volle Erwerbsminderungsrente aus gesundheitlichen Gründen zusteht, dann schließt sich die Baloise ohne eigene Prüfung, ob Sie auch berufsunfähig sind, an.

Bislang musste Ihr Vertrag dafür allerdings seit mindestens 10 Jahren bestehen.

Seit dem Juli 2025 wurden diese zehn Jahre ersatzlos gestrichen und der vereinfachte Leistungsnachweis greift ab dem ersten Tag des Versicherungsschutzes.

Insgesamt ist auch dies keine weltbewegende Neuigkeit, aber es kann in dem einen oder anderen Fall durchaus eine Erleichterung sein und wenn wir ehrlich sind wird der Hamburger Versicherer dadurch wohl keinen einzigen Leistungsfall mehr auszahlen müssen.

Gutes noch besser machen

Die Teilzeitklausel wurde angepasst und um Studenten erweitert

Die Teilzeitklausel der Baloise gehörte auch bislang schon zu unseren Favoriten am Markt.

Besonders gefällt mir an dieser Art der Klausel, dass diese besonders lebensnah ist und sowohl die Betreuung und Versorgung von Kindern, wie auch die Leistung der Pflege eines Familienangehörigen einbezieht.

Mit ein paar Streichungen und einigen Ergänzungen und Umformulierungen liest sich die Teilzeitklausel ab Juli 2025 nicht nur etwas schöner (das Streichen der Zusatzinformation in der Überschrift, dass die Arbeitszeit reduziert wurde, ist eher kosmetischer Natur gewesen), sondern nun ist auch weitere Zielgruppen mit inbegriffen: Schüler, Azubi und Studenten.

Und das ist gar nicht mal so dumm, denn es gibt durchaus mehrere Studierende, die aufgrund von Kindern den Umfang ihres Studiums reduzieren und pflegebedürftige Angehörige kann man leider auch bereits während der Berufsausbildung haben, um die man sich kümmern muss oder möchte.

Auch wenn die Teilzeitklausel insgesamt aus meiner Sicht sehr oft überbewertet wird, sorgt der Versicherer damit für mehr Klarheit, Transparenz und Versicherungsschutz - gerade in der Zielgruppe der (werdenden) Akademiker.

Mehr Sicherheit im Leistungsfall?

Finanzielle Unterstützung zur Überprüfung von Ablehnungen

Das ist mit Sicherheit das größte Schreckensszenario: Sie haben eine Berufsunfähigkeitsversicherung, Sie werden berufsunfähig und trotzdem zahlt die Versicherung nicht. Ja, das kommt in der Praxis wirklich vor. Die meisten Fälle davon hätten sich vermeiden lassen, wenn Sie einige Dinge beachtet hätten:

Beantworten Sie die Gesundheits- und Risikofragen gewissenhaft und lassen sich von einem spezialisierten Versicherungsmakler helfen (z. B. auch bei der anonymen Risikovoranfrage). Die Versicherungsbedingungen sollten passen (insbesondere sollten alle BU-Profi MUST HAVES erfüllt sein).

Der Leistungsantrag sollte nicht mal eben so gestellt werden. Beachten Sie dabei unsere 5 wichtigen Tipps für den BU-Leistungsfall. Wenn Sie diese drei goldenen Regeln beachten, lassen sich schon einmal die mit Abstand meisten Ablehnungen vermeiden. Ausnahmslos alle durch uns vermittelten Berufsunfähigkeitsversicherungen wurden im Leistungsfall anstandslos anerkannt.

Doch natürlich kann es dann auch mal dazu kommen, weswegen ich immer höre, dass zu jeder BU auch eine Rechtsschutzversicherung verkauft werden muss. Das sehe ich nicht so – wenn Sie sich an die drei obigen Regeln halten. Aber weil sich eben nicht jeder daran hält, stellt sich nun die Frage, was zu tun ist.

Unsere Empfehlung: Gehen Sie jetzt zu einem spezialisierten Versicherungsberater. Dieser prüft, ob die Ablehnung gerechtfertigt ist oder ob die Versicherung hier zu einem falschen Ergebnis gekommen ist. Ähnlich wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali oder der Hannoversche BU-Versicherung führt nun auch die Baloise in ihrer BU-Police eine Finanzhilfe für Beratungen nach einer Leistungsablehnung ein.

Sie können sich nun von den Beratungskosten bis zu 75 Prozent (maximal 500 Euro) erstatten lassen und der Hamburger Versicherer gibt auf Ihren Wunsch auch sämtliche Unterlagen, die bei der Leistungsprüfung geprüft wurden, an den Berater weiter. Sollte es sich um eine Ablehnung aufgrund der Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht handeln, dann gibt es maximal 250 Euro erstattet.

