Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung Update 2024

Als einer der Anbieter im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherungen hat Canada Life seit rund 10 Jahren einen Platz auf dem deutschen Markt. 

Kürzlich haben wir schon einen aktuellen Testbericht zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life rausgebracht, da kommt der Versicherer direkt zum September 2024 mit neuen, verbesserten Versicherungsbedingungen um die Ecke. 

Als einer der Anbieter im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherungen hat Canada Life seit rund 10 Jahren einen Platz auf dem deutschen Markt.

Kürzlich haben wir schon einen aktuellen Testbericht zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life rausgebracht, da kommt der Versicherer direkt zum September 2024 mit neuen, verbesserten Versicherungsbedingungen um die Ecke.

Und die haben einiges zu bieten!

Damit Sie bestens informiert sind, haben wir uns das große Bedingungsupdate 2024 im Detail angesehen und erneut einen großen Testbericht verfasst.

Ob der Versicherer mit dem Ahornblatt nun auch bei uns zu den Top-Kandidaten gehört?! Schauen wir mal.

Bewertung & Testergebnisse der Canada Life BU-Versicherung

Testergebnisse und Bewertungen der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung

Zur Einschätzung der Canada Life BU-Versicherung lohnt sich ein Blick auf unabhängige Testergebnisse sowie Erfahrungen von Kunden. Besonders hervorgehoben werden die Beitragsstabilität und die Transparenz der Vertragsbedingungen.

Testergebnisse

• ASSEKURATA: Finanzstärke mit AA-Rating ausgezeichnet – wichtig, da Canada Life das Deutschlandgeschäft von Irland aus betreibt und nicht PROTEKTOR-geschützt ist.
• Morgen & Morgen (09/2024): 4 von 5 Sternen
• Franke und Bornberg: Höchstbewertung „FFF+“

Hinweis: Wir empfehlen, solche Ratings kritisch zu betrachten, da viele kundenzentrierte Aspekte nicht ausreichend berücksichtigt werden.

Highlights aus Kundenerfahrungen

• Positiv:
  • Hohe Transparenz bei Vertragsdetails
  • Flexibilität bei der Tarifgestaltung
  • Schnelle und unkomplizierte Leistungsabwicklung bei BU-Fällen
• Negativ:
  • Vereinzelt Kommunikationsprobleme mit dem Kundenservice

Fazit: Canada Life zeigt in den Ratings und Kundenerfahrungen insgesamt ein stabiles Bild mit klaren Stärken – insbesondere bei Transparenz und Finanzkraft. Bei der Kundenkommunikation besteht jedoch noch Verbesserungspotenzial.

Leistungen & Tarife der Canada Life BU-Versicherung im Überblick

Leistungen und Tarife der Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung

Der BU-Schutz von Canada Life erfüllt seit seiner Einführung in Deutschland viele wichtige Qualitätskriterien. Die BU-Profi MUST HAVES werden grundsätzlich alle abgedeckt – allerdings mit gewissen Einschränkungen.

1. Konkrete Verweisung – nur mit Dreijahresvergleich

• Canada Life definiert eine neu ausgeübte Tätigkeit nur dann als „verweisbar“, wenn das Einkommen nicht mehr als 20 % unter dem früheren Einkommen liegt – das entspricht den Mindestanforderungen.
• ABER: Verglichen wird nicht das letzte Einkommen, sondern der Durchschnitt der letzten drei Jahre.

Nachteil: Für Berufe mit steilen Gehaltskurven (z. B. Ärzte, Unternehmensberater, Juristen, IT-Experten, Ingenieure) ist das problematisch – insbesondere für Berufseinsteiger, bei denen das Gehalt jährlich stark ansteigt.

2. Schutz bei Ausscheiden aus dem Berufsleben – rechtlich unsicher

• Canada Life schreibt: Beim dauerhaften Ausscheiden bleibt der zuletzt ausgeübte Beruf versichert.
• ABER: In den Versicherungsbedingungen fehlt ein klarer Verweis auf die konkrete Verweisungsregelung.

Risiko: Im Leistungsfall ist man ggf. auf die Rechtsprechung angewiesen – das führt zu Unsicherheit.

3. Weitere BU-Profi MUST HAVES – durchgehend positiv

• Verzicht auf abstrakte Verweisung
• Schutz auch bei altersentsprechendem Kräfteverfall
• Weltweiter Versicherungsschutz
• Keine Umorganisationsprüfung bei Angestellten
• Ausgeweitete Arztanordnungsklausel

Fazit: Die Canada Life bietet gute Leistungen, aber nicht ohne Schwächen – gerade bei Verweisung und Einkommensvergleich gibt es relevante Einschränkungen für dynamische Karrieren.

