Welche Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten vereinfachte Gesundheitsfragen?

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Der Realitätscheck

Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ganz ohne Gesundheitsfragen?

Die Antwort ist ein klares Jein.

Ja, es gibt Tarife gänzlich ohne Gesundheitsfragen. Diese beschränken sich allerdings fast immer auf eine reine Beitragsbefreiung (z.B. bei einer Rentenversicherung) oder sind an strenge Auflagen wie eine Baufinanzierung gekoppelt. Zudem ist die maximale Absicherungshöhe hier oft auf 250 Euro monatliche Rente begrenzt.

Das ist sicher nicht das, was Sie suchen. Sie wollen Ihren Lebensstandard sichern.

Deshalb ist die "BU mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen" (Aktionsantrag) die wahre Lösung. Hier sind vollwertige BU-Renten möglich, aber die Hürden sind massiv gesenkt.

"Warum machen Versicherungen das?"
Vielleicht fragen Sie sich: Ist der Versicherer nicht leichtsinnig, wenn er kaum Fragen stellt?

Nein, es ist reine Mathematik. Natürlich ist eine Gesundheitsprüfung wichtig, um das Versichertenkollektiv stabil und die Beiträge für alle bezahlbar zu halten. Niemand möchte, dass die Beiträge in 20 Jahren explodieren oder Ihre BU-Rente nicht mehr ausgezahlt werden kann. 

Aber hier kommt die Statistik ins Spiel:
Versicherungsmathematiker wissen, dass sich das Risiko aller Kunden nach ca. 8 bis 10 Jahren angleicht. Nach diesem Zeitraum werden ehemals "gesunde" Kunden statistisch gesehen genauso häufig berufsunfähig wie Kunden, die Vorerkrankungen hatten.

Der Versicherer muss also vor allem das Risiko der ersten Jahre filtern.
Da bestimmte Berufsgruppen (wie Ärzte, Anwälte oder Ingenieure) statistisch gesehen seltener und später berufsunfähig werden ("Gute Risiken"), können Versicherer hier guten Gewissens auf den Großteil der Fragen verzichten, ohne das Kollektiv zu gefährden.

Wo ist der Haken?
Es ist verständlich und klug, dass Sie nach dem Haken suchen.
Bei den hier vorgestellten Aktionen gibt es in der Regel nur zwei Einschränkungen:

• Die Rente ist gedeckelt: Meist sind maximal 2.000 € bis 2.500 € Absicherung über diesen vereinfachten Weg möglich.
• Nachversicherung: Manchmal sind die Möglichkeiten, die Rente später ohne Prüfung zu erhöhen, etwas eingeschränkter als im "großen" Antrag.

Das Wichtigste aber ist: Es handelt sich um vollwertigen BU-Schutz. Sie erhalten die gleichen erstklassigen Bedingungen wie im Normaltarif – ohne versteckte Klauseln im Kleingedruckten. Und teilweise sogar etwas günstiger.

Auf einen Blick

Für welche Berufe gibt es eine BU-Police mit vereinfachter Gesundheitsprüfung?

Mit unserer Tabelle können Sie direkt und auf einen Blick erkennen, für welche Berufe und Zielgruppen es vereinfachte Konzepte am Markt gibt. Und auch wenn Sie nicht zu einer dieser Gruppen gehören gibt es immer wieder exklusive Aktionen für einen begrenzten Zeitraum bei uns. Da diese wirklich exklusiv sind haben wir uns verpflichtet öffentlich nichts dazu zu sagen. 
Deswegen vereinbaren Sie bei Bedarf gerne Ihren persönlichen Beratungstermin bei einem unserer Expertinnen und Experten. 

Heilberufe

Aktionen für Ärzte

Als Humanmediziner, Tierarzt oder Zahnarzt können Sie sich bei der Wahl Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung glücklich schätzen. Für keine andere Berufsgruppe gibt es so viele hochwertige Sonderaktionen.