Interessant ist, dass die Kostenbeteiligung auch dann gilt, wenn die Baloise die Berufsunfähigkeitsrente über die Nachprüfung eingestellt hat, weil sie der Ansicht ist, dass Sie nicht mehr berufsunfähig sind oder dass Sie über die konkrete Verweisung (nicht mit der abstrakten Verweisung zu verwechseln, denn die gibt es hier nicht) verwiesen werden können.

Insgesamt finde ich diese neue Regelung gut. Sie schafft zusätzliche Sicherheit und Vertrauen. Das macht aber nur dann Sinn, wenn auch die sonstigen Bedingungen passen (was bei der Baloise definitiv der Fall ist) und die Gesundheitsfragen und Risikofragen im Antrag entsprechend vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllt wurden.

Etwas Kosmetik ist auch dabei

Klarstellung, dass eine Beitragsdynamik auch für die Nachversicherung gilt

Mit der Einführung der neuen Versicherungsbedingungen zum Start ins Jahr 2025 hat die Baloise die Nachversicherung ohne erneute Risikoprüfung auch im bestehenden Vertrag möglich gemacht. Bisher musste dafür immer ein neuer Vertrag abgeschlossen werden, was in Anbetracht der neuen Karrieregarantie unübersichtlich werden könnte.

Wird die BU-Rente im bestehenden Vertrag erhöht, dann läuft hierfür die Beitragsdynamik logischerweise einfach auf die höhere Rente weiter.

Im Vergleich zu den Regelungen bis Ende 2024 fehlte aber der Zusatz, was passiert, wenn die Rente nicht im bestehenden Vertrag angepasst wird, sondern eben doch eine weitere Police abgeschlossen wird.

Dies bessert der Schweizer Versicherer nun nach und stellt klar, dass eine vereinbarte Dynamik auch für die Nachversicherungsgarantie gilt.

Auch hierbei gilt: Hätte es nicht zwingend gebraucht, aber dadurch ist mehr Klarheit und Transparenz geschaffen und das wiederum sorgt für weniger Streitpotential, wenn man bedenkt, dass so ein Vertrag bei jungen Leuten auch mal über vier Jahrzehnte läuft.

Top oder Flop?

Unser Fazit zum BU-Update 07.2025 der Baloise Lebensversicherung

Ja, dieser BU-Tarif war auch schon im Januar diesen Jahres eine echte Hausnummer und musste sich vor den Mitbewerbern sicher nicht verstecken.

Darum ist es wirklich bemerkenswert, dass die Baloise weiteres Verbesserungspotential gefunden hat. Wirklich weltbewegend ist dabei keine dieser Neuerungen, aber mir gefällt es. Und ehrlicherweise schadet das Update nun wirklich nicht.

Im Gegenteil: ich denke sogar, dass die Änderungen für den Versicherer im schlechtesten Fall "nur" kostenneutral sind, im besten Fall aber sogar Geld einsparen.

Die Anpassungen bei der Dynamik und in der Teilzeitklausel werden kaum einen Leistungsfall mehr auslösen und somit auch keine zusätzliche Belastung für das Versichertenkollektiv bedeuten.

Die Hilfe bei der Überprüfung der BU-Ablehnung und Leistungsfalleinstellung kann den Versicherer im schlimmsten Fall 500 Euro kosten und im besten Fall vor den Folgen eines Gerichtsprozesses bewahren, wenn man denn wirklich mal falsch gelegen hat.

Und die Finanzhilfe bei Wiedereingliederung, Umschulung und Umorganisation kostet auf den ersten Blick Geld, auf den zweiten schafft sie einen nun noch größeren Anreiz bei den Kundinnen und Kunden wieder einer Berufstätigkeit nachzugehen und damit kann die BU-Versicherung die Rentenzahlung einstellen. Mittelfristig hilft das dem Kunden und dem Versicherer.

Damit sollten sich die Verbesserungen perspektivisch weder auf den Beitrag, noch auf die Entscheidungen in der Risikoprüfung (Annahmepolitik) auswirken dürfen.

Ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise damit nun der beste Tarif am Markt? Nein, denn diesen gibt es nach wie vor nicht.

Auch wenn sich dieser Satz so ausgelutscht wie sonst was ausgelutscht anhört: "es kommt drauf an".

Ob sich die Baloise BU für Sie am besten eignet oder ein anderer BU-Tarif für Sie besser passt, klären unsere Expertinnen und Experten gerne gemeinsam mit Ihnen.

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