Hiervon profitieren alle Angestellten und Selbstständige, die ihre Arbeitszeit zum Zwecke der Familienversorgung oder Pflege eines Familienangehörigen reduzieren. Im Leistungsfall werden dann neben der hauptberuflichen Tätigkeit auch die Arbeiten im Haushalt und Familienversorgung beziehungsweise die Pflegetätigkeit mit bewertet.   

Sehr gut gefällt mir dabei, dass es ausreicht, wenn Angestellte (arbeitsvertraglich vereinbart) weniger Stunden arbeiten als vergleichbare vollzeitbeschäftigte Arbeitnehmer. Gerade diejenigen, die zum Beispiel auf 32 Stunden in der Woche reduzieren, haben hier einen großen Vorteil gegenüber Versicherungen, die eine Zeitvorgabe von beispielsweise weniger als 30 Stunden machen.  

Für die Teilzeitklausel gibt es also einen Daumen nach oben!

Infektionsklausel für Ärzte und alle anderen Berufe

Wenn ich mich richtig erinnere, gehören die Kanadier zu den ersten Anbietern, die bereits ab einem teilweisen Tätigkeitsverbot von mindestens fünfzig Prozent leisten. Hieran hat sich auch im neuen Update nichts geändert. 

Als Auszubildender haben Sie erst ab der zweiten Hälfte der Ausbildungszeit die Sicherheit, dass im Leistungsfall die Lebensstellung angenommen wird, die Sie nach Abschluss und Berufsstart hätten. Das ist wichtig, falls Sie in der Ausbildung berufsunfähig werden und dann einen anderen Beruf ausüben. In diesem Fall greifen die Regelungen der konkreten Verweisung und wenn Sie dann nur auf die Lebensstellung eines Auszubildenden geprüft werden, kommt die Versicherung recht schnell aus ihrer Leistungspflicht raus.  Besser wäre hierbei die Regelung, dass die Lebensstellung ab Beginn der Ausbildung bereits dem Einkommen und Ansehen entspricht, das Sie nach Abschluss haben.  

Noch problematischer finde ich allerdings bei Studenten und Azubis, dass bei einer Berufsunfähigkeit im letzten Ausbildungsjahr beziehungsweise im letzten Jahr der Regelstudienzeit und Aufnahme einer neuen Ausbildung oder eines neuen Studiums die BU-Rente maximal für vier Jahre bezahlt wird.

Verbesserte Arbeitsunfähigkeitsklausel

Neu ist die AU-Klausel auch bei der Canda Life nicht, aber mit den neuen Versicherungsbedingungen wird sie wertiger. Bisher konnten Sie im Fall einer über sechs Monate andauernden Krankschreibung bis zu 24 Monate Rente in Höhe der BU-Rente erhalten. Dieser maximale Leistungszeitraum wird nun um ein ganzes Jahr auf 36 Monate verlängert.  

Geändert hat sich auch, dass der AU-Baustein nun nicht mehr automatisch im Vertrag eingeschlossen ist und jetzt gegen einen Mehrbeitrag hinzugewählt werden muss. Dafür muss jetzt für die AU-Leistung nicht mehr zwingend auch ein BU-Antrag gestellt werden.

Unterm Strich verbessert sich diese Regelung damit stark, muss dafür in Zukunft aber auch extra bezahlt werden. Den Kompromiss finde ich aber sehr gut!

Anpassungsmöglichkeiten & Leistungsgarantie bei der Canada Life BU

Anpassungsmöglichkeiten und Leistungsgarantie

Die Canada Life BU-Versicherung bietet zahlreiche Optionen, um den Versicherungsschutz an die eigene Lebenssituation flexibel anzupassen – ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Beitragsdynamik wird flexibler

• Statt starrer 3 % Dynamik: freie Wahl zwischen 1 % – 5 %
• Keine Begrenzung hinsichtlich maximaler BU-Rente oder Alter
• Erhöhung kann werden – ideal für Inflationsausgleich

Nachversicherungsgarantien ohne Risikoprüfung

• Keine Gesundheitsprüfung bei Erhöhungen
• zu Freizeit, Beruf oder BMI
• 22 Ereignisse als Auslöser – deutlich mehr als früher (15)

Neue Nachversicherungsanlässe u. a.:

• Überschreitung der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung
• Wegfall gesetzlicher oder berufsständischer Leistungen
• Versorgungsausgleich zu Lasten der versicherten Person
• Rückkehr aus Elternzeit oder von Teilzeit in Vollzeit
• Gründung eines Hausstands
• Aufnahme von Studium oder Ausbildung

Verbesserung der Gehaltsregel: Statt 10 % genügt jetzt eine , um die BU-Rente um pro Anlass zu erhöhen.