Der Vorteil liegt nicht nur in den vereinfachten Gesundheitsfragen. Diese Konzepte lösen oft auch die typischen Probleme bei der finanziellen Risikoprüfung:

Alle Tarife zur Ärzte-BU ohne Gesundheitsfragen im Video

Allianz über GVP (ehemals VdH) - Stark vereinfachte Gesundheitsfragen für Ärzte & Apotheker

Über den GVP (Bundesverband Vorsorge Weitblick e.V.) bietet die Allianz eine der stärksten Aktionen am Markt an. Sie gilt für alle Human- und Veterinärmediziner, Zahnärzte sowie Apotheker.

• Max. Rente: Bis zu 1.750 € BU-Rente (Medizinstudenten bis 1.000 €).
• Der "Bonus-Trick": Wenn Sie statt der Beitragsverrechnung die "Bonusrente" wählen, steigt die Absicherung sofort auf ca. 2.275 €.
• Nachversicherung: Die normalen Garantien bleiben voll erhalten! Sie können die Rente bei bestimmten Ereignissen (z.B. Heirat, Praxisgründung) noch 3x um je 500 € (ca. 650 € inkl. "Bonusrente") erhöhen – ganz ohne neue Risikoprüfung. 

Fazit zur Höhe: Mit Bonusrente und Nachversicherungen können Sie hier perspektivisch auf rund 4.500 € Absicherung kommen. Das ist bei so wenigen Fragen fast einmalig. Hinzu kommen noch die Erhöhungen aus der Beitragsdynamik. 

Einen ausführlichen Testbericht zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz finden Sie hier. 

HDI Berufsunfähigkeitsversicherung für Mediziner

Die Berufsunfähigkeitsversicherung vom HDI können Ärzte und Medizinstudenten (nach bestandenem Physikum) mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen bekommen.

Die Konditionen im Überblick:
 

• Absicherungshöhe: Start mit bis zu 2.500 Euro (Ärzte) bzw. 2.000 Euro (Medizinstudenten). Das ermöglicht eine ordentliche Grundabsicherung.
• Nachversicherung: Die Erhöhungen ohne erneute Gesundheitsprüfung sind auf eine Berufsunfähigkeitsrente von insgesamt 3.000 Euro begrenzt.
• Dynamik: Sie können einen langfristigen Inflationsausgleich von bis zu 5 % vereinbaren (auch über die 3.000 Euro-Grenze hinaus).
• Zusatzoptionen: Eine Arbeitsunfähigkeits-Klausel (AU) kann eingeschlossen werden, ebenso eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall von 1, 2 oder 3 %.

Vorteil: Keine Fragen nach Hobbys
Die vereinfachten Gesundheitsfragen unterscheiden sich von denen der Allianz an mehreren Stellen deutlich. Risikofragen zu Hobbys entfallen komplett.
Das bedeutet: Auch gefährlichere Hobbys wie Tiefseetauchen, Reiten mit Wettbewerben, Fallschirmspringen und so weiter stellen kein Problem dar. Das vermeidet Risikozuschläge oder Ablehnungen. 

Neu seit Mitte 2025: Deutliche Verbesserungen
Der HDI hat die abgekürzten Gesundheitsfragen weiter optimiert. Früher wurde nach folgenden Erkrankungen unbegrenzt in die Vergangenheit gefragt ("Hatten Sie JEMALS..."):

• Hirntumor
• Krebserkrankung
• Diabetes
• HIV-Infektion
• Multiple Sklerose
• Epilepsie
• Rheuma
• Colitis Ulcerosa & Morbus Crohn
• Schlaganfall

Die Verbesserung: Diese Frage wurde entschärft. Der Versicherer erkundigt sich hierzu nur noch nach den letzten 10 Jahren.

Gleiches gilt für die Frage nach einem anerkannten Grad der Behinderung (GdB), Grad der Schädigungsfolgen (GdS), einer Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE) oder einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit. Auch diese Frage beschränkt sich nun auf die letzten 10 Jahre.
Hinweis: Wurde lediglich ein Antrag gestellt, der nicht zur Anerkennung führte, wird sogar nur nach den letzten zwei Jahren gefragt.

