Wichtige Tipps um als Akademiker die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen

Name: DIE Versicherungsprofis GmbH
Address: Friedrich-Ebert-Str. 4, Gütersloh, NW, 33330
Telephone: 05241 956610

Akademiker genießen oft ein hohes Einkommen und eine angesehene berufliche Stellung. Doch was passiert, wenn Krankheit oder Unfall die Karriere abrupt beenden? Eine maßgeschneiderte Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Akademiker unerlässlich, um den erarbeiteten Lebensstandard zu sichern. Erfahren Sie, worauf es bei der Auswahl des richtigen Tarifs ankommt.

10. Dezember 2018
Von Guido Lehberg
Lesezeit ca. 5

#Berufsunfähigkeitsversicherung

Inhaltsübersicht

Wichtige Tipps um als Akademiker die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen

Der Artikel hebt hervor, dass Akademiker trotz ihrer meist sitzenden Tätigkeiten einem hohen Risiko für Berufsunfähigkeit ausgesetzt sind, insbesondere durch psychische Erkrankungen, Krebs oder neurologische Leiden. Daher ist eine individuelle Absicherung essenziell. Wichtige Aspekte bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker sind:

Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer sollte nicht auf andere Berufe verweisen können, die der Ausbildung und Erfahrung entsprechen, aber nicht tatsächlich ausgeübt werden.
Nachversicherungsgarantien: Möglichkeit, die BU-Rente bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
Dynamik: Automatische Anpassung der BU-Rente an die Inflation durch regelmäßige Erhöhungen.
Verzicht auf Arztanordnungsklauseln: Keine Verpflichtung zu bestimmten medizinischen Maßnahmen oder Therapien im Leistungsfall.

Zudem wird betont, dass der Abschluss einer BU-Versicherung bereits während des Studiums sinnvoll ist, um von günstigeren Beiträgen und besseren Gesundheitszuständen zu profitieren.

Das eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker besonders wichtig ist, das weiß heute so ziemlich jeder. Die Leistungen der staatlichen Versorgung bieten maximal eine Basis-Absicherung.

Weil Akademiker in der Regel einen Beruf mit hohem Ansehen und gutem Einkkommen haben, gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Verträgen.

Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker so wichtig?

Akademische Berufe: Höchste Lebensstellung – hohes Absicherungsbedürfnis

Architekten, Ingenieure, SAP- und IT-Consultants, Software-Berater, Steuerberater oder auch Unternehmensberater gehören zu den akademischen Berufen. Damit haben Sie eine besonders gute Lebensstellung.

Auf der anderen Seite entsteht bei diesen Berufen aber oft der Glaube, dass eine Berufsunfähigkeit eher unwahrscheinlich bis unmöglich ist. Das ist aber falsch. Genau genommen ist es sogar exakt anders herum.

Dafür gibt es viele Gründe. Hier die beiden wichtigsten:

1. Sie unterliegen nämlich als Akademiker im Großen und Ganzen den gleichen gesundheitlichen Risiken wie ein Handwerker – gerade in jungen Jahren. Anders, als oft vermutet wird, ist der Hauptgrund für eine temporäre oder dauerhafte Berufsunfähigkeit nämlich kein Unfall. Es geht in der Regel um psychische Krankheiten, Krebs- und Tumorerkrankungen, Nervenkrankheiten oder auch Störungen des Herz-Kreislauf-Systems. Beispiele dafür finde ich in meinem Kundenkreis genügend – einer trifft mich aber ganz besonders: Einer meiner Kunden, Mitte 40 und Ingenieur, leidet unter der unheilbaren Krankheit ALS. Bei so einer Erkrankung macht es nun kaum noch einen Unterschied, ob ich auf dem Bau oder am Computer arbeiten muss. Sie führt unweigerlich zum Verlust meiner Arbeitskraft.