Insgesamt kann die BU-Rente steigen – ein marktweiter Spitzenwert.

Verlängerung des Versicherungsschutzes

• Option auf Verlängerung über das hinaus –
• (z. B. Ärzte, Juristen, Steuerberater) sind
• Verlängerung erfolgt zu den dann –

Fazit: Die Canada Life bietet und eine hohe maximale BU-Rente. Bei der Verlängerungsoption bestehen jedoch .

Fazit: Wie gut ist die Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wie gut ist die Canada Life Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Canada Life BU-Versicherung bietet eine mit einigen überzeugenden Stärken – darunter:

• Flexibilität der Tarife mit Anpassungen ohne erneute Risikoprüfung
• – hilfreich für Eltern oder Personen mit reduzierter Arbeitszeit

• – insbesondere bei Berufen mit dynamischer Gehaltsentwicklung
•  

Die Bedingungen befinden sich . Dennoch gibt es viele Versicherer, die bei unseren – z. B. – sind.

Weitere Besonderheiten der BU-Versicherung bei Canada Life

Sonstige Aspekte der BU-Versicherung von Canada Life

Neben den Versicherungsbedingungen, die über die gesamte Laufzeit hinweg den rechtlichen Rahmen bilden, gibt es bei Canada Life – einem Unternehmen der Great-West Lifeco Gruppe – , die man kennen sollte.

Ein Beitrag über die gesamte Laufzeit

Ein zentraler Unterschied zu vielen anderen BU-Versicherern liegt im :

• Bei den meisten Anbietern gibt es einen Tarifbeitrag (höher) und einen (niedriger), dessen Differenz sich durch ergibt.
• Bei hingegen gibt es nur .
• Ein (Rechtsgrundlage für Beitragserhöhungen) macht den Beitrag dauerhaft .

Vorteil: Kein Risiko, dass der Beitrag durch sinkende Überschüsse nachträglich angehoben wird.

Aber: Im Leistungsfall gibt es keine Rentenerhöhungen durch Überschussbeteiligung – was bei anderen Versicherern oft üblich ist.

Empfehlung: Wer sich für die Canada Life entscheidet, sollte mit einschließen.

Zuerst einmal fragt die Canda Life in den Gesundheitsfragen lediglich nach Erkrankungen, die durch einen Arzt, Heilbehandler oder Therapeuten behandelt oder untersucht wurden oder ob solche Maßnahmen aktuell geplant sind. Außerdem geht es für alle ambulanten Behandlungen inkl. Psyche nur um die letzten drei Jahre und Sehminderungen müssen erst ab plus bzw. minus zehn Dioptrien angegeben werden. Nach der Einnahme von Drogen wird gar nicht gefragt, auch dann nicht, wenn deswegen eine ambulante Behandlung stattgefunden hat. Stationäre Aufenthalte im Krankenhaus, zur Kur, Reha oder Entzug müssen nur für die letzten fünf Jahre beantwortet werden. Bei Operationen ist allerdings Vorsicht geboten. Da die Frage aus unserer Sicht nicht eindeutig formuliert ist, ob nur stationäre oder auch ambulante Operationen anzugeben sind, sollten Sie im Zweifel alle OPs anzeigen.

Insgesamt sind die Fragen aus unserer Sicht sehr gut.  

Etwas anders sieht es bei den weiteren Risikofragen aus.

Fazit zur Canada Life BU-Versicherung

Fazit zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Canada Life

Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Canada Life bietet sowohl als auch :

Stärken

• bei Anpassungen – ohne erneute Gesundheits- oder Risikoprüfung
• – sinnvoll für berufstätige Eltern und pflegende Angehörige
• mit marktweitem Spitzenwert bei maximaler BU-Rente

Schwächen

• – insbesondere bei Berufen mit regelmäßig steigenden Einkommen
• für Azubis und Studierende

Die Bedingungen der Canada Life liegen auf einem . Dennoch gibt es , die bei bestimmten Zielgruppen – wie – sind.

Eine und ein mit anderen Tarifen ist vor dem Abschluss dringend zu empfehlen.