"Ja" ist kein K.O.-Kriterium
Anders als bei anderen Aktionsanträgen für Ärzte stellt eine JA-Angabe bei einer der eben genannten Fragen kein K.O.-Kriterium dar.
Das bedeutet: Sie müssen sich zu dem Umstand, weswegen Sie zum Beispiel beim Kardiologen gewesen sind, detailliert äußern. Es bleibt aber dennoch bei den verkürzten Fragen für den Rest des Antrags.

Der Vorteil bei der finanziellen Prüfung (60%-Regel)
Inklusive aller anderweitigen privaten BU-Versicherungen können Sie bis zu 60% Ihres Bruttoeinkommens versichern.

Das Besondere daran:

• Die Berufsständische Versorgung wird hierbei nicht angerechnet.
• Selbst bei Überschreiten hoher Berufsunfähigkeitsrenten bleibt es bei den 60%.
• Zum Vergleich: Im Normaltarif des HDI könnten für den Teil des Einkommens, der über 100.000 Euro hinausgeht, nur noch 30% versichert werden.

Die BU-Profi Exklusiv-Lösung für Ärzte, Apotheker und Medizinstudenten

Da wir DER BU-Profi sind, verhandeln wir mit BU-Versicherungen für unsere Kunden spezielle und besondere Lösungen, die teilweise über das am Markt erhältliche hinausgehen.

Während die Ärzte-Konzepte von Allianz und HDI frei am Markt verfügbar sind, gibt es für Ärzte, Apotheker und Medizinstudenten bei uns eine weitere, exklusive Lösung bei einem BU-Versicherer, dessen Namen wir hier im Blog nicht öffentlich machen können, aber natürlich in der Beratung alle Karten auf den Tisch legen.

Das Besondere: Anstelle von Gesundheitsfragen gibt es hierbei nur eine einfache Gesundheitserklärung.

• Sind Sie heute krankgeschrieben?
• Waren Sie in den letzten 24 Monaten für länger als 14 Tage zusammenhängend krankgeschrieben?
• Haben Sie einen GdB, GdS, sind bereits BU oder erwerbsunfähig?

Wenn Sie diese drei Fragen mit 'nein' beantworten können, lassen sich bis zu 2.250 Euro BU-Rente absichern. Mit bis zu 3% garantierter Rentensteigerung und AU-Klausel.

Inklusive ist der Verzicht auf Umorganisation von freiberuflichen Ärzten, Verzicht auf die konkrete Verweisung auf eine andere Tätigkeit (außerhalb der ärztlichen Tätigkeit), Infektionsklausel bereits ab 50% Tätigkeitsverbot.

Nachversicherungsgarantien sind dabei allerdings ausgeschlossen mit Ausnahme einer Beitragsdynamik von bis zu 5%.

Da auch sonst nichts gefragt wird, lässt sich diese BU wunderbar als Ergänzung für Medizinstudenten, Ärzte und Apotheker nutzen, die sonst aufgrund der Annahmerichtlinien der Versicherer begrenzt wären (z.B. lassen sich so Studenten auch über 2.000 Euro versichern und die 60% Grenze und das Versorgungswerk spielen keine Rolle).

Insgesamt ist diese BU-Profi BU für Ärzte, Apotheker und Medizinstudenten eine erstklassige Ergänzung und kann bei Bedarf auch als Einzellösung genutzt werden.

Juristen

BU-Aktionen mit wenigen Gesundheitsfragen für Rechtsanwälte

Für Rechtsanwälte gibt es ebenfalls verschiedene Berufsunfähigkeitsversicherung mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen. Im Vergleich zu den Möglichkeiten für Ärzte können Jura-Studenten diese Vorteile zwar noch nicht nutzen, dafür gibt es aber eine Ausweitung auf kindergeldberechtigte Kinder und Ehepartner. Diese können unabhängig von ihrem Beruf von diesen vereinfachten Fragen profitieren. 

