Was macht die neue Grundfähigkeitsversicherung von Die Bayerische besser?

Wir reisen zurück zu Beginn des Jahres 2019. Wenige Monate zuvor hat die Nürnberger mit einem neuen Tarif die neue Generation der Grundfähigkeitsversicherungen eingeleitet. Unter anderem durch die Reduzierung des Prognosezeitraums von bis dato 12 auf nun 6 Monate, wie dies auch in der BU-Versicherung üblich ist.

In meiner eigenen BU-Profi-Datenbank schafft es die Nürnberger damit in Sachen Qualität auf den 1. Platz.

Wir reisen zurück zu Beginn des Jahres 2019. Wenige Monate zuvor hat die Nürnberger mit einem neuen Tarif die neue Generation der Grundfähigkeitsversicherungen eingeleitet. Unter anderem durch die Reduzierung des Prognosezeitraums von bis dato 12 auf nun 6 Monate, wie dies auch in der Berufsunfähigkeitsversicherung üblich ist.

In meiner eigenen BU-Profi-Datenbank schafft es die Nürnberger damit in Sachen Qualität auf den 1. Platz. Kurz darauf, eben zum Beginn des Jahres 2019, legt die Bayerische mit einer eigenen Grundfähigkeitsversicherung fulminant nach.

Mit Einführung des GFV-Tarifs schaffen es die Münchner ebenfalls an die Spitze und konnten der Versicherung mit der Burg Paroli bieten. Seitdem gab es zwei qualitativ überragende Grundfähigkeits-Tarife am Markt.

Über die Jahre hat sich einiges getan. Andere Versicherungen haben ihre Bedingungen ebenfalls getunt oder überhaupt ihre erste Grundfähigkeitsversicherung auf dem Markt geworfen. So zum Beispiel die Basler und ganz aktuell die GF-Versicherung der Alte Leipziger.

Als dann auch die Nürnberger mit der GF 4 Future ihr Pendant zur BU 4 Future im Sommer 2021 ihre Grundfähigkeits-Tarife auf den neuesten Stand gebracht haben, musste jetzt auch Die Bayerische reagieren. Anstatt der bisher zwei Tarif Linien gibt es jetzt drei (Body / Body & Mind / Body & Mind Plus). Auch an der Anzahl der versicherbaren Fähigkeiten hat sich einiges getan.

Was sich da getan hat und wie gut die neue Grundfähigkeitsversicherung von Die Bayerische im Marktvergleich dasteht, habe ich mir angesehen.

Dann hole ich mir jetzt noch einen Kaffe und dann geht’s los.

Jetzt auch mit Arbeitsunfähigkeitsklausel

Ein wichtiger Fortschritt für psychische und schwere Erkrankungen

Wie eben schon geschrieben, hat die Bayerische jetzt auch eine Arbeitsunfähigkeitsklausel in der Grundfähigkeitsversicherung eingeführt.

Aus meiner Sicht ist diese optionale Ergänzung eine großartige „Brückenlösung“, um leichtere psychische Erkrankungen oder Krebskrankheiten im Versicherungsschutz zu integrieren. Ein kleiner Wermutstropfen ist die maximale Leistungsdauer im Fall einer Arbeitsunfähigkeit von 18 Monaten. Einige Versicherungen wie die Allianz, die Basler oder die Nürnberger bieten hier bereits bis zu 24 Monaten Leistung an.

Das ändert aber nichts daran, dass ich es wichtig und zeitgemäß finde, dass dieser zusätzliche Weg zur Leistung in immer mehr Grundfähigkeitsversicherungen Einzug erhält.

Bei diesen beiden Leistungsvoraussetzungen ist es wichtig, dass beim Gehen die Strecke möglichst lang ist (hier sind es 400 Meter, was aktuell dem Maximum am Markt entspricht) und dass die Strecke ohne Pause und ohne Rollatoren oder Gehwagen zurückgelegt werden können muss.

Hierbei gilt: Je schwerer die Aufgabe für Sie zu erreichen ist, desto eher gibt es im Leistungsfall Geld.

Das Gleiche gilt auch beim Treppensteigen. Hierbei kommt es neben der Anzahl der Stufen auf die Frage an, ob mit oder ohne Pause und ob das Treppengeländer als Hilfsmittel dient.

