Die Allianz BU-Versicherung im Test 

Das Fundament einer guten BU-Police

DIE BU-Profi MUST HAVES

Damit Sie sich während der Vertragslaufzeit und vor allem auch im Leistungsfall darauf verlassen können, dass relevante Fragen zu den Mitwirkungspflichten, Verweisungsmöglichkeiten, Geltungsbereichen Ihres Versicherungsschutzes und Leistungsauslösern klar und in Ihrem Sinne geregelt sind, haben wir unsere BU-Profi MUST HAVES definiert. 

Hier können Sie lesen welche Kriterien konkret dahinter stecken und was die jeweiligen BU-Profi MUST HAVES für Auswirkungen haben (können)

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz erfüllt auch die meisten unserer Mindestkriterien. Allerdings gilt als Leistungsauslöser neben Krankheiten und Körperverletzungen (zum Beispiel Unfälle) nur ein mehr als altersentsprechender Kräfteverfall versichert. 

Zwar ist ein solcher Leistungsfall Stand heute recht ungewöhnlich, bei einer Vertragslaufzeit von 20, 30 oder mehr Jahren halten wir es allerdings nicht für ausgeschlossen, dass dieser Punkt einmal entscheidend werden kann, wenn es um die Frage geht, ob die Allianz die BU-Rente zahlen muss oder nicht.

Zwar behaupten die meisten Versicherer, dass es keinen Unterschied ausmacht, ob nun nur vom Kräfteverfall oder vom mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall die Rede ist - ändern möchten sie es aber dennoch nicht. Das sagt aus unserer Sicht sehr viel dazu aus, welches Leistungspotential die Versicherung diesem Punkt beimisst. 

Unsere Empfehlung: Solange nicht alle BU-Profi MUST HAVES vollständig erfüllt sind, sollte der Tarif nicht in die erste Auswahl kommen. 
Unabhängig davon, was in den sonstigen Versicherungsbedingungen so steht. 

Soviel sei an dieser Stelle aber auch schon einmal verraten: Bei der Allianz gibt es zwei Besonderheiten, die das Novum schaffen, dass diese Police trotz diesem Makler für viele unserer Kundinnen und Kunden interessant sein kann. 

Wie gut ist die Absicherung?

Versicherungsschutz für Angestellte und Selbstständige

Insgesamt ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz sowohl für Angestellte, wie auch für Selbstständige geeignet. 

Bei Angestellten spielt unter anderem der Verzicht auf die Umorganisation für leitendende Angestellte bezieheungsweise Angestellte mit Weisungs- oder Direktionsbefugnisse (eines unserer BU-Profi MUST HAVES) eine wichtige Rolle. Das ist bei diesem Vertrag gut geregelt. 

Für Selbstständige und Freiberufler wird nicht pauschal auf die Umorganisationsprüfung verzichtet, aber immerhin bei allen Akademikern, die in ihrem Betrieb mindestens 90% Bürotätigkeiten ausüben und bei allen Betrieben mit weniger als 10 Mitarbeitern. 
Mit dieser Regelung steht die Allianz im Vergleich ganz gut da, denn die meisten anderen Versicherer verzichten auf die Umorganisation nur dann, wenn der Betrieb kleiner als 5 Mitarbeiter ist. 

Sollte Ihr Betrieb mehr als 10 Mitarbeiter beschäftigen und Sie sind entweder kein Akademiker oder sitzen nicht zu mindestens 90 Prozent am Schreibtisch, berücksichtigt die Versicherung immerhin Ihr Durchschnittseinkommen der letzten drei Jahre und setzt eine klare Grenze von 80% von diesem Gewinn. Rutschen Sie nämlich unter diese Grenze durch mögliche Veränderungen Ihres Geschäfts, dann ist die Umorganisation ebenfalls gescheitert und Sie erhalten Ihre BU-Leistung.
Für den Fall, dass Sie weiterarbeiten können und mehr als 80 Prozent Ihres Gewinns der letzten drei Jahre einfahren, bekommen Sie immerhin eine Geldleistung in Höhe von sechs Monatsrenten ohne weitere Begrenzung. 

Für den Fall, dass Sie einmal in eine Situation kommen in der Sie finanziell etwas Luft brauchen, gleichzeitig Ihren Versicherungsschutz im Fall der BU in voller Höhe beibehalten möchten, können Sie Ihre Beiträge stunden.
Auch hier hat die Allianz BU eine sehr gute Regelung:

Sobald der Vertrag seit mindestens 12 Monaten besteht können Sie die Beiträge bis zu 24 Monaten bei vollem Versicherungsschutz aussetzen. Zurückgezahlt werden können diese dann in bis zu 48 Monatsrenten.