Bevor wir uns die am Markt verfügbaren Optionen ansehen sollten wir einmal abkären, warum vereinfachte Gesundheitsfragen für Rechtsanwälte sinnvoll sein können. 

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung: Der 'Juristen- und WirtschaftsberaterPlan'

Die Allianz Lebensversicherung AG bietet für die Berufe der Rechts- und Wirtschaftswissenschaften den 'Juristen- und WirtschaftsberaterPlan' an. Damit stellen die Münchener ein vereinfachtes Annahmeverfahren für die Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Unternehmensberater, Patentanwälte und Rechtsreferendare bereit.

Wer zu dieser weit gefassten Zielgruppe gehört und maximal 50 Jahre jung ist, kann bis zu 1.750 Euro garantierte Berufsunfähigkeitsrente bei der Allianz abschließen.

Der Clou: Höhere Absicherung durch Überschussrente
Über die Überschussverwendung 'Überschussrente' kann die reale Absicherung auf bis zu 2.275 Euro ab Beginn erhöht werden.

Erhöhungspotenzial ohne erneute Risikofragen
Darüber hinaus kann die Absicherung dreimal um je 500 Euro (Garantierente) beziehungsweise ca. 650 Euro (inklusive Überschussrente) erhöht werden. Dies ist bei bestimmten Ereignissen komplett ohne erneute Risikofragen möglich.

On top gibt es eine Beitragsdynamik von bis zu 5%, die allerdings maximal bis zum 55. Lebensjahr läuft.

HDI Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte: Stark vereinfachte Gesundheitsfragen

Der HDI bietet für Rechtsanwälte ebenfalls eine hervorragende Möglichkeit auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen. Dabei wird komplett auf Angaben zu risikoreichen Hobbys und die Frage nach dem Body-Mass-Index (BMI) verzichtet.

Ein massiver Vorteil ist der Verzicht auf die Anrechnung des Versorgungswerks. Viele Versicherungen setzen ab bestimmten BU-Rentenhöhen die wirtschaftliche Angemessenheit herunter und versichern nicht mehr die vollen 60% des Bruttoeinkommens. Muss dann noch das anwaltliche Versorgungswerk angerechnet werden, fehlen vielen Rechtsanwälten im Ernstfall schnell ein paar tausend Euro monatliche Absicherung.

Beim HDI kann die BU-Rente (inklusive bereits bestehender Absicherungen) bis zu 60% des Bruttos betragen – ohne Einkommensnachweise. Bei freiberuflichen Anwälten entfallen so auch nervige Prüfungen der BWA und der Jahresabschlüsse. Das kommt besonders Existenzgründern einer eigenen Kanzlei sehr entgegen.

Die Gesundheitsfragen des HDI im Detail:
Die Abfrage ist extrem präzise und beschränkt sich auf wenige Punkte:
 

• Arbeitsunfähigkeit (2 Jahre): Waren Sie in den letzten 2 Jahren länger als 14 Kalendertage durchgehend krankgeschrieben oder üben Sie Ihre Tätigkeit derzeit gesundheitlich eingeschränkt aus?
• Schwere Erkrankungen (10 Jahre): Besteht oder bestand in den letzten 10 Jahren ein Hirntumor, eine Krebserkrankung, Diabetes, HIV, Multiple Sklerose, Epilepsie, Rheuma, Colitis Ulcerosa, Morbus Crohn oder ein Schlaganfall (inkl. Behandlungen deswegen)? Ebenfalls gefragt wird nach der Zuerkennung von GdB, GdS, MdE oder Berufs-/Erwerbsunfähigkeit (bzw. Antragsstellung in den letzten 2 Jahren).
• Fachärzte & Psyche (3 Jahre): Werden oder wurden Sie in den letzten 3 Jahren untersucht, beraten oder behandelt von einem Kardiologen, Orthopäden oder wegen psychischer Beschwerden von einem Arzt, Psychiater, Psychologen oder Psychotherapeuten?
• Bewegungsapparat (3 Jahre): Wurden Ihnen wegen einer Erkrankung des Bewegungsapparates mehr als 12 Behandlungen beim Therapeuten (z.B. Physio, Osteopath) verordnet?