Aktuell gibt es am Markt zwei führende Regelungen: Ohne Pause und das Treppengeländer gilt als Hilfsmittel (wie bei der Bayerischen oder auch bei der Nürnberger) oder mit einer Pause von maximal 1 Minute, dafür gilt das Treppengeländer NICHT als Hilfsmittel (so zum Beispiel bei der Basler).

Sobald die Versicherung Pause und Treppengeländer kombiniert, ist es schwerer, die Leistung zu bekommen.

Schreibt die Versicherung zusätzlich, dass ein hinauf- ODER hinabsteigen geprüft wird, muss noch deutlich mehr passieren, damit Sie Ihre Grundfähigkeitsrente auf Ihr Konto bekommen.

Zum Beispiel ist die Fähigkeit Ziehen oder Schieben zu können, recht anspruchsvoll und kann daher wesentlich schneller verloren gehen als zum Beispiel das Gehen oder Treppensteigen. Allerdings findet sich der größere Leistungsumfang auch im Beitrag wieder.

Mobilität, Infektion, Psyche – diese drei Bausteine sind immer dazu wählbar

Wählbare Ergänzungen für gezielte Leistungsverbesserung

Diese drei Bausteine sind, wie auch die Arbeitsunfähigkeitsklausel, frei zu allen drei Tariflinien dazu wählbar.

Aus dem Baustein Mobilität bekommen Sie dann Ihre GF-Rente, wenn Sie es nicht mehr schaffen, einen Kilometer auf einem handelsüblichen Fahrrad mit 2 Rädern zu fahren. Oder wenn Sie die Verkehrsmittel des Öffentlichen Personennah- und Fernverkehrs nicht mehr ohne fremde Hilfe nutzen können.

Der Baustein Psyche verspricht bei allen Grundfähigkeitsversicherungen am Markt aus meiner Sicht mehr, als er bietet. Im Fall der Bayerischen leistet dieser bei einer schweren Depression oder Schizophrenie, die über mindestens 12 Monate andauert.

Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist das lediglich ein grober Ausschnitt des Leistungsspektrums.

Wer in der Grundfähigkeitsversicherung möglichst bei psychischen Leiden abgesichert sein möchte, der sollte eine AU-Klausel wählen. Dann ist die Leistungsdauer zwar nur temporär, aber deutlich breiter gefächert. Als Ergänzung kann dann der Baustein Psyche sinnvoll sein.

Das Besondere dabei ist, dass diese Grundfähigkeitsversicherung schon bei einem teilweisen Tätigkeitsverbot von mindestens 50% die volle Rente zahlt.

Die Grundfähigkeitsversicherung der Bayerischen macht nicht alles, aber das macht sie sehr gut

Starkes Gesamtpaket mit klarer Zielgruppe und ausgewogenem Tarifmodell

Lassen Sie uns ein Fazit ziehen. Was kann die Bayerische Grundfähigkeitsversicherung besonders gut, wo sind ihre Schwächen und für wen ist sie gut geeignet?

Im Vergleich zur Nürnberger oder der Alten Leipziger bietet dieser Grundfähigkeits-Tarif deutlich weniger Flexibilität in der Auswahl der unterschiedlichen Absicherungsmöglichkeiten. Um beispielsweise die Fähigkeit „Ziehen und Schieben“ mitversichern zu können, müssen Sie zwingend auch die Leistungen aus dem „Body & Mind“ mitversichern und somit auch bezahlen. Der Vorteil eines Tariflinien-Systems im Vergleich zum flexibleren Baukasten-Modell ist allerdings, dass alles ein wenig übersichtlicher ist.

Schwächen in den einzelnen Definitionen der Fähigkeiten sucht man tatsächlich fast vergeblich. Zwar gibt es in dem einen oder anderen Bereich mal eine Versicherung, die eine Fähigkeit etwas besser definiert – insgesamt bleibt Die Bayerische aus meiner Sicht eine von aktuell vier Versicherungen am Markt mit einem marktführenden Tarifwerk.

Weil auch die Anzahl der Fähigkeiten gleichzeitig nach oben angepasst wurde und eine AU-K