2. Je besser Ihre Ausbildung ist und je höher Ihr Einkommen wird, desto schützenswerter ist Ihre berufliche Stellung. Das unterscheidet die bedarfsgerechte Absicherung von der „Hartz-4-Vermeidungspolice“. Letztere meint eine Absicherung auf ALG-II-Niveau. Jemandem, der ungelernt oder mit geringer Qualifikation arbeitet und entsprechend wenig verdient, ist mit einer BU-Police nicht wirklich geholfen. Im Fall der Fälle muss in Deutschland zum Glück niemand verhungern. Haben Sie sich hingegen einen Status und damit einen bestimmten Lebensstandard erarbeitet, stehen Sie auf einer ganz anderen Fallhöhe. Es gilt also grob die Formel: Je höher Qualifikation und berufliche Stellung, desto wichtiger wird die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wie sieht eine bedarfsgerechte Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker aus?

Absicherung für Jungakademiker: Was Sie jetzt beachten sollten

Dieser Teil des Beitrags richtet sich an alle, die ihr Studium bereits beendet haben und schon in den Beruf gestartet sind.

Wenn Sie aktuell noch im Studium sind, empfehle ich Ihnen auch die Beiträge „Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten?“ und „Ist eine BU für Studenten sinnvoll?“, denn sowohl in der Absicherungshöhe wie auch in der Auswahl des richtigen Tarifes gibt es entscheidende Unterschiede.

Weil Akademiker in der Regel einen Beruf mit hohem Ansehen und gutem Einkommen haben, gehört die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Verträgen überhaupt.

Wer sich bereits zu den Jungakademikern zählen darf oder schon vor ein paar Jahren in den Beruf eingestiegen ist, sollte auf Folgendes achten:

1. Die Absicherungshöhe

Die Höhe der Berufsunfähigkeitsversicherung muss auch zu Ihrem Einkommen passen. Aussagen wie „sichern Sie am besten 80% Ihres Nettoeinkommens ab“ greifen zu kurz. Im Fall einer BU kommen weitere finanzielle Belastungen auf Sie zu – wie etwa Krankenversicherungsbeiträge oder eine fortlaufende Altersvorsorge. Daher ist eine umfassende Kalkulation der Absicherung notwendig.

2. Erweiterungsmöglichkeiten

Als Berufseinsteiger ist Ihr Einkommen meist noch steigerungsfähig. Achten Sie daher auf Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung oder besser: ohne vollständige Risikoprüfung. Einige Versicherer bieten zudem die Möglichkeit, bei Erhöhung der Regelaltersgrenze die Vertragslaufzeit anzupassen – bestenfalls zu ursprünglichen Konditionen.

3. Vorher Anfragen

Statt viele Anträge gleichzeitig zu stellen, sollten gezielte Risikovoranfragen bevorzugt werden. Damit lässt sich die Annahmebereitschaft der Versicherer prüfen, ohne Spuren in Wagnisdateien zu hinterlassen. Beispiel: bei einem Rückenleiden kam es bei vier Versicherern zu komplett unterschiedlichen Ergebnissen von „glatt angenommen“ bis „Ausschluss“.

4. Passende Versicherungsbedingungen

Die Vertragsbedingungen regeln unter anderem, wann die Rente gezahlt wird, ob auf eine abstrakte Verweisung verzichtet wird oder wie mit Dienst- und Umorganisationsklauseln umgegangen wird. Auch Maßnahmenpflichten (z. B. Diäten, Reha, Entzüge) sind teils strittig. Kein Versicherer ist in allen Punkten perfekt – deshalb sind „Must-haves“ und „Nice-to-haves“ individuell abzuwägen.

5. Machen lassen

Online-Vergleichsportale suggerieren Einfachheit, bergen aber Fehlerpotenzial. Die Beiträge sind gleich – oder über den Profi sogar günstiger. Warum also nicht gleich eine fundierte Beratung mit Risikoanalyse und maßgeschneiderter Tarifauswahl in Anspruch nehmen? Genau: Es gibt keinen Grund, es nicht zu tun.

Fazit: Lassen Sie sich professionell beraten und vermeiden Sie kostspielige Fehler. Gerne helfe ich Ihnen bei der Auswahl Ihrer passenden BU-Versicherung. Vereinbaren Sie jetzt ein kostenfreies Erstgespräch!