Die Besonderheit bei einem 'Ja': Warum Expertenwissen hier entscheidet
Liest man das Formular des HDI als Laie, stolpert man unweigerlich über den Satz: 'Sofern Sie eine der folgenden Fragen mit ja beantworten, kann der Versicherungsschutz nicht wie beantragt gewährt werden.' Das klingt im ersten Moment nach einer harten Ablehnung.

Hier zeigt sich der Wert einer professionellen Beratung: Im Gegensatz zu anderen Versicherern (wie beispielsweise der Allianz) bedeutet ein 'Ja' beim HDI nicht das Ende der Aktion und den Wechsel in die vollständigen Normalfragen. Die vereinfachten Fragen bleiben grundsätzlich erhalten. Es muss im Nachgang lediglich die mit 'Ja' beantwortete Frage genauer medizinisch beleuchtet werden. Über eine pseudonyme Risikovoranfrage klären wir für Sie im Vorfeld exakt ab, ob und wie Sie als Rechtsanwalt beim HDI versichert werden können, ohne die Vorzüge des schlanken Prozesses zu verlieren.

Besonderheiten im Vergleich zum HDI Ärzte-Konzept:
Im Vergleich zu den HDI-Aktionen für Mediziner gibt es für Juristen ein paar wichtige Unterschiede:
 

• Status: Der Abschluss ist noch nicht im Studium möglich, sondern erst für zugelassene Rechtsanwälte. Eine Mitgliedschaft im Anwaltsverein ist zwingend erforderlich.
• Rentenhöhe & Dynamik: Die maximal mögliche BU-Rente zu Beginn beträgt 2.000 Euro. Diese kann durch Nachversicherungsgarantien auf bis zu 3.000 Euro ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden. Darüber hinaus läuft die Absicherung mit einer Beitragsdynamik von bis zu 5% weiter.
• Der Familien-Joker: Eine große Besonderheit beim HDI: Auch Ehepartner und kindergeldberechtigte Kinder können mit exakt diesen einfachen Gesundheitsfragen versichert werden. Damit eignet sich dieses Konzept herausragend für alle, die eine Rechtsanwältin oder einen Rechtsanwalt als Eltern haben oder mit einem verheiratet sind.

Verbandsaktion über den VWI

Welche BU-Versicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen eignet sich für technische Berufe?

Weitere Tarife

Welche BU-Tarife mit einfacher Gesundheitprüfung gibt es sonst noch?

Außer den drei oben genannten Lösungen, die sich exklusiv an die Zielgruppe der Heilberufe richtet, gibt es am Markt noch weitere Möglichkeiten zumindest mit wenigen Gesundheitsfragen und verkürzten Abfragezeiträumen an einen hochwertigen BU-Schutz zu kommen. 

Diese sind zwar deutlich Umfangreicher bezogen auf die Gesundheits- und Risikofragen, können aber durchaus als attraktive zu den reinen Ärzte-Konzepten in Frage kommen (zum Beispiel aufgrund der sehr umfangreichen Nachversicherungsmöglichkeiten oder weiterer Bedingungshighlights) und sind möglicherweise auch für diejenigen interessant, die in die exklusiven Tarif nicht reinkommen. Entweder aufgrund des Berufsbildes oder weil Sie gerade erste mit dem Medizinstudium begonnen haben. 

BU-Versicherung der LV 1871

Vereinfachte Gesundheitsfragen auch für Ärzte und Medizinstudenten

Für Medizinstudenten, die ihr Physikum noch vor sich haben und für Studierende mit anderen Studienrichtungen, aber auch für alle Ärzte, die eine gute Alternative suchen, bietet sich die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871 an. 

