Nürnberger BU mit starken Verbesserungen

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Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Nürnberger gehört ohne Fragen zu den Top-Tarifen am Markt. Es gibt allerdings auch einige Schwächen in der frankischen BU-Police, die immer wieder dafür sorgen, dass andere Versicherer den Vortritt bei unseren Kundinnen und Kunden bekommen.

Zum Juli 2025 hat man sich in Nürnberg einige dieser Schwächen vorgeknöpft und ausgemerzt. Welche das sind und was sich konkret verbessert hat, lesen Sie in diesem Artikel zum BU-Update der Nürnberger Versicherung.

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15. Juli 2025
Von Guido Lehberg
Lesezeit ca. 6 Minuten

Wer kennt den Besten - Siegel — Wer kennt den Besten - 5/5 Sehr gut vom 01/2024

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Inhaltsübersicht

Nürnberger BU mit starken Verbesserungen

Eine BU-Versicherung mit Potential

Was war bei der Nürnberger Berufsunfähigkeitsversicherung verbesserungswürdig?

Die großen Mankos bisher sind die Anpassbarkeit der BU-Rente und die maximal mögliche Absicherung (gerade für Kammerberufe) zu Beginn der Versicherung.

Bei den Anpassungsmöglichkeiten bietet diese BU zwar Nachversicherungsgarantien bis zu 3.000 Euro Monatsrente und in vielen Berufen weitere 3.000 Euro BU-Rente aus der Karrieregarantie - insgesamt somit bis zu 6.000 Euro monatlicher Versicherungsschutz - aber dafür ist die Beitragsdynamik ebenfalls auf maximal 6.000 Euro begrenzt. Genauer gesagt "die Dynamik stoppt, nachdem 6.000 Euro BU-Rente das erste Mal überschritten wurden".

Bei sehr lange laufenden Verträgen kann diese Begrenzung schon in zwanzig bis dreißig Jahren zum Problem werden.

Eine weitere Herausforderung stellt die Absicherung von Kammerberufen dar. Bereits ab einer monatlichen BU-Rente von 3.000 Euro wird die theoretische Absicherung aus der Berufsständischen Versorgung zu 50% angerechnet. Bei Ärzten ist da etwas mehr Luft, aber auch da ist eine Absicherung oberhalb von 3.500 Euro Berufsunfähigkeitsrente erschwert.

Ebenfalls nicht mehr ganz marktgerecht war die Grenze, bis zu der die Fragen im Antrag für die Versichrung ausreichen. Sobald 2.500 Euro BU-Absicherung überschritten werden, musste eine ärztliche Untersuchung erfolgen. Dies lässt sich zwar oft mit der Aufteilung auf mehrere BU-Versicherungen vermeiden, der Markt hat sich aber bereits auf 3.000 Euro angepasst.

Dann gucken wir doch einmal, was der fränische Versicherer davon verbessert hat.

Wichtiger Schritt für viele Berufe

Die Nürnberger BU passt die ärztliche Untersuchungsgrenze an

Erfreuliche Verbesserung Nummer Eins im BU-Update aus Nürnberg ist die Anhebung der Untersuchungsgrenzen von biszer 2.500 Euro auf 3.000 Euro. Außerdem gibt es keine Altersgrenzen, ab denen dann diese Regel doch wieder auf zum Beispiel 2.000 Euro oder 2.500 Euro reduziert wird.

Das vereinfacht zum einen das Handling und verringert die Fehlerwahrscheinlichkeit bei der Antragsstellung und zum anderen hat diese Änderung den praktischen Nutzen, dass ich so auch mit der Nürnberger über eine "Zwei-Vertrags-Lösung" bis zu 6.000 Euro zu Beginn absichern lassen. Bei einem Einkommen über 100.000 Euro im Jahr, wie es bei vielen unserer Kunden aus den Kammerberufen, den IT-Berufen und bei Unternehmensberatern und Consultants ist, spielt das eine entscheidende Rolle für die Versicherungsauswahl.

Zu viel Euphorie lasse ich hier allerdings jetzt auch nicht aufkommen, denn damit schließt die Nürnberger lediglich die Lücke zu vielen anderen BU-Versicherern. Trotzdem wichtig, richtig und sinnvoll.

Junge Kammerberufe profitieren besonders

Die Anrechnung von Versorgungswerken wird verändert

Die Baloise hat es in ihrer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung zum Start 2025 vorgemacht und rechnet die Anwartschaften an eine Berufsständische Versorgung nicht mehr an.

Das ist deswegen sinnvoll, weil es die Versorgungswerksleistung erst bei einer einhundertprozentigen Berufsunfähigkeit gibt. Da ist es aus meiner Sicht falsch, deswegen die private BU-Rente bei Abschluss reduzieren zu müssen.

Auch die Nürnberger hatte hier sehr strenge Grenzen, ab denen eine Anrechnung nötig gewesen ist: 3.000 Euro monatliche BU / bei Ärzten 3.500 Euro.

Ab diesem Juli gibt es für alle Kundinnen und Kunden, die sich vor ihrem 30. Lebensjahr für eine BU bei der Nürnberger entscheiden, keine Anrechnung mehr. Für alle anderen wurde die Grenze immerhin auf 50.000 Euro im Jahr bzw. 4.166 Euro im Monat angepasst.

