Verbesserungen der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung

Die neue Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche sollte DER Durchbruch am Vermittlermarkt werden. So zumindest der Plan, den die Hannoversche Lebensversicherung hatte, als sie ihren neuen Tarif zum Juli 2023 an den Start brachten. 

Die neue Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche sollte DER Durchbruch am Vermittlermarkt werden. So zumindest der Plan, den die Hannoversche Lebensversicherung hatte, als sie ihren neuen Tarif zum Juli 2023 an den Start brachten.

Mit meinem Test zur Hannoversche BU war ich nicht nur einer der ersten, der seine Meinung kundgetan hat, sondern ich war wahrscheinlich auch einer der kritischsten Stimmen im Markt.

Anders als zum Beispiel die Stiftung Warentest / Finanztest (sehr gut), Franke & Bornberg (Hervorragend) oder auch das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (Exzellent) und auch anders als einige andere Versicherungsmakler hatte ich diese BU-Versicherung nicht nur mit Lob überschüttet.

Gefallen hat mir unter anderem die neue Struktur der Tarifsysteme, die seither klar in die Tarife Premium, Premium-Plus und Premium-Exklusiv aufgeteilt sind und mit denen es nun leichter ist, die Kundin und den Kunden bedarfsgerecht zu beraten.
Ebenfalls habe ich die nun frei zwischen 1 und 3 % wählbare Leistungsdynamik gelobt und die Beitragsdynamik, die jetzt bis auf 5% in Schritten von je einem Prozent erhöht werden kann.

Und auch die überarbeitete AU-Klausel, die jetzt bis zu 24 Monaten leisten muss, wenn Sie länger als 6 Monate krank sind, habe ich lobend erwähnt.

Und auch, dass nach wie vor alle BU-Profi MUST HAVES erfüllt waren, ist mir positiv aufgefallen.

In den neuen Bedingungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche ist diese Passage ersatzlos gestrichen worden.

Damit schließen sie jetzt zu anderen guten Arbeitsunfähigkeitsklauseln am Markt auf.

Ab der zweiten Hälfte der Ausbildung gilt in den neuen BU-Bedingungen die Lebensstellung als angenommen, die voraussichtlich mit dem Abschluss der Ausbildung erreicht wird.

Tritt der Leistungsfall vorher ein, gilt allerdings wieder die aktuelle und somit schlechtere Lebensstellung.

Das ist aus meiner Sicht erheblich besser, wenngleich es bereits viele Unternehmen gibt, die das noch besser lösen.

In den neuen Bedingungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung ab November 2023 finden wir jetzt deutliche Verbesserungen vor.

Neben Angestellten gilt die neue Teilzeitregelung auch für Selbstständige und Freiberufler, sofern diese arbeitsvertragliche Arbeitszeiten haben. Weiter ist jetzt klar definiert, dass die Reduzierung auf unter 30 Stunden die Woche erfolgen muss, um als Teilzeittätigkeit zu gelten.

Eine wesentliche Verbesserung ist zusätzlich, dass sich der Zeitraum nun von 12 auf ganze 60 Monate ausweitet, wenn die Reduzierung der Arbeitszeit wegen der Versorgung von kindergeldberechtigten Kindern oder pflegebedürftigen Angehörigen erfolgt.

Damit besteht jetzt ein erheblicher Mehrwert im Versicherungsschutz.

Optimierung der Grundfähigkeit „Hören“

Deutlich verbesserte Schwelle für Leistungsanspruch bei Hörverlust

Wenn Sie eine von drei Fähigkeiten in einem bestimmten Umfang verloren haben, bekommen Sie aus dieser Berufsunfähigkeitsversicherung 18 Monate BU-Rente.

Bei der Fähigkeit „Hören“ war dazu eine Hörminderung auf beiden Ohren von mindestens 90 Dezibel nötig. Eine Hörminderung von über 80 Dezibel wird als „an Taubheit grenzend“ gewertet.

Nach meiner Kritik gibt es nun die Leistung wegen Verlust einer Grundfähigkeit ab 60dB Hörverlust. Hierbei ist die Schwelle also deutlich reduziert worden.

Im neuen Tarif ist diese Grenze ersatzlos aufgehoben und auch die Grenzen nach Abschluss von Studium oder Ausbildung auf 30.000,- Euro bzw. 21.000,- Euro angehoben worden. Damit ist eine Erhöhung der Rente im Fall von Berufsunfähigkeit pro Ereignis um 50% (ohne Begrenzung auf einen Euro Betrag) auf insgesamt bis zu 4.000,- Euro möglich.

Im nächsten Schritt für die Hannoversche eine weitere sehr sinnvolle Erhöhungsmöglichkeit ein, die es so erst bei wenigen Versicherungen wie der LV 1871, der Nürnberger, der Gothaer oder dem Volkswohl Bund gibt: die sogenannte Karrieregarantie.

Sofern Sie die 4.000,- Euro erreicht haben, können Sie die BU-Rente weiter erhöhen, wenn Ihr Einkommen steigt.

Und dabei geht der Anbieter aus Hannover sehr clever vor: Neben der Karrieregarantie für Angestellte wird auch gleich die Karrieregarantie für Selbstständige aufgenommen, wie es sie aktuell nur sehr selten gibt.

Im neuen Tarif kann bei Angestellten die Leistung bei Gehaltserhöhungen im gleichen Verhältnis erhöht werden, sofern diese Gehaltsanpassung mehr als 5% beträgt. Eine Lohnsteigerung von 7% heißt also, dass Sie Ihre Rentenhöhe um 7% anpassen können.

Bei Selbstständigen und Freiberuflern kann die Rente erhöht werden, wenn sich der Jahresüberschuss oder Gewinn vor Steuern innerhalb von 2 Jahren um mindestens 10% erhöht. Um zu hohe Sprünge vermeiden zu können, ist die maximale Steigerung je Erhöhung auf 20% begrenzt.

Insgesamt ist mit Nachversicherung und Karrieregarantie bei einer monatlichen Rente im Leistungsfall von 6.000,- Euro Schluss.

Ein Manko bleibt (vorerst) noch – die Beitragsdynamik

Begrenzung bei 4.000 € BU-Rente soll technisch bald überwunden werden

Eigentlich wäre die maximale BU-Leistung von 6.000,- Euro zu verkraften, wenn weitere Erhöhungen durch die Beitragsdynamik möglich wären.

Hier ändert die Hannoversche auch im neuen Tarif leider nichts an den maximal erreichbaren 4.000,- Euro. Haben Sie einmal diese Grenze erreicht, folgen keine dynamischen Anpassungen mehr.

Dies hat aber wohl weniger mit mangelndem Willen als mit einer technischen Herausforderung zu tun. Und so soll auch dieser Kritikpunkt ab März 2024 (ich bin freudig gespannt) behoben sein. Leider nur für neu abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherungen im Tarif 03.2024.