BU‑Versicherung für Rechtsanwälte: So sichern Sie Ihr Einkommen richtig ab

Bester Versicherungsschutz ist wichtig

Warum Anwälte besonders auf eine BU angewiesen sind

Als Rechtsanwalt arbeiten Sie überwiegend am Schreibtisch. Da kommt oft und schnell die Frage auf, ob eine BU-Police sinnvoll ist, denn das Risiko aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten zu können wird oft als gering eingeschätzt. 

Die Realität zeigt jedoch das genaue Gegenteil: Rund 18% aller Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte schaffen es aus gesundheitlichen Gründen nicht bis zu ihrem vorgesehenen Ruhestand durchgehend zu arbeiten ohne Berufsunfähig zu werden. 

Das Risiko ist damit etwas niedriger, als im Durchschnitt aller Erwerbstätigen mit 25 Prozent, aber des trifft damit immer noch fast jeden Fünften. 

Gerade das hohe Stresslevel und der Druck für seine Mandaten immer das beste Ergebnis erreichen zu wollen, führt dabei teilweise an die Belastungsgrenzen. 

Nicht immer zeigt sich dies dann in Form von psychischen und psychosomatischen Erkrankungen. Durch die Belastung des Immunsystems sind viele Krankheiten, darunter auch Krebs und Tumorleiden, deutlich begünstigt. Auch Übergewicht beziehungsweise viszerales Unterbauchfett, was sich widerum auf das Herz-Kreislauf-System auswirkt, werden durch den stressigen Arbeitsalltag begünstigt. 

Prävention und Vorsorge sowie eine gute Work-Life-Balance können da auf jeden Fall ein gutes Instrument sein, um etwas vorzubeugen - verhindern lassen sich viele dieser Auslöser für eine Berufsunfähgikeit leider nicht. 

Leider sind selbst diejenigen, die es sich erarbeitet haben, dass die Arbeitsalltage in der eigenen Kanzlei ruhiger vonstatten gehen, sind nicht vor vielen schweren Krankheiten geschützt. 

Keine Sicherheit im Ernstfall

Warum auf Versorgungswerke bei Berufsunfähigkeit kein Verlass ist

Als Rechtsanwalt zahlen Sie in der Regel in eine Berufsständische Versorgung ein. Aus dem Versorgungswerk erhalten Sie dann später eine Altersrente, die sich im Vergleich zu der Geseztlichen Rentenversicherung in den meisten Fällen gut sehen lassen kann. Auch eine Absicherung für den Todesfall ist bereits enthalten.

Anders als die Gesetzliche Rentenversicherung erwerben Sie auch einen echten BU-Schutz. Auch das klingt gut, hat aber große Lücken. 
Das Hauptproblem: Die BU-Rente aus dem Versorgungswerk erhalten Sie erst bei einer Berufsunfähigkeit von 100 Prozent. In vielen Fällen muss dann zusätzlich noch die Zulassung oder Approbation abgegeben werden. 
Vergleicht man die tatsächlichen Leistungsquoten in den Geschäftsberichten der Versorgungswerke, liegt die Leistungswahrscheinlichkeit bei unter einem Prozent. 

BU-Schutz ist ein sehr individuelles Bedürfnis

Der Bedarf bei Berufsunfähigkeit ist sehr verschieden

Die Beratung für eine BU für Rechtsanwälte unterscheidet sich in vielen Punkten fundamental von der Beratung anderer Berufsgruppen. 

Das liegt an einer Reihe an individuellen Merkmalen des Berufs und (möglichen) beruflichen Werdegangs, an Tarifspezifischen Unterschieden der einzelnen BU-Versicherer und an den unterschiedlichen Versicherungsbedingungen am BU-Markt. 

Für Sie ist es sinnvoll bis notwendig Ihre spezifische Absicherung in die Hände von Experten zu geben, die sich sowohl im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung und auch mit den Spezifika der Absicherung von Rechtsanwälten bestens auskennen.

Auf die Bedingungen kommt es an

Was sollte eine gute BU-Versicherung für Rechtsanwälte haben?

Damit Sie als Rechtsanwältin oder Rechtsanwalt bestmöglich versichert sind, sollten Sie bereits bei Vertragsabschluss auf einige grundlegende Dinge achten.

Allen voran sollten unsere BU-Profi MUST HAVES vollständig erfüllt sein. 

Zu unseren BU-Profi MUST HAVES zählen unter anderem der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, KEINE Wiedereinführung der abstrakten Verweisung bei längerem Ausscheiden aus dem Berufsleben, klare Regelungen für die Anwendung der konkreten Verweisung, weltweiter Versicherungsschutz, der Verzicht auf das Kündigungsrecht der Versicherung bei unverschuldeten Falschangaben im Antrag, Verzicht auf Meldepflichten bei Verbesserung Ihres Gesundheitszustandes, Keine Umorganisationsmöglichkeit bei leitenden Angestellten, Leistung bereits bei altersentsprechendem Kräfteverfall (nicht mehr als altersentsprechender Kräfteverfall), sechs Monate Prognosezeitraum, Möglichkeit eines fiktiven Anerkenntnisses und einiges mehr.

Diese Mindestkriterien bilden die Basis und das Fundament einer guten BU-Police. 

Wenn diese allgemeinen Bedingungsaspekte positiv erfüllt sind, können wir uns an die individuelle Auswahl machen. 

Und dabei kommt es ganz konkret auf Ihre Wünsche an. 

Zum Beispiel: 

• Planen Sie später mal in den öffentlichen Dienst zu gehen? Dann könnte eine Dienstunfähigkeitsklausel sinnvoll sein.
   
• Haben Sie vor Ihre eigene Kanzlei aufzumachen? In diesem Fall müssen Sie einen Blick auf die Möglichkeiten der Umorganisation werfen. Ab wann kann die theoretische Umorganisation geprüft werden? Unter welchen Bedingungen wird auf diese Prüfung verzichtet? 
  Welcher Versicherer bietet dazu spezielle Regelungen für Anwälte?
   
• Wird auch auf die konkrete Verweisung verzichtet? Ist es für Sie sinnvoll einen solchen Versicherer auszuwählen? Was sind Ihre Pläne für die Zukunft?
   
• Wie sieht es mit den Nachversicherungsmöglichkeiten aus? Was geben die Verlängerungsgarantien her? Gelten diese auch für eine Verlängerung der Regelaltersgrenze im Versorgungswerk?