Diese abgekürzten Gesundheitsfragen richten sich neben Medizinstudenten und Ärzten auch an nahezu alle weiteren Studiengänge sowie Berufe wie Architekten, IT-Berufe, Ingenieure, angestellte Unternehmensberater und auch Schülerinnen und Schüler in der Oberstufe.

Wichtig ist dabei, dass die zu versichernde Person unter 30 Jahre alt sein muss und die BU-Rente beim Abschluss auf maximal 1.500,- Euro mit 3% Beitragsdynamik begrenzt ist. Dies ist allerdings nicht so schlimm, da sie durch die Nachversicherungsgarantie auf bis zu 3.600,- Euro und dann noch über die Karriere-Garantie auf bis zu 7.200,- Euro erhöht werden kann. Diese maximale Obergrenze ist jedoch berufsindividuell und kann, je nach Fachrichtung, auch etwas geringer sein. 

Weil die Zielgruppe für diese verkürzte Gesundheitsprüfung größer ist und sich nicht nur auf Ärzte und Medizinstudenten beschränkt, gibt es auch ein paar mehr Gesundheitsfragen im Rahmen der Risikoprüfung. 

Wie viele Fragen Sie dabei beantworten müssen, hängt von der ersten Frage ab:

Wur­den Sie in den letz­ten 5 Jah­ren von Ärz­ten, Heil­prak­ti­kern, Phy­sio-, Psy­cho­the­ra­peu­ten oder sons­ti­gen nicht­ärzt­li­chen The­ra­peu­ten un­ter­sucht oder be­han­delt?
(Nicht an­zu­ge­ben sind: aku­te Er­käl­tungs­krank­hei­ten, aku­te Ma­gen- ,Darm- und Harn­wegs­in­fek­te, un­auf­fäl­li­ge Vor­sor­ge­un­ter­su­chung, zahn­ärzt­li­che Be­hand­lun­gen, Schwan­ger­schaft/Ge­burt, Imp­fun­gen)

Wenn Sie diese Frage mit einem "ja" beantworten müssen, öffnen sich insgesamt vier weitere Fragen. 

1. Wurden Ihnen in den letzten 6 Monaten Medikamente verabreicht oder verschrieben? Dabei sind Erkältungskrankheiten, Magen-Darm- und Harnwegsinfekte, Mittel zur Empfängnisverhütung und Impfungen nicht anzugeben. 
    
2. Waren Sie in den letzten 5 Jahren für mehr als 20 Kalendertage durchgehend krankgeschrieben oder sind aktuell arbeitsunfähig?
    
3. Wurde bei einer der folgenden ärztlichen Untersuchungen innerhalb der letzten 12 Monate kontroll oder behandlungsbedürftige Ergebnisse festgestellt: Laboruntersuchung, Röntgen, CT, MRT, Ultraschall oder EKG?
    
4. Sind Sie in den letzten 5 Jarhen untersucht oder behandelt worden wegen einer Herzerkrankung, Nierenerkrankung, Diabetes oder psychischer Beschwerden?

Unabhängig von diesen eventuellen zusätzlichen vier Fragen geht es weiter mit einer Frage nach stationären Aufenthalten

Ha­ben in­ner­halb der letz­ten 10 Jah­re Ope­ra­tio­nen, sta­tio­nä­re Kran­ken­haus- oder Kur­auf­ent­hal­te statt­ge­fun­den bzw. sind sol­che für die nächs­ten 12 Mo­na­te ärzt­lich an­ge­ra­ten oder vor­ge­se­hen?
(Nicht zu be­rück­sich­ti­gen sind Ope­ra­tio­nen ohne Kom­pli­ka­tio­nen und Fol­gen an Blind­darm, Man­deln oder der Na­sen­schei­de­wand; Maß­nah­men der Re­pro­duk­ti­ons­me­di­zin; zahn­ärzt­li­che Be­hand­lun­gen, Schwan­ger­schaft/Ge­burt.)

Es folgt eine Frage nach Krebserkrankungen 

Wur­de bei Ih­nen je­mals eine Krebs­er­kran­kung (z. B. bös­ar­ti­ger Tu­mor, Leuk­ämie, Me­la­nom) fest­ge­stellt?