Sicherlich ist auch hierbei noch Luft nach oben (siehe Baloise), im Marktvergleich kommt die Nürnberger Versicherung damit aber wieder sehr gut weg.

Großes Highlight für Existenz- und Praxisgründer

Bedarfsgerechter Schutz für Freiberufler und Selbstständige

Wir können viel über hohe prozentuale Grenzen vom Einkommen sprechen und uns darüber freuen. Das bringt allerdings nur denen etwas, die auch über ein entsprechendes Einkommen verfügen.

Existenzgründer und Ärzte, die ihre eigene Praxis eröffnen, müssen sich erst einmal etwas aufbauen. Und dann verlangen die meisten Versicherungsgesellschaften auch noch die letzten drei Jahresabschlüsse. Alles also gar nicht so leicht.

Für diese Personengruppe bietet die Nürnberger BU nun ein echtes Highlight. Alle Existenzgründer können sich jetzt pauschal mit bis zu 2.500 Euro monatlicher Berufsunfähigkeitsrente absichern.
Wenn Sie einen akademischen Abschluss oder einen Meisterabschluss haben oder eine Praxis oder Kanzlei neu gründen oder übernehmen, dann sind sogar bis zu 4.000 Euro BU-Rente ab Gründung möglich.

Mit dieser Neuerung lassen sich nun auch Ärzte mit eigener Praxis und Rechtsanwälte, Steuerberater und Notare mit eigener Kanzlei von Beginn an gut versichern.

Schüler gehen in die Verlängerung

Bis zum 31.07. dauerhaften "Schüler-Status" sichern

Mit dem Beginn der Ferienzeit endet für viele tausende Schülerinnen und Schüler jedes Jahr die Schulzeit und es beginnt mit einem Studium oder einer Berufsausbildung mit dem "Ernst des Lebens".

Bei vielen Eltern setzt da der Gedanke ein noch schnell fürs Kind eine BU abzuschließen. Am besten den Schülerbeitrag dauerhaft noch zu sichern.

Und genau dann stellt sich die Frage "bis wann ist mein Kind denn noch Schüler im Sinne der Versicherung?". Und wie bei vielen Dingen im Leben gibt es von Versicherung zu Versicherung eine ganz eigene Antwort. Manchmal bis zum Beginn der Ferien, manchmal bis zum Erhalt des Zeugnisses und ab und zu bis zum Ende der Ferien.

Die Nürnberger macht es jetzt einfach und nachvollziehbar: bis zum 31.07. eines Jahres, wenn der Versicherungsbeginn spätestens auf den 01.08. gesetzt wird.

Wenn es doch nur immer so einfach wäre!

Kleine Änderung mit großer Wirkung

Die Nürnberger passt eine Ausschlussklausel an

Für die frühzeitige Absicherung (zum Beispiel schon während der Schulzeit) sprechen viele Gründe. Einer davon ist, dass der Gesundheitszustand in jungen Jahren häufig besser ist.

Aber wer sich nicht rechtzeitig um seine BU-Absicherung kümmert, kommt manchmal dann doch nicht um eine Ausschlussklausel drum herum.

Bei dem Ausschluss von Erkrankungen und Verletzungen der Wirbelsäule passt der Versicherer den Wortlaut des Ausschlusses an.

Unfallverletzungen der Wirbelsäule sind nun nicht mehr vom Ausschluss betroffen. Und auch Tumorerkrankungen an der Wirbelsäule sind nun nicht mehr ausgeschlossen. Bisher fand sich im Wortlaut der Zusatz "bösartige Tumorerkrankungen" wieder.
Die neue Regelung schafft für viele Kundinnen und Kunden definitiv mehr Sicherheit, an die Qualität der Ausschlussklauseln von zum Beispiel einer Lebensversicherung von 1871 a.G. kommt die Nürnberger damit aber noch nicht ganz ran.

TOP oder FLOP?

Unser Fazit zum BU-Update Juli 2025 der Nürnberger Versicherung

Mein Fazit fällt gemischt aus. Erst einmal lobe ich die Verbesserungen und Anpassungen, die die Nürnberger Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung verpasst hat. Besonders gut gefällt mir die Regelung für Existenzgründer - insbesondere bei Gründung oder Übernahme einer Praxis oder Kanzlei.

Auch in den weiteren Punkten hat die Nürnberger etwas für Kammerberufe und alle andern getan, die heute oder in den kommenden Jahren über 100.000 Euro verdienen (werden).

ABER: eines der aus meiner Sicht größten Defizite ist damit noch nicht behoben. Und zwar die Obergrenze für die Beitragsdynamik. Und diese Hürde gilt dann für alle, für die die Franken eigentlich sonst richtig gut geeignet sind.

Schüler, Kammerberufe, Selbstständige, Unternehmensberater, Consultants, MINT-Berufe - sie alle werden an der Obergrenze von knapp über 6.000 Euro ihre Probleme bekommen. Zwar können wir über eine Aufteilung der BU-Rente auf mehrere Versicherungen diesen "Schmerz" etwas nehmen, mein großer Wunsch ist aber auch hier die bedarfsgerechte Absicherung in den Mittelpunkt zu stellen und dieses Thema anzupacken.

Alles in allem bleibt die Nürnberger ein sehr guter BU-Versicherer und es gibt sogar mehr gute Gründe bei dem einen oder anderen Kunden auf diesen BU-Tarif zurück zu greifen.