In der darauffolgenden Frage geht es um Beschwerden innerhalb der letzten 6 Monte, auch wenn Sie deswegen möglicherweise nicht in Behandlung gewesen sind

Hat­ten Sie in den letz­ten 6 Mo­na­ten psy­chi­sche Be­schwer­den, Be­schwer­den des Ner­ven­sys­tems oder des Ge­hirns, des Be­we­gungs­ap­pa­ra­tes oder der Sin­nes­or­ga­ne?
Dazu ge­hö­ren:
- Ner­ven­sys­tem/Ge­hirn: z.B. Läh­mun­gen, Ge­fühls­stö­run­gen
- Be­we­gungs­ap­pa­rat: z.B. Fol­gen von Kno­chen­brü­chen, Ver­let­zun­gen, Rü­cken­schmer­zen, Ge­lenk­schmer­zen
- Sin­nes­or­ga­ne: z.B. Seh­stö­rung, Hör­min­de­rung, Fehl­sich­tig­keit grö­ßer als 5 Di­op­tri­en

Und es wird noch nach dem Konsum von Drogen innerhalb der letzten 5 Jahre gefragt und ob Sie wegen des Konsums von Alkohols innerhalb der letzten 5 Jahre ärztlich beraten oder behadelt wurden.

Spannend ist dabei, dass neuerdings Cannabis explizit bei dieser Frage ausgeklammert wird. Cannabiskonsum muss nämlich nur dann angezeigt werden, wenn dieser innerhalb der letzten drei Monate erfolgte. Damit reagiert die LV 1871 bei diesen vereinfachten Gesundheitsfragen auf die Legalisierung. 

Klar, hier haben Sie schon etwas mehr zu beantworten als bei den drei exklusiven Ärzte-Versicherungen. Dafür ist es aber auch wie beim HDI möglich auf eine oder mehrere Fragen mit "Ja" zu antworten, ohne, dass dann der volle Fragekatalog verlangt wird. 

Zusätzlich wird hierbei auch nach bereits bestehendem BU-Versicherungsschutz gefragt und längeren Auslandsaufenthalten (über drei Monate) außerhalb der EU sowie Hobbys wie Motoradsport, Automobilsport, Bergsport, Flugsport, Tauchsport, Wassersport, Reitsport, Kampfsport, Gefährlicher Mannschaftssport und "sonstige Sportarten" - mit anderen Worten "alles" - gefragt. 

Doch Vorsicht: Ein vereinfachter Zugang ist nur die halbe Miete – die Leistung muss stimmen. Wir haben geprüft, wo die LV 1871 für Mediziner glänzt (Infektionsklausel!) und wo die 60.000-Euro-Grenze beim Versorgungswerk zur Falle werden kann. Alle Details finden Sie in unserem ausführlichen Härtetest zur Golden BU für Ärzte.

Nürnberger BU-Versicherung

Kürze Abfragezeiträume - für Jungmediziner interessant

Auch die BU4Future der Nürnberger bietet für Ärzte, Studenten und junge Menschen bis zum 30. Lebensjahr Versicherungsschutz mit weniger Gesundheitsfragen an.

Diese sind dann zwar für fast jeden Beruf zu haben, aber deshalb auch umfangreicher als die drei vorhin genannten von der Allianz, dem HDI und sogar von der LV1871.

Hierbei werden unter anderem sehr umfangreich die Freizeitrisiken und Hobbys abgefragt und auch die Angaben zum Gesundheitszustand greifen sehr weit.

• Die letzten 12 Monate wird nach der Einnahme von verschreibungspflichtigen Medikamenten gefragt sowie danach, ob Sie länger als 14 Tage ununterbrochen arbeitsunfähig gewesen sind.
• Wenn Sie in den letzten drei Jahren Beschwerden hatten oder in ärztlicher Behandlung waren, wegen Herz- oder Kreislauf- sowie Gefäßerkrankungen, Lunge, Bronchien oder Zwerchfell, Erkrankungen von Stoffwechsel, Blut, Lymphknoten oder Schilddrüse, Gehirn oder Nerven, Einschränkungen des Bewegungsapparates oder Funktionsstörungen der Organe oder Sinnesorgane oder wegen psychischer Erkrankungen, müssen Sie dies angeben.
• Für die letzten 5 Jahre wird nach Operationen, Krankenhaus-, Kur- oder Entzugsaufenthalten gefragt sowie nach Erkrankungen des Immunsystems und bösartigen Tumoren, schweren Infektionen oder einem Suizidversuch.

Zwar geht dieser Fragekatalog sehr in die Tiefe, aber die Abfragezeiträume sind mit 3 Jahren beziehungsweise 5 Jahre für stationäre Aufenthalte und Operationen teilweise deutlich verkürzt.

Auch hier gilt: es muss passen. Wenn das allerdings der Fall ist, sichern Sie sich mit diesem Tarif auch einen sehr hochwertigen Versicherungsschutz, der für Ärztinnen und Ärzte einige Besonderheiten zu bieten hat. 

BU-Versicherung der Baloise

Überarbeitete BU-Fragen für junge Mediziner

Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung der Baloise ist sowohl für Ärzte als auch für Medizinstudenten interessant und bietet für versicherte Personen bis zum 30. Lebensjahr einen Katalog mit weniger Gesundheits- und Risikofragen für die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Bisher waren diese Gesundheitsfragen an einigen Stellen noch sehr weit gefasst (zum Beispiel wurde unter anderem nach Missempfindungen gefragt). Dies hat die Baloise nun geändert und bietet in einem neu gefassten Frage-Setting deutlich präzisere Fragen.

Pro und Kontra

Was sind die Vor- und Nachteile einer BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Ärzte?

Unser Fazit 

Für wen eignet sich die BU-Versicherung (fast) ohne Gesundheitsfragen für Ärzte und Medizinstudenten?

In unseren Beratungen und Gesprächen mit Kunden und Interessenten können wir immer wieder feststellen, dass es zwei Gruppen von Menschen gibt:

• Die eine Gruppe fühlt sich zu Unrecht zu krank und wir können durch eine sauber aufbereitete Risikovoranfrage eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Einschränkungen bekommen. Auch ohne Aktionsanträge und vereinfachte Risikoprüfungen.
• Eine andere Gruppe fühlt sich zu Recht nicht mehr ganz gesund. Wenn Sie wirklich zu dieser Gruppe gehören und Arzt oder Medizinstudent sind, dann bieten die Allianz, der HDI und auch der „anonyme“ Versicherer sehr gute Möglichkeiten, sich doch noch zu versichern.

Wichtig ist aber ausnahmslos immer:

• Lesen Sie sich genauestens die Risiko- und Gesundheitsfragen der Berufsunfähigkeitsversicherung durch 
• Stellen Sie im Zweifelsfall eine gut aufbereitete Risikovoranfrage 
• Achten Sie auch auf die Versicherungsbedingungen und die Nachversicherungsmöglichkeiten. Eine Rente, die immer bei 1.000,- Euro bleibt, bringt Ihnen eben auch nichts.

Wir können festhalten, dass die BU-Konzepte mit stark vereinfachten Gesundheitsfragen auf jeden Fall für viele Ärztinnen und Ärzte sämtlicher Fachgebiete und Medizinstudierende eine sehr gute Option sein können. 

Unter anderem dann, wenn Vorerkrankungen im Wege stehen könnten und auch dann, wenn es einfach schnell und einfach gehen soll. 
Ein Allheilmittel sind sie aber auch nicht und je nach persönlicher Situation kann es sogar sinnvoll sein über den normalen Weg einer annonymen Risikovoranfrage die Möglichkeiten abzuklären.

Melden Sie sich einfach bei uns und lassen sich kostenfrei beraten, welche Lösung für Sie am besten